พรีเมี่ยมประกันสุขภาพคืออะไร?

เบี้ยประกันสุขภาพเป็นค่าบริการรายเดือนที่จ่ายให้กับ บริษัท ประกันภัยหรือแผนประกันสุขภาพ เพื่อให้ความคุ้มครองสุขภาพ การดูแลสุขภาพโดยทั่วไปจะครอบคลุมค่าใช้จ่ายทั้งหมดหรือบางส่วนของบริการที่เกี่ยวข้องกับสุขภาพเช่นการเข้ารับการตรวจจากแพทย์การเข้ารับการรักษาตัวในโรงพยาบาลใบสั่งยาและยา

ในระยะสั้นพรีเมี่ยมคือการชำระเงินที่คุณทำกับ บริษัท ประกันสุขภาพของคุณที่ให้ความคุ้มครองการใช้งานอย่างเต็มที่

การชำระเงินพิเศษมีวันครบกำหนดพร้อมระยะเวลาผ่อนผัน หากพรีเมี่ยมไม่ครบถ้วนเมื่อครบกำหนดผ่อนผัน บริษัท ประกันสุขภาพอาจระงับหรือยกเลิกการคุ้มครอง

ค่าประกันสุขภาพอื่น ๆ อาจรวมถึง deductibles , coinsurance และ copayments นี่คือจำนวนเงินที่คุณจ่ายเมื่อคุณต้องการการรักษาพยาบาล หากคุณไม่ต้องการการรักษาใด ๆ คุณจะไม่จ่ายเงินสมทบหรือแม้แต่ coinsurance แต่คุณต้องจ่ายเบี้ยประกันภัยทุกเดือนไม่ว่าคุณจะใช้ประกันสุขภาพหรือไม่ก็ตาม

ใครเป็นผู้จ่ายเบี้ยประกันสุขภาพ?

หากคุณได้รับการคุ้มครองสุขภาพจากการทำงานของคุณนายจ้างของคุณมักจะจ่ายบางส่วนหรือทั้งหมดของพรีเมี่ยมรายเดือน บ่อยครั้งที่ บริษัท ของคุณจะกำหนดให้คุณต้องจ่ายเบี้ยประกันภัยรายเดือนบางส่วนซึ่งจะถูกหักออกจากเช็คเอาท์ จากนั้นพวกเขาจะครอบคลุมส่วนที่เหลือของพรีเมี่ยม

นายจ้างจ่ายเงินค่าเบี้ยประกันภัยรวมของพนักงานรวมทั้งสิ้น 82 เปอร์เซ็นต์และเฉลี่ย 71 เปอร์เซ็นต์ของเบี้ยประกันครอบครัวทั้งหมดสำหรับพนักงานที่เพิ่มสมาชิกในครอบครัวในโครงการดังกล่าวตามนาย Kaiser Family Foundation

หากคุณเป็นผู้ทำงานอิสระหรือซื้อประกันสุขภาพของคุณเองคุณเป็นบุคคลธรรมดาจะต้องรับผิดชอบในการจ่ายเบี้ยประกันรายเดือนในแต่ละเดือน อย่างไรก็ตามตั้งแต่ปี 2014 พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงได้มอบ เครดิตภาษีพิเศษ (เงินอุดหนุน) ที่มีให้กับผู้ที่ซื้อความคุ้มครองส่วนบุคคลผ่านทางการ แลกเปลี่ยน

เพื่อให้มีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนพิเศษรายได้ของคุณจะต้องไม่เกิน 400 เปอร์เซ็นต์ของระดับความยากจนของรัฐบาลกลางและคุณจะไม่สามารถเข้าถึงการรายงานข่าวที่ครอบคลุมและครอบคลุมจากนายจ้างหรือนายจ้างของคู่สมรสของคุณ

แผนการแลก หุ้นที่ซื้อตั้งแต่ปีพ. ศ. 2557 เป็นไปตาม ACA แต่ไม่สามารถนำเงินอุดหนุนพิเศษมาชดเชยกับค่าใช้จ่ายได้ อย่างไรก็ตาม หากมีการประกาศใช้พระราชบัญญัติการดูแลสุขภาพของสหรัฐอเมริกา

ตัวอย่างของพรีเมี่ยม

สมมติว่าคุณได้ศึกษาอัตราการดูแลสุขภาพและแผนการต่างๆเพื่อหาแผนการที่เหมาะสมและเหมาะสำหรับคุณและคนที่คุณรัก หลังจากการวิจัยมากคุณที่สุดสิ้นสุดการเลือกแผนเฉพาะที่ค่าใช้จ่าย $ 200 ต่อเดือน ค่าธรรมเนียมรายเดือน 200 เหรียญเป็นเบี้ยประกันสุขภาพของคุณ เพื่อให้สิทธิประโยชน์ด้านการดูแลสุขภาพทั้งหมดของคุณยังคงใช้งานได้ต้องจ่ายเบี้ยประกันสุขภาพเต็มจำนวนทุกเดือน

หากคุณชำระเบี้ยประกันภัยด้วยตัวคุณเองการเรียกเก็บเงินรายเดือนของคุณจะมาถึงคุณโดยตรง หากนายจ้างของคุณมีแผนประกันภัยสุขภาพแบบกลุ่มคุณจะได้รับเบี้ยประกันจากนายจ้างของคุณ (หรือนายจ้างเป็นผู้ประกันตัวเองซึ่งโดยปกติจะเป็นกรณีที่นายจ้างมีรายใหญ่มาก) แม้ว่าจะเป็นส่วนหนึ่งของเบี้ยประกันภัยทั้งหมด อาจถูกเก็บรวบรวมจากพนักงานแต่ละคนโดยการหักเงินเดือน

หากคุณมีแผนประกันสุขภาพส่วนบุคคลผ่านการแลกเปลี่ยนและได้รับเงินช่วยเหลือพิเศษเงินอุดหนุนจะได้รับเงินจากรัฐบาลโดยตรงกับ บริษัท ประกันภัยของคุณ ส่วนที่เหลือของเบี้ยประกันภัยจะถูกเก็บใบแจ้งหนี้ให้กับคุณและคุณจะต้องจ่ายเงินส่วนแบ่งของคุณเพื่อให้ความคุ้มครองของคุณมีผลบังคับใช้ หรือคุณสามารถเลือกที่จะจ่ายเงินเต็มจำนวนของค่าประกันตัวเองในแต่ละเดือนและเรียกร้องเงินช่วยเหลือเบี้ยประกันภัยทั้งหมด ของคุณในการคืนภาษีของคุณในฤดูใบไม้ผลิต่อไป (นี่ไม่ใช่ตัวเลือกทั่วไป แต่มีให้เลือกและเป็นทางเลือกของคุณ)

การหักบัญชีเงินสำรองและการรับประกันภัยต่อ

พรีเมี่ยมกำหนดค่าธรรมเนียมที่ต้องชำระเป็นรายเดือน

หากเบี้ยประกันภัยของคุณเป็นของใหม่คุณจะได้รับการประกัน ความจริงที่ว่าคุณเป็นผู้เอาประกันภัย แต่ไม่จำเป็นต้องหมายความว่าค่ารักษาพยาบาลทั้งหมดของคุณได้รับการชำระเงิน

การหัก เงิน Deductibles ตาม Healthcare.gov คือ "จำนวนเงินที่คุณจ่ายสำหรับการดูแลสุขภาพที่ครอบคลุมการบริการก่อนที่แผนประกันของคุณจะเริ่มจ่ายเงินด้วย $ 2,000 หักเช่นคุณจ่าย $ 2,000 แรกของบริการที่ครอบคลุมตัวเองหลังจากที่คุณจ่ายเงินหัก คุณมักจะจ่ายเฉพาะ copayment หรือ coinsurance สำหรับบริการครอบคลุม. ค่าใช้จ่ายของพรีเมี่ยมมักจะเกี่ยวข้องกับ deductibles: คุณจะจ่ายเงินมากขึ้นสำหรับกรมธรรม์ที่มี deductibles ต่ำและในทางกลับกัน (โปรดทราบว่าแผนการ ACA- รวมทั้งแผนนายจ้างสนับสนุนและแผนตลาดแต่ละครอบคลุม บริการป้องกันบางอย่าง ที่ ไม่มีค่าใช้จ่ายสำหรับผู้ลงทะเบียนแม้ว่าจะไม่ได้รับการหักภาษีก็ตาม)

การชำระเงิน ร่วม แม้ว่านโยบายการประกันสุขภาพของคุณมีค่าใช้จ่ายต่ำหรือไม่มีเลยก็ตามคุณอาจต้องจ่ายค่ารักษาพยาบาลในอัตราค่อนข้างต่ำ ค่าธรรมเนียมนี้เรียกว่า "การชำระเงินร่วม" แผนส่วนใหญ่จะรวมทั้งการหักเงินและการชำระเงินร่วมด้วยการชำระเงินร่วมที่ใช้กับสิ่งต่างๆเช่นการเข้าชมสำนักงานและใบสั่งแพทย์ในขณะที่หักลดหย่อนภาษีนำไปใช้กับการเข้ารับการรักษาในโรงพยาบาลห้องปฏิบัติการการทำศัลยกรรม ฯลฯ การชำระเงินร่วมอาจสูงขึ้นหากเบี้ยประกันรายเดือนลดลง .

coinsurance Healthcare.gov อธิบาย coinsurance ดังต่อไปนี้: "เปอร์เซ็นต์ของค่าใช้จ่ายสำหรับบริการสุขภาพที่คุณจ่าย (20% เป็นต้นไป) หลังจากที่คุณจ่ายเงินหักแล้วสมมติว่าแผนประกันสุขภาพของคุณได้รับอนุญาตสำหรับการเยี่ยมชมออฟฟิศคือ 100 ดอลลาร์และ coinsurance ของคุณคือ 20% หากคุณได้จ่ายเงินหัก: คุณจ่าย 20% ของ 100 ดอลลาร์หรือ $ 20 "

การหักเงินการชำระเงินร่วมและ coinsurance จะใช้กับ จำนวนที่ มาก ที่สุดออกจากกระเป๋า ประจำปีของผู้ป่วย จำนวนเงินสูงสุดที่จ่ายออกไปจากกระเป๋าเป็นประจำทุกปีเป็นยอดรวมโดยรวมสูงสุดหรือเท่ากับ บริษัท ประกันสุขภาพต้องการให้ผู้ป่วยจ่ายเงินค่าใช้จ่ายทั้งหมดในการดูแลสุขภาพของตนเอง

เมื่อหักค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ copayments และ coinsurance จ่ายสำหรับปีใดปีหนึ่งเพิ่มขึ้นสูงสุดออกจากกระเป๋าแล้ว ความต้องการใช้จ่ายร่วมกัน ของผู้ป่วยจะเสร็จสิ้นในปีนั้น หลังจากการปฏิบัติตามแผนประกันสุขภาพที่หมดแล้วแผนสุขภาพจะครอบคลุมค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่ได้รับจากการดูแลระบบในเครือข่ายตลอดช่วงเวลาที่เหลือของปี อย่างไรก็ตามต้องจ่ายเบี้ยประกันภัยทุกเดือนเพื่อรักษาความคุ้มครอง

> แหล่งที่มา:

> Kaiser Family Foundation, 2016 การสำรวจผลประโยชน์ด้านสุขภาพของนายจ้าง 14 กันยายน 2016