นี่คือสิ่งที่คุณจำเป็นต้องทราบหากแผนคุณปู่ของคุณกำลังจะสิ้นสุดลง
เมื่อพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงได้ลงนามในกฎหมายในปี 2010 ก็เรียกร้องให้มีการปรับปรุงใหญ่ของกฎระเบียบสำหรับการประกันสุขภาพกลุ่มบุคคลและขนาดเล็กที่มีจำนวนมากของการเปลี่ยนแปลงที่มีผลในปี 2014 แต่กฎหมายรวมบทบัญญัติเพื่อรักษาบุคคลและ แผนการกลุ่มย่อยที่มีผลใช้บังคับอยู่เมื่อวันที่ 23 มีนาคม 2553 เมื่อ ACA มีขึ้น
แผนเหล่านี้เป็นปู่ย่าตายาย (ซึ่งไม่ใช่ยาย) และพวกเขาได้รับอนุญาตให้คงอยู่อย่างไม่มีกำหนดตราบเท่าที่แผนการยังคงไม่เปลี่ยนแปลงไปมากนักและไม่ลดประโยชน์หรือเพิ่มต้นทุนอย่างมีนัยสำคัญ (โปรดทราบว่านี่หมายถึงต้นทุนที่สูงขึ้น สำหรับบริการด้านสุขภาพค่าเบี้ยประกันที่เพิ่มขึ้นเพียงอย่างเดียวจะไม่ทำให้แผนประกันสุขภาพเสียสถานะ grandfathered)
ชี้แจงแผนการกลุ่มเล็ก ๆ ที่คุณปู่ย่าตายายเป็นแผนงานที่นายจ้างตั้งไว้เมื่อวันที่ 23 มีนาคม 2553 - พนักงานใหม่ยังคงสามารถเพิ่มแผนการปู่ย่าตายายที่มีอยู่ได้ แต่นายจ้างยังไม่สามารถซื้อแผนการปู่ย่าตายายได้เนื่องจาก ACA ได้ลงชื่อเข้าใช้ กฎหมาย.
แผนรายบุคคล grandfathered เป็นหนึ่งที่ได้รับแล้วซื้อโดยบุคคล ณ วันที่ 23 มีนาคม 2010 - ไม่มีใครได้รับสามารถที่จะซื้อแผนบุคคล grandfathered ตั้งแต่ 23 มีนาคม 2010 ถึงแม้ว่าผู้อยู่ในปกครองใหม่ยังสามารถเพิ่มแผน grandfathered (ดังนั้นหาก คุณมีแผนบุคคล grandfathered และคุณมีลูกน้อยคุณสามารถเพิ่มทารกในการวางแผนของคุณ)
หากแผนประกันสุขภาพของคุณเป็นปู่ย่าตายายคุณมีทางเลือกที่จะเก็บไว้อย่างไม่มีกำหนด แต่เฉพาะกรณีที่ผู้ให้บริการประกันสุขภาพของคุณยังคงให้บริการ ไม่มีบทบัญญัติใน ACA ที่กำหนดให้ บริษัท ประกันสุขภาพดำเนินแผนเฉพาะอย่างต่อเนื่องหรือดำเนินการเสนอความคุ้มครองใด ๆ ต่อไปสำหรับเรื่องนี้
ทำไมผู้ให้บริการประกันจะต้องจบแผนการ?
ในแต่ละตลาดก่อนปี 2014 ประกันสุขภาพได้รับการจัดทำขึ้นโดยแพทย์ในทุก รัฐ ยกเว้น ห้ารัฐ ดังนั้นคนที่มี grandfathered แผนส่วนบุคคลในรัฐส่วนใหญ่เป็นคนที่มีสุขภาพดีเป็นของเมื่อมีการซื้อแผนของพวกเขา แต่เมื่อเวลาผ่านไปการจัดจำหน่ายผลิตภัณฑ์ทางการแพทย์ "สวมใส่" เนื่องจากภาวะสุขภาพเริ่มมีการพัฒนาในประชากรที่มีสุขภาพดีก่อนหน้านี้
และเนื่องจากไม่มีใครสามารถซื้อแผนการปู่ย่าตายายได้ตั้งแต่ปีพ. ศ. 2553 สระว่ายน้ำความเสี่ยงสำหรับแผนดังกล่าวจึงลดลงอย่างต่อเนื่องในช่วงหกปีที่ผ่านมา คนสามารถวางแผนการของคุณปู่ย่าตายายและเปลี่ยนไปใช้ความคุ้มครองอื่น ๆ แต่ไม่มีใครสามารถเข้าร่วมแผนได้เว้นแต่สมาชิกปัจจุบันจะได้รับผู้ติดตามใหม่
เนื่องจากแผนการรักษาพยาบาลที่มีการปู่ย่าตายายช่วยให้สมาชิกมีสมาชิกน้อยลงค่าใช้จ่ายในการบริหารต่อสมาชิกจะเพิ่มขึ้น สำหรับ บริษัท ประกันบางรายแผนการปู่ย่าตายายจะไม่เกิดผลกำไรอีกต่อไปหรือไม่เหมาะสมกับรูปแบบธุรกิจโดยรวม ในกรณีนี้ บริษัท ประกันภัยสามารถเลือกที่จะยกเลิกแผนการ grandfathered
Humana สิ้นสุดแผนการ grandfathered ใน 11 รัฐ
Humana เสนอประกันสุขภาพส่วนบุคคลใน 22 รัฐ ผู้ให้บริการได้ประกาศในเดือนธันวาคมว่าพวกเขาจะยุติแผนสุขภาพรายบุคคลใน 11 รัฐในปีพ. ศ. 2516 ได้แก่ แอละแบมาแอริโซนาโคโลราโดฟลอริดาจอร์เจียมิสซิสซิปปีโอไฮโอโอคลาโฮมาเซาท์แคโรไลนาเทนเนสซีและวิสคอนซิน (แผนการกลุ่มย่อยของปู่ย่าตายายจะไม่ได้รับผลกระทบที่ จุดนี้)
การยกเลิกแผนจะเริ่มตั้งแต่วันที่ 1 มีนาคมและจะมีผลตั้งแต่วันที่ต่ออายุแผน - ดังนั้นหากแผน Humana คุณปู่ของคุณมีวันที่ต่ออายุวันที่ 1 สิงหาคมคุณสามารถวางแผนได้จนถึงสิ้นเดือนกรกฎาคม
แผนปู่ของฉันกำลังจะจบลง ... ฉันต้องทำอะไร?
ในการยกเลิกแผนบริการสุขภาพปู่ย่าตายายผู้ขนส่งต้องแจ้งให้ผู้เอาประกันภัยทราบล่วงหน้าอย่างน้อย 90 วันก่อนวันสิ้นสุดโครงการดังนั้นจึงมีเวลาวางแผนล่วงหน้า และผู้ให้บริการของคุณต้องแจ้งให้คุณทราบด้วยว่าคุณมีทางเลือกในการแทนที่แผนของคุณ ผู้ให้บริการของคุณอาจเสนอที่จะเปลี่ยนคุณเป็นหนึ่งในแผนการที่สอดคล้องกับ ACA แต่คุณจะสามารถซื้อสินค้าจากแผนใด ๆ ที่ผู้ให้บริการประกันสุขภาพรายใดรายหนึ่งในพื้นที่ของคุณนำเสนอ
หากแผนคุณปู่ของคุณกำลังจะสิ้นสุดลงคุณควรทำความเข้าใจกับช่วงการลงทะเบียนเรียนพิเศษของ ACA ด้วย การสูญเสียความคุ้มครอง เป็น เหตุการณ์ที่มีคุณสมบัติเหมาะสมซึ่งจะทำให้เกิดระยะเวลาการลงทะเบียนเป็นพิเศษ
ระยะเวลาการลงทะเบียนเรียนพิเศษของคุณจะเริ่ม 60 วันก่อนวันที่แผนของคุณสิ้นสุดลงและจะดำเนินต่อไปอีก 60 วันหลังจากนั้น และระยะเวลาการลงทะเบียนพิเศษใช้ทั้งในและนอกการแลกเปลี่ยน
ตัวอย่างเช่นหากแผนของคุณมีกำหนดจะสิ้นสุดในวันที่ 31 กรกฎาคมคุณจะได้รับแจ้งเกี่ยวกับการยกเลิกภายในต้นเดือนพฤษภาคมและระยะเวลาการลงทะเบียนพิเศษของคุณจะเริ่มตั้งแต่มิถุนายนถึงกันยายน หากคุณลงทะเบียนในแผนใหม่ใน 60 วัน ก่อนที่ จะสูญเสียความคุ้มครองแผนใหม่ของคุณจะมีผลบังคับใช้เมื่อวันที่ 1 ของเดือนหลังจากการยกเลิกแผนเดิมของคุณ ดังนั้นหากแผนของคุณสิ้นสุดในวันที่ 31 กรกฎาคมคุณสามารถลงทะเบียนแผนใหม่ในช่วงเดือนมิถุนายนหรือกรกฎาคมถึงวันที่ 31 กรกฎาคมและแผนใหม่ของคุณจะมีผลตั้งแต่วันที่ 1 สิงหาคมโดยไม่มีช่องว่างในการคุ้มครอง
หากคุณลงทะเบียนในแผนใหม่ในช่วง 60 วัน หลังจากที่ แผนเก่าของคุณสิ้นสุดลงคุณจะมีช่องว่างในการรายงานอย่างน้อยหนึ่งเดือนเนื่องจากไม่มีบทบัญญัติที่อนุญาตให้มีแผนจะย้อนกลับไปในสถานการณ์นั้น (เช่นถ้าคุณลงทะเบียนเรียน 1 กรกฎาคมแผนใหม่ของคุณจะไม่มีผลจนถึงวันที่ 1 สิงหาคม)
ACA มีการลงโทษทางภาษีสำหรับการไม่มีประกันภัย แต่ไม่มีการลงโทษสำหรับช่องว่างสั้น ๆ เพียงช่วงเดียวในการคุ้มครองในระหว่างปีตราบเท่าที่มีความยาวไม่เกินสามเดือน ดังนั้นหากคุณไม่มีประกันภัยสำหรับหนึ่งหรือสองเดือนในขณะที่คุณรอแผนใหม่ของคุณให้มีผลคุณจะไม่ถูกลงโทษโดย IRS สมมติว่าคุณมีความคุ้มครองตลอดช่วงเวลาที่เหลือของปี แต่คุณจะไม่มีประกันสุขภาพในช่วงเวลานั้นและจะต้องจ่ายค่ารักษาพยาบาลของคุณเองหากมีเหตุฉุกเฉินเกิดขึ้น
แผนใหม่จะแตกต่างจากแผนปู่ย่าตายายของฉันอย่างไร?
แผนปู่ย่าตายายต้องปฏิบัติตาม ACA เพียงบางส่วนเท่านั้นดังนั้นแผนใหม่ของคุณจะมีการคุ้มครองผู้บริโภคที่เข้มแข็งขึ้น และหากคุณมีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนพิเศษอาจเป็นราคาที่ไม่แพงเช่นกัน ในทางกลับกันถ้าคุณไม่มีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนพิเศษโครงการใหม่ของคุณอาจจะแพงกว่าแผนปู่ย่าตายายของคุณ
แผนสุขภาพส่วนบุคคลของ grandfathered ไม่สามารถได้รับสิทธิประโยชน์สูงสุดตลอดอายุการใช้งาน (แม้ว่าพวกเขาจะยังคงได้รับสิทธิประโยชน์รายปีสูงสุด) นอกจากนี้ยังต้องอนุญาตให้เด็กโตวัยผู้ใหญ่อยู่ในแผนสุขภาพของผู้ปกครองจนถึงอายุ 26 ปีและต้องใช้เวลาอย่างน้อย 80% ของค่าเบี้ยประกันทางการแพทย์
แต่แผนปู่ย่าตายายไม่จำเป็นต้องครอบคลุมประโยชน์ที่จำเป็นต่อสุขภาพของ ACA และพวกเขาไม่จำเป็นต้องครอบคลุมเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อน ดังนั้นหากแผนของคุณไม่รวมถึงเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนหรือคิดค่าเบี้ยประกันภัยสูงกว่าตามประวัติทางการแพทย์ของคุณเมื่อคุณซื้อแผนดังกล่าวแผนเหล่านี้ไม่จำเป็นต้องเปลี่ยนแปลงเนื่องจาก ACA
หากคุณเปลี่ยนไปใช้แผนใหม่ - ไม่ว่าจะผ่านการแลกเปลี่ยนหรือการแลกเปลี่ยนนอกตลาดหลักทรัพย์คุณจะพบว่าความคุ้มครองใหม่น่าจะมีประโยชน์หลายอย่างเช่นเรื่องการดูแลคลอดการดูแลสุขภาพการดูแลสุขภาพจิต และความคุ้มครองจะได้รับการประกันโดยไม่คำนึงถึงประวัติทางการแพทย์ของคุณ
แผนการปู่ย่าตายายยังไม่มีสิทธิ์ได้รับเครดิตภาษีพิเศษของ ACA (เงินอุดหนุน) ดังนั้นผู้เอาประกันภัยจึงต้องจ่ายเงินเต็มจำนวนตามแผนปู่ย่าตายาย คุณอาจพบว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนพิเศษหากรายได้ของครอบครัวของคุณไม่เกิน 400% ของระดับความยากจนซึ่งปัจจุบันอยู่ที่ 47,080 ดอลลาร์สำหรับบุคคลรายเดียวและ 97,000 ดอลลาร์สำหรับครอบครัวสี่คน แนวทางระดับความยากจนในปี 2015 จะยังคงใช้สำหรับการพิจารณาการมีสิทธิ์รับเงินอุดหนุนจนกว่าจะมีการเปิดภาคการศึกษาที่เปิดในปี 2017 ในฤดูใบไม้ร่วงปี 2016 ถึงแม้ว่าโครงการ Medicaid / CHIP จะขึ้นอยู่กับหลักเกณฑ์ระดับความยากจน 2016
ฉันควรจะได้รับแผนทดแทนที่ไหน?
ในช่วงระยะเวลาการลงทะเบียนพิเศษของคุณคุณสามารถเลือกซื้อสินค้าในศูนย์แลกเปลี่ยนหรือคุณสามารถไปที่ผู้ให้บริการประกันสุขภาพโดยตรงและซื้อแผน แต่ถ้าคุณมีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนพิเศษ - หรือหากมีโอกาสใด ๆ ที่รายได้ของคุณอาจลดลงในปีต่อ ๆ ไปและทำให้คุณมีสิทธิ์ได้ที่จุดนั้น - อย่าลืมซื้อแผนทดแทนของคุณในการแลกเปลี่ยน เงินอุดหนุนระดับพรีเมียมไม่สามารถใช้ได้นอกเขตการค้าและไม่สามารถขอคืนภาษีได้ในภายหลังหากคุณซื้อแผนประกันสุขภาพนอกตลาดหลักทรัพย์
หากแผนคุณปู่ของคุณกำลังจะสิ้นสุดลงและคุณไม่แน่ใจตัวเลือกที่ดีที่สุดในการแทนที่ให้ค้นหาความช่วยเหลือ โบรกเกอร์และผู้นำในทุกชุมชนและราคาของแผนของคุณจะเหมือนกันโดยไม่คำนึงถึงว่าคุณมีความช่วยเหลือในการเลือกแผนและขั้นตอนการลงทะเบียนหรือไม่