ความแตกต่างระหว่างการหักลดหย่อนและการรับประกันภัยต่อ

แผนสุขภาพหลายแห่งต้องมีทั้งแบบ หักเงิน และ coinsurance การทำความเข้าใจความแตกต่างระหว่างการหักลดหย่อนและการทำ coinsurance เป็นส่วนสำคัญในการทราบว่าคุณจะเป็นหนี้เมื่อคุณใช้ประกันสุขภาพของคุณอย่างไร

หัก ค่าใช้จ่าย และ coinsurance เป็นประเภทของ การประกันสุขภาพ ร่วมกัน ; คุณจ่ายส่วนหนึ่งของค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพของคุณและแผนประกันสุขภาพของคุณเป็นส่วนหนึ่งของค่าใช้จ่ายในการดูแลของคุณ

พวกเขาแตกต่างกันในวิธีที่พวกเขาทำงานเท่าไหร่ที่คุณต้องจ่ายและเมื่อคุณต้องจ่ายมัน

สิ่งที่หัก?

หักลดหย่อนเป็นจำนวนเงินที่คุณจ่ายในแต่ละปีก่อนที่การประกันสุขภาพของคุณจะเต็มเปา (ในกรณีของ Medicare Part A- สำหรับการดูแลผู้ป่วยใน - การหักลดหย่อนจะใช้กับ "ระยะเวลาการได้รับผลประโยชน์" มากกว่าปี) เมื่อคุณได้รับเงินค่าปรับแล้วแผนสุขภาพของคุณจะเริ่มรับค่ารักษาพยาบาลของคุณ นี่เป็นวิธีการทำงาน

คุณมีเงินหัก 2,000 ดอลลาร์ คุณจะได้รับไข้หวัดในเดือนมกราคมและไปพบแพทย์ของคุณ ใบเรียกเก็บเงินของแพทย์คือ 200 เหรียญ คุณมีหน้าที่รับผิดชอบต่อการเรียกเก็บเงินทั้งหมดนับตั้งแต่ที่คุณยังไม่ได้หักเงินจากคุณในปีนี้ (ตัวอย่างเช่นสมมติว่าแผนของคุณไม่มีค่าใช้จ่ายในการเข้าชมสำนักงาน แต่จะนับค่าใช้จ่ายที่คิดหักล้างได้) . หลังจากที่จ่ายบิลแพทย์ 200 เหรียญคุณมีเงินเหลือ 1,800 ดอลลาร์ที่จะต้องเสียค่าปรับเป็นรายปี

ในเดือนมีนาคมคุณล้มและหักแขนของคุณ

บิลคือ 3,000 เหรียญ คุณจ่ายเงิน 1,800 เหรียญในใบเรียกเก็บเงินนั้นก่อนที่คุณจะได้รับเงินค่าปรับ 2,000 ดอลลาร์ต่อปี (200 ดอลลาร์จากการรักษาโรคไข้หวัดบวก 1,800 ดอลลาร์จากค่าใช้จ่ายของแขนที่หัก) ตอนนี้ประกันสุขภาพของคุณจะเข้ามาช่วยคุณในการชำระเงินส่วนที่เหลือ

ในเดือนเมษายนคุณจะได้รับการนำของคุณออก บิลคือ $ 500

เนื่องจากคุณเคยได้รับการหักเงินค่าใช้จ่ายสำหรับปีแล้วคุณจึงไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายใด ๆ เพิ่มเติม การประกันสุขภาพของคุณจะจ่ายเงินเต็มจำนวนในใบเรียกเก็บเงินนี้

อย่างไรก็ตามนี่ไม่ได้หมายความว่าการประกันสุขภาพของคุณจะจ่ายค่าบริการทั้งหมดและคุณจะไม่ต้องจ่ายอะไร แม้ว่าคุณจะหักเงินค่าหักสำหรับปีแล้วก็ตาม แต่คุณอาจยังคงเป็นหนี้ เงินต้น หรือ coinsurance

Coinsurance คืออะไร?

การประกันชีวิตเป็นอีกรูปแบบหนึ่งที่คุณต้องเสียค่าใช้จ่ายส่วนหนึ่งของค่าใช้จ่ายในการดูแลของคุณและการประกันสุขภาพของคุณจะต้องเสียค่าบำรุงรักษาเป็นส่วนหนึ่ง คุณต้องจ่ายเงินเป็นจำนวนเงินที่แตกต่างกันเป็นเปอร์เซนต์ของค่ารักษาพยาบาลแต่ละรายการ นี่เป็นวิธีการทำงาน

สมมติว่าคุณต้องจ่าย% coinsurance 30% สำหรับยาที่ต้องสั่งโดยแพทย์ คุณกรอกใบสั่งยาสำหรับยาที่มีราคา $ 100 คุณจ่ายเงิน 30 ดอลล่าร์ของบิลนั้น ประกันสุขภาพของคุณจ่าย $ 70

เนื่องจาก coinsurance เป็นเปอร์เซ็นต์ของค่าใช้จ่ายในการดูแลของคุณหากการดูแลของคุณมีราคาแพงจริงๆคุณต้องจ่ายเงินเป็นจำนวนมาก ตัวอย่างเช่นถ้าคุณมีประกัน coinsurance เท่ากับ 25% สำหรับการรักษาในโรงพยาบาลและค่ารักษาพยาบาลของคุณเท่ากับ 40,000 เหรียญคุณจะต้องได้รับเงิน coinsurance ถึง 10,000 เหรียญจนกว่าพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงจะปฏิรูประบบการประกันของเรา

ต้นทุนการประกันชีวิตของขนาดดังกล่าวจะไม่ได้รับอนุญาตอีกต่อไปยกเว้นกรณีที่คุณมี แผนประกันสุขภาพปู่ย่าตายาย

แผนการทั้งหมดที่ไม่ใช่ปู่จะต้อง ครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่ออกจากกระเป๋าของแต่ละคน (รวมถึง ค่าใช้จ่าย หักและรายได้) ที่ไม่เกินจำนวนเงินสูงสุดที่จ่ายออกจากกระเป๋าของแต่ละคนในปีนั้น ๆ สำหรับปี 2016 นั่นคือ $ 6,850 สำหรับปี 2017 มีมูลค่า 7,150 เหรียญ

การหักลดหย่อนค่าสินไหมทดแทน - ความแตกต่าง

ระยะเวลาที่ สามารถหักลดหย่อนได้ แต่ coinsurance จะขึ้นไปเรื่อย ๆ (จนกว่าคุณจะได้รับเงินสูงสุดจากกระเป๋า)

เมื่อคุณได้รับการ หักเงินค่าใช้จ่าย สำหรับปีแล้วคุณจะไม่ต้องชำระเงินที่ถูกหักออกไปอีกจนกว่าจะถึงปีหน้า (หรือในกรณีของ Medicare Part A จนกว่าจะถึงระยะเวลารับผลประโยชน์ถัดไป) คุณอาจยังต้องเสียค่าใช้จ่ายประเภทอื่น ๆ เช่นการจ่ายเงินคืนหรือการประกันเหรียญ แต่การหักเงินของคุณจะทำในปีนี้

คุณจะยังคงเป็นเจ้าของ coinsurance ต่อไปทุกครั้งที่คุณได้รับบริการด้านการดูแลสุขภาพ เวลา coinsurance เท่านั้นที่จะหยุดคือเมื่อคุณถึงนโยบายการประกันสุขภาพของคุณ ออกจากกระเป๋า มากที่สุด นี่เป็นเรื่องแปลกและเกิดขึ้นเฉพาะเมื่อคุณมีค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพที่สูงมากเท่านั้น

หักค่าเผื่อจะได้รับการแก้ไขแล้ว แต่ coinsurance ก็เป็นตัวแปร

หักค่าใช้จ่ายของคุณคือจำนวนที่กำหนด แต่ค่าประกันของคุณเป็นจำนวนเงินที่แตกต่างกัน หากคุณมีเงินหัก 1,000 ดอลลาร์ก็จะยังคงอยู่ที่ 1,000 เหรียญไม่ว่าจะใหญ่แค่ไหนก็ตาม คุณรู้ว่าเมื่อคุณลงทะเบียนเรียนในแผนประกันสุขภาพเท่าไหร่หักของคุณจะเป็น

แม้ว่าคุณจะรู้ว่า อัตราการเปอร์เซ็นต์ coinsurance ของคุณคือเมื่อคุณลงทะเบียนในแผนประกันสุขภาพคุณจะไม่ทราบจำนวนเงินที่คุณเป็นหนี้สำหรับบริการใด ๆ จนกว่าคุณจะได้รับบริการและการเรียกเก็บเงินนั้น เนื่องจาก coinsurance ของคุณเป็นจำนวนเงินที่ผันแปรได้เป็นเปอร์เซ็นต์ของการเรียกเก็บเงินค่าที่สูงกว่าคือยิ่งคุณจ่ายเงินด้วย coinsurance มากกว่าเท่าไร สิ่งนี้ทำให้คุณเกิดความเสี่ยงที่เกิดจากการมีส่วนร่วมในการประกันได้เนื่องจากงบประมาณนี้ยากกว่า ตัวอย่างเช่นถ้าคุณมีบิลผ่าตัดมูลค่า 20,000 เหรียญคุณจะได้รับเงินประกันตัว 30% ของคุณเป็นจำนวนเงินที่มากถึง 6,000 เหรียญ (แต่อีกครั้งค่าใช้จ่ายที่ต้องเสียทั้งหมดจะต้องไม่เกิน $ 7,150 ในปีพ. ศ. 2560)

การหักเงินกับประกันชีวิต - พวกเขาคล้ายกันอย่างไร?

คุณจ่ายเงินส่วนหนึ่งของค่ารักษาพยาบาลของคุณ

หักลดหย่อนและ coinsurance ทั้งลดจำนวนแผนสุขภาพของคุณจ่ายต่อการดูแลของคุณโดยทำให้คุณรับเป็นส่วนหนึ่งของแท็บ เป็นประโยชน์ ต่อแผนบริการสุขภาพ ของคุณเนื่องจากจ่ายน้อยลง แต่ยังเนื่องจากคุณมีโอกาสน้อยที่จะได้รับบริการดูแลสุขภาพที่ไม่จำเป็นถ้าคุณต้องจ่ายเงินบางส่วนของคุณเองเพื่อเรียกเก็บเงิน

จ่ายตามอัตราคิดลด แต่ไม่ใช่อัตราปกติ

แผนสุขภาพส่วนใหญ่จะเจรจาส่วนลดจากแพทย์และผู้ให้บริการด้านการดูแลสุขภาพอื่น ๆ ใน เครือข่ายผู้ให้บริการ ของตน ทั้งหักและ coinsurance ของคุณจะคิดในอัตราที่ลดราคาไม่ได้อยู่ในอัตราปกติ

ตัวอย่างเช่นสมมติว่าอัตราปกติสำหรับการ สแกน MRI คือ 500 เหรียญ แผนสุขภาพของคุณเจรจาอัตราการลดราคา $ 350 เมื่อคุณได้รับ MRI หากคุณยังไม่ได้รับการหักเงินจากคุณคุณต้องจ่ายเงิน 350 เหรียญสำหรับ MRI เงินจำนวน 350 เหรียญนั้นถูกหักล้างไปเป็นรายปี หากคุณได้รับการหักลดหย่อนภาษีแล้ว แต่เป็นหนี้ที่ต้องจ่ายเงิน 20% คุณจะได้รับเงิน 70 เหรียญ (นั่นคือ 20% ของอัตราคิดลด 350 ดอลลาร์)

ข้อผิดพลาดในการเรียกเก็บเงินทั่วไปเกิดขึ้นเมื่อผู้ให้บริการดูแลสุขภาพคิดค่าคอมมิชชั่น ตามอัตราปกติ แทนที่จะเป็น อัตราที่ลด ข้อผิดพลาดนี้ส่งผลให้คุณต้องจ่ายเงินเกินกว่าที่ควรดังนั้นควรตรวจสอบใบเรียกเก็บเงินและแถลงการณ์ที่ได้รับจากผู้ให้บริการด้านการดูแลสุขภาพและ บริษัท ประกันภัยของคุณเสมอ

อัปเดตโดย Louise Norris

> แหล่งที่มา:

กรมบริการด้านสุขภาพและมนุษย์ การคุ้มครองผู้ป่วยและพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงประกาศเกี่ยวกับผลประโยชน์และพารามิเตอร์การชำระเงินสำหรับปีพ . ศ .

กรมบริการด้านสุขภาพและมนุษย์การคุ้มครองผู้ป่วยและพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงประกาศเกี่ยวกับผลประโยชน์และพารามิเตอร์การชำระเงินสำหรับปีพ. ศ.