สิ่งที่มีผลต่อต้นทุนการประกันสุขภาพในสหรัฐฯ

สิ่งที่กำหนดค่าใช้จ่ายของคุณและสิ่งที่คนอเมริกันจ่ายเฉลี่ย

การอภิปรายเมื่อเร็ว ๆ นี้เกี่ยวกับ การปฏิรูปด้านสุขภาพ ในสหรัฐอเมริกาได้มุ่งเน้นไปที่ค่าใช้จ่ายในการประกันสุขภาพซึ่งไม่เหมาะสำหรับชาวอเมริกันจำนวนมาก

อย่างไรก็ตาม พระราชบัญญัติคุ้มครองผู้ป่วยและการดูแลราคาไม่แพงซึ่ง ลงนามในกฎหมายเมื่อวันที่ 23 มีนาคม พ.ศ. 2553 ส่วนใหญ่จะกล่าวถึงการเข้าถึงการประกันสุขภาพและรับรองว่าชาวอเมริกันทุกคนที่ต้องการความคุ้มครองจะสามารถได้รับการประกันสุขภาพ

ยังไม่ชัดเจนว่าการออกกฎหมายจะส่งผลต่อค่าใช้จ่ายในการประกันสุขภาพโดยเฉพาะเบี้ยประกันภัยและค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นจากกระเป๋าอย่างไร มีแนวโน้มว่าค่าใช้จ่ายจะเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องในอนาคตอันใกล้

ประกันสุขภาพของคุณจะขึ้นอยู่กับอายุสภาพสุขภาพของคุณอย่างไร

มีหลายวิธีที่คุณสามารถได้รับการประกันสุขภาพและเหล่านี้ก็สามารถกำหนดเท่าใดคุณจะจ่าย ซึ่งรวมถึง:

การประกันสุขภาพโดยนายจ้าง บริษัท ขนาดใหญ่และขนาดกลางส่วนใหญ่ในสหรัฐให้การประกันสุขภาพเป็นผลประโยชน์ของพนักงาน ชาวอเมริกันส่วนใหญ่ที่มีประกันสุขภาพได้รับเงินจาก บริษัท ที่พวกเขาทำงาน

ประกันสุขภาพที่คุณซื้อด้วยตัวคุณเอง หากคุณเป็นเจ้าของหรือทำงานให้กับ บริษัท ขนาดเล็กที่ไม่มีประกันสุขภาพคุณจะต้องซื้อประกัน

ประกันสุขภาพของรัฐบาล หากคุณอายุ 65 ปีขึ้นไปพิการหรือมีรายได้น้อยหรือไม่มีรายได้คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับการประกันสุขภาพที่รัฐบาลจ่ายเช่น Medicare และ Medicaid

ค่าประกันสุขภาพรวมอยู่ด้วย?

มีหลายสิ่งที่กำหนดเท่าใดประกันสุขภาพของคุณจะเสียค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือน

พรีเมี่ยม
พรีเมี่ยมคือค่าบริการรายเดือนที่จ่ายให้กับ บริษัท ประกันหรือแผนประกันสุขภาพเพื่อให้ความคุ้มครองสุขภาพรวมถึงการจ่ายค่าบริการที่เกี่ยวข้องกับสุขภาพเช่นการเข้ารับการตรวจจากแพทย์เข้ารับการรักษาในโรงพยาบาลและยา

หากคุณมีประกันที่เกี่ยวข้องกับงานนายจ้างของคุณจ่ายเบี้ยประกันภัยรายเดือน เป็นไปได้มากว่า บริษัท ของคุณจะกำหนดให้คุณต้องจ่ายเบี้ยประกันภัยรายเดือนบางส่วนซึ่งจะถูกหักออกจากเช็คเอาท์ หากคุณเป็นผู้ทำงานอิสระหรือ ซื้อประกันสุขภาพของคุณเอง คุณจะต้องจ่ายเบี้ยประกันภัยรายเดือนทั้งหมด

ไม่ว่าคุณจะได้รับการประกันสุขภาพในที่ทำงานหรือซื้อประกันของคุณเองเบี้ยประกันของคุณอาจสูงหรือต่ำกว่าขึ้นอยู่กับประเภทของแผนประกันที่คุณเลือก แผนที่มี ค่าใช้จ่าย สูง ออกจากกระเป๋า (deductibles, coinsurance และ copayments) ส่วนใหญ่มักจะมีพรีเมี่ยมที่ต่ำกว่าและแผนการที่มีต้นทุนต่ำออกจากกระเป๋ามีเบี้ยประกันที่สูงขึ้น นอกจากนี้แผนสุขภาพ (เช่น HMO ) ที่กำหนดให้คุณต้องใช้เครือข่ายของแพทย์และโรงพยาบาลมักมีเบี้ยประกันภัยต่ำกว่า นอกจากนี้คุณยังจะจ่ายเงินเพิ่มสำหรับการประกันสุขภาพที่ครอบคลุมสมาชิกในครอบครัวของคุณ

หากคุณซื้อประกันส่วนตัวสำหรับตัวคุณเอง (หรือสมาชิกในครอบครัวคนอื่น ๆ ) ค่าเบี้ยประกันของคุณจะสูงกว่าที่คุณอายุมากขึ้นหากคุณเป็นผู้ประกอบอาชีพอิสระในงาน "อันตราย" (เช่นครูการบิน) หรือมีภาวะสุขภาพเป็นโรคเรื้อรัง (เช่นเบาหวานชนิดที่ 2 หรือความดันโลหิตสูง)

ค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋า
ค่าใช้จ่ายที่ต้องเสียค่าใช้จ่ายเป็นสิ่งที่คุณจ่ายสำหรับบริการที่เกี่ยวข้องกับสุขภาพสูงกว่าค่าเบี้ยประกันภัยรายเดือน ค่าใช้จ่ายเหล่านี้อาจรวมถึงการหักค่าใช้จ่ายรายปีประกันร่วมและ copayments สำหรับการเข้ารับการตรวจของแพทย์และยาที่ต้องสั่งโดยขึ้นอยู่กับแผนสุขภาพของคุณ

หัก ลดหย่อน: หักเป็นจำนวนเงินที่คุณจะต้องจ่ายออกจากกระเป๋าทุกปีสำหรับค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับสุขภาพก่อนที่นโยบายการประกันของคุณจะเริ่มจ่าย การหักบัญชีเป็นเรื่องปกติใน PPO สำหรับบริการด้านสุขภาพที่ได้รับนอกเครือข่าย PPO หากคุณมีเมดิแคร์คุณมักจะต้องเสียค่าบริการทางการแพทย์และหักเป็นค่าใช้จ่ายแยกต่างหากสำหรับยาตาม Medicare Part D

การประกันเงินร่วม กัน: การประกันสุขภาพบางประเภทกำหนดให้คุณจ่ายเงินเป็นเปอร์เซ็นต์ของค่าใช้จ่ายสำหรับบริการที่เกี่ยวข้องกับสุขภาพที่ครอบคลุมหลังจากที่คุณได้รับการหักเงินรายปีแล้ว นี้เรียกว่า coinsurance และส่วนใหญ่มักจะเป็นประมาณ 20% ของแผนสุขภาพของคุณได้รับการอนุมัติ

ตัวอย่างเช่นนายโจนส์มีแผนสุขภาพสำหรับครอบครัวที่มีการหักลดหย่อนรายปี $ 500 และ coinsurance 20% ในเดือนกุมภาพันธ์ภรรยาและลูกสองคนได้รับการตรวจ นายโจนส์จ่ายค่าแพทย์สำหรับบริการเหล่านี้ซึ่งมีมูลค่า 510 เหรียญ ในเดือนมีนาคมเด็กคนหนึ่งป่วยและค่าใช้จ่ายในการเข้าเยี่ยมชมสำนักงานลดลง 50 เหรียญ แผนประกันสุขภาพจ่ายเงินให้แพทย์ 40 เหรียญ (80%) และนายโจนส์จ่ายเงินให้แพทย์ 10 เหรียญ (20%)

การชำระเงินค้ำประกัน : การชดใช้ค่า ฤชาาเป็นค่าฤชาธรรมเนียม หรือเป็นจำนวนเงินที่กำหนดซึ่งคุณอาจต้องจ่ายค่าบริการเฉพาะด้านที่เกี่ยวข้องกับสุขภาพ Copayments เป็นเรื่องปกติใน แผนการดูแลที่มีการจัดการ (เช่น HMOs และ PPOs) และในแผนยาเช่น Medicare Part D.

ตัวอย่างเช่นค่าใช้จ่ายทั่วไปคือ $ 20 สำหรับการไปพบแพทย์, $ 50 สำหรับการเข้าชมห้องฉุกเฉินและ $ 10 ถึง $ 40 สำหรับยาที่ต้องสั่งโดยแพทย์ (ขึ้นอยู่กับว่าใบสั่งยาของคุณเป็น ยาสามัญ หรือ ยาชื่อแบรนด์ )

ชาวอเมริกันคนไหนที่จ่ายเงินประกันสุขภาพโดยเฉลี่ย?

นี่เป็นคำถามที่ซับซ้อนมากที่จะตอบ ชาวอเมริกันกว่า 85 ล้านคนได้รับการประกันสุขภาพผ่านทางรัฐบาลรวมถึง Medicare, Medicaid, ผลประโยชน์ของทหารผ่านศึกและทางทหาร (ทั้งหน้าที่และผู้เกษียณอายุ) ขณะนี้ชาวอเมริกันกว่า 45 ล้านคนไม่มีประกันสุขภาพ

ชาวอเมริกันส่วนใหญ่ที่ได้รับการประกันสุขภาพจะได้รับเงินจากนายจ้างและชาวอเมริกันกว่า 26.5 ล้านคนได้รับความคุ้มครองตามแผนการแต่ละอย่างที่ได้รับโดยตรงจาก บริษัท ประกันภัย

ในรายงาน (การประกันสุขภาพส่วนบุคคล 2009: การสำรวจครอบคลุมความพร้อมใช้งานและสิทธิประโยชน์) เปิดเผยต่อสาธารณชนในเดือนตุลาคมปี 2009 แผนประกันภัยสุขภาพของอเมริกา (กลุ่มการค้าที่เป็นตัวแทนแผนประกันสุขภาพ) นำเสนอข้อมูลบางอย่างที่ให้ความรู้สึกว่าเป็นการประกันสุขภาพ นโยบายเมื่อซื้อโดยบุคคล

• โดยเฉลี่ยพรีเมี่ยมประจำปีคือ $ 2,985 สำหรับคนเดียวและ $ 6,328 สำหรับครอบครัว
• พรีเมี่ยมรายปีแตกต่างกันไปในแต่ละรัฐ ตัวอย่างเช่นแผนประกันสุขภาพสำหรับครอบครัวในนิวยอร์กมีมูลค่า 13,296 ดอลลาร์ในขณะที่แผนเดียวกันในรัฐไอโอวามีมูลค่า 5609 ดอลลาร์
• พรีเมี่ยมรายปีสำหรับแผนประกันสุขภาพยังแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับว่าค่าหักรายปีอยู่ในระดับสูงหรือต่ำ ตัวอย่างเช่นแผนครอบครัวที่ไม่มีการหักเงินมีค่าเบี้ยประกันภัยเฉลี่ยอยู่ที่ 12686 เหรียญต่อปีในขณะที่แผนงานที่มีการหักเงินรายปี 10,000 ดอลลาร์ต่อปีมีเบี้ยประกันภัยเฉลี่ยอยู่ที่ 5380 เหรียญต่อปี