แผนเงินเสนอมูลค่าตามหลักคณิตศาสตร์ประกันภัยร้อยละ 70
ในตลาดประกันสุขภาพ กลุ่มเล็ก ๆ และ ราย ย่อย แผนสุขภาพเงินโดยเฉลี่ยประมาณ 70 เปอร์เซ็นต์ของค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพของคุณ คุณจ่ายเงินอีก 30 เปอร์เซ็นต์ของ ค่าใช้จ่าย ใน การดูแลสุขภาพ ของคุณในรูปแบบของ copayments , coinsurance และ deductibles
หรือที่เรียกว่ามี มูลค่าตามหลักคณิตศาสตร์ประกันภัย 70 เปอร์เซ็นต์หรือ AV นี้ไม่ได้หมายความว่าคุณเองจะได้รับร้อยละ 70 ของค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพของคุณจ่ายตามแผนเงินของคุณ
ค่อนข้างแผนจ่าย 70 เปอร์เซ็นต์ของค่าใช้จ่ายเฉลี่ยสำหรับประชากรมาตรฐาน แต่พวกเขาจะจ่ายเปอร์เซ็นต์ที่ต่ำกว่าของค่าใช้จ่ายทั้งหมดสำหรับผู้สมัครที่มีสุขภาพดีและมีการใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพที่น้อยมากในขณะที่พวกเขาจะจ่ายเงินมากกว่า 70 เปอร์เซ็นต์ของค่าใช้จ่ายทั้งหมดสำหรับผู้ป่วยที่เจ็บป่วยมากที่เก็บเงินได้ถึงหนึ่งล้านดอลลาร์ในการเรียกร้อง .
โปรดทราบว่าในขณะที่แผนการเงินจะมี AV ประมาณ 70 เปอร์เซ็นต์ แต่ก็มีช่วงต่ำสุดที่อนุญาตได้เนื่องจากจะเป็นเรื่องท้าทายสำหรับ บริษัท ประกันสุขภาพในการออกแบบแผนงานที่ตรงกับ 70 เปอร์เซ็นต์ของ AV ช่วงปีพ. ศ. 2560 ในช่วง de minimus มีค่า +/- 2 ดังนั้นแผนการเงินจึงมีอัตราการเติบโตในช่วง 68-72 เปอร์เซ็นต์ แต่ในเดือนเมษายนปีพ. ศ. 2560 HHS ได้สรุป ข้อบังคับเกี่ยวกับการรักษาเสถียรภาพของตลาด ซึ่งได้ขยายช่วงล่างของช่วงลงแล้วเพื่อให้แผนการเงินมีอัตราการใช้สัญญาณ AV ตั้งแต่ 66 ถึง 72 เปอร์เซ็นต์
ค่ารักษาพยาบาลที่ไม่ได้ครอบคลุมจะไม่นับเมื่อพิจารณามูลค่าของแผนสุขภาพ
ตัวอย่างเช่นหากแผนประกันสุขภาพระดับเงินของคุณไม่ครอบคลุม ถึงยาที่ไม่ต้องสั่งโดยแพทย์ ค่าใช้จ่ายเหล่านี้จะไม่รวมอยู่ในการคำนวณมูลค่าตามแผนของคุณ นอกจากนี้บริการนอกเครือข่ายยังไม่นับรวมทั้งการดูแลที่ไม่อยู่ภายใต้คำจำกัดความของ ACA เกี่ยวกับ ประโยชน์ต่อสุขภาพที่จำเป็น
ระดับค่ามาตรฐานของพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง
เพื่อให้ง่ายสำหรับคุณในการเปรียบเทียบค่าที่คุณได้รับกับเงินที่คุณใช้จ่ายสำหรับ เบี้ยประกัน สุขภาพพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงเป็น มาตรฐานที่กำหนดค่าสำหรับแผนการประกันสุขภาพในแต่ละกลุ่มและกลุ่มเล็ก ๆ ระดับหรือระดับเหล่านี้คือ:
- บรอนซ์
- เงิน
- ทอง
- แพลทินัม
แผนสุขภาพทั้งหมดภายในระดับที่ระบุมีมูลค่าโดยรวมเท่ากัน:
- แผนระดับสีเงินมีมูลค่าตามหลักคณิตศาสตร์ประกันภัยร้อยละ 70 (ช่วง 68-72 เปอร์เซ็นต์ขยายไปถึง 66-72 เปอร์เซ็นต์ในปี 2561)
- แผนการบรอนซ์มีมูลค่าตามหลักคณิตศาสตร์ประกันภัยร้อยละ 60 (ช่วงตั้งแต่ 58 ถึง 62 เปอร์เซ็นต์ขยายไปสู่ 56 ถึง 65 เปอร์เซ็นต์ในปี 2561 แผนการสีบรอนซ์มีช่วง -4 / 5 de minimus เริ่มต้นในปีพ. ศ. 2561 )
- แผนทอง มีมูลค่าตามหลักคณิตศาสตร์ประกันภัยร้อยละ 80 (ช่วง 78-82 เปอร์เซ็นต์ขยายเป็น 76-82 เปอร์เซ็นต์ในปี 2561)
- แผนแพลทินัมเสนอมูลค่าตามหลักคณิตศาสตร์ประกันภัยร้อยละ 90 (ช่วง 88 ถึง 92 เปอร์เซ็นต์ขยายไปสู่ 86-92 เปอร์เซ็นต์ในปีพ. ศ. 2561)
ฉันจะต้องจ่ายอะไรด้วยแผนเงิน?
พรีเมี่ยมแผนเงินมีแนวโน้มที่จะมีราคาไม่แพงกว่าทองคำหรือแพลทินัมตั้งแต่แผนเงินคาดว่าจะจ่ายออกน้อยกว่าค่ารักษาพยาบาลของคุณ
นอกเหนือจากเบี้ยประกันรายเดือนทุกครั้งที่คุณใช้การประกันสุขภาพของคุณคุณจะต้องเสีย ค่าใช้จ่ายในการแบ่งปัน เช่น deductibles, coinsurance และ copays
แผนการเงินแต่ละแบบทำให้คุณต้องเสียค่าใช้จ่ายส่วนแบ่งเท่าไร ตัวอย่างเช่น แผนเงิน หนึ่งอาจมีการหักลดหย่อน $ 4000 ควบคู่กับ coinsurance 20 เปอร์เซ็นต์ แผนเงินที่มีการแข่งขันอาจมีเงินหักลดหย่อน $ 2000 แต่จับคู่กับ coinsurance ที่สูงขึ้น และค่าคอมมิชชั่น 40 ดอลลาร์สำหรับใบสั่งยา
แต่สำหรับคนที่ซื้อความคุ้มครองของตลาดแต่ละรายในการแลกเปลี่ยนและมีรายได้ระหว่าง 100 เปอร์เซ็นต์ของระดับความยากจน (138 เปอร์เซ็นต์ในรัฐที่ขยาย Medicaid) และ 250 เปอร์เซ็นต์ของระดับความยากจน การลด ค่าใช้จ่ายร่วมกัน (การอุดหนุนค่าใช้จ่าย) มีแผนจะทำเงินและมีเพียงแผนการเงินเท่านั้นที่มี AV ซึ่งสูงกว่า 70 เปอร์เซ็นต์
สำหรับผู้ที่มีรายได้ต่ำ AV เพิ่มขึ้นถึงร้อยละ 94 ทำให้ครอบคลุมได้ดีกว่าแผนแพลทินัมโดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมสำหรับผู้ลงทะเบียน (รัฐบาลจ่ายค่าประกันให้แก่ บริษัท ประกัน)
ทำไมฉันควรเลือกแผนการเงิน?
เลือก แผนประกันสุขภาพเงิน หากคุณ:
- กำลังมองหาเพื่อความสมดุลค่าใช้จ่ายของค่าจ้างรายเดือนของคุณกับค่าใช้จ่ายของค่าใช้จ่าย ออกจากกระเป๋าของคุณ
- ต้องการหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายสูงพรีเมี่ยมของ แผนทองคำ และ แพลทินัม แต่ยังต้องการที่จะป้องกันตัวเองจากความเป็นไปได้ที่จะต้องจ่าย deductibles สูงกว่าที่มักจะมาพร้อมกับ แผนการบรอนซ์ ,
- มีสิทธิ์ได้รับ เงินอุดหนุนค่าใช้จ่าย เนื่องจากคุณต้องเลือกแผนการเงินเพื่อรับเงินอุดหนุน นี่คือหนึ่งในเหตุผลที่สำคัญที่สุดในการเลือกแผนการเงิน หากรายได้ของคุณไม่เกินร้อยละ 250 ของระดับความยากจน (และโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากระดับความยากจนไม่เกิน 200 เปอร์เซ็นต์) แผนการเงินที่มีการอุดหนุนค่าใช้จ่ายร่วมกันน่าจะคุ้มค่าที่สุดสำหรับคุณ
เงินอุดหนุนจากการแบ่งปันค่าใช้จ่ายจะ ช่วยลดการหักลดหย่อน copays, coinsurance และค่าใช้จ่ายที่ต้องจ่ายออกจากกระเป๋าเพื่อให้คุณเสียเงินน้อยลงเมื่อคุณใช้ ประกันสุขภาพ ของคุณ พวกเขาเพิ่มมูลค่าตามหลักคณิตศาสตร์ประกันภัยของแผนประกันสุขภาพของคุณโดยไม่ต้องเพิ่มเบี้ยประกันภัย
ทำไมฉันควรหลีกเลี่ยงแพนเงิน?
คุณไม่ควรเลือกแผนประกันสุขภาพเงินถ้า:
- คุณรู้ว่าคุณจะมีค่ารักษาพยาบาลที่สำคัญในช่วงปีและพิจารณาว่าแผนทองหรือแพลทินัมที่มีค่าใช้จ่ายต่ำสุดที่กระเป๋าออกจะช่วยให้คุณประหยัดเงินแม้ในขณะที่บัญชีสำหรับเบี้ยประกันที่สูงขึ้น
- คุณพยายามที่จะ จำกัด ค่าใช้จ่ายของคุณทุกครั้งที่คุณใช้การประกันสุขภาพของคุณอีกครั้งแผนทองหรือแพลทินัมอาจเป็นตัวเลือกที่ดีกว่า
- ถ้าคุณใช้ประกันสุขภาพของคุณเป็นจำนวนมากและรู้ล่วงหน้าค่าใช้จ่ายที่ออกจากกระเป๋าของคุณจะเกินออกจากกระเป๋าสูงสุดที่คุณอาจจะสามารถประหยัดเงินได้โดยการเลือกแผนการบรอนซ์ชั้นที่มีลักษณะคล้ายกัน out - of - พรีเมี่ยม ได้สูงสุด แต่ ลดลง ค่าใช้จ่ายทั้งหมดของคุณออกจากกระเป๋าของปีจะเท่ากัน แต่คุณจะเสียค่าเบี้ยประกันภัยน้อยลง
- คุณไม่มีคุณสมบัติในการรับเงินอุดหนุนค่าใช้จ่ายและคาดว่าจะมีค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพน้อยมากในปีนี้ แผนบรอนซ์อาจเป็นทางเลือกที่ดีที่สุดเนื่องจากจะมีเบี้ยประกันภัยต่ำกว่าแผนเงินในการค้าเพื่อลดความครอบคลุม
คุณสามารถอ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการทำงานของเทคนิคนี้ใน " วิธีการบันทึกเกี่ยวกับการประกันสุขภาพถ้าคุณถึงสูงสุด out-of-pocket ."
> แหล่งที่มา:
> กรมอนามัยและบริการมนุษย์ การคุ้มครองผู้ป่วยและพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง: การรักษาเสถียรภาพของตลาด เมษายน 2017
> HealthCare.gov อ่านพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง มาตรา 1402