ช่วงการยกเว้นเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนหน้า

ขอบคุณ ACA ผู้ประกันตนส่วนใหญ่สามารถใช้ระยะเวลาการยกเว้นได้อีกต่อไป

ก่อนที่พระราชบัญญัติการดูแลสุขภาพในสหรัฐฯจะได้ปฏิรูปการประกันสุขภาพในสหรัฐอเมริกา เงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนหน้านี้ มักมีบทบาทสำคัญในการประกันสุขภาพที่ผู้คนสามารถรับได้

ใน ทุกรัฐยกเว้นหกรัฐ การประกันสุขภาพที่ขายในแต่ละตลาดอาจไม่รวมเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนแล้วทั้งหมดมาพร้อมกับเบี้ยประกันที่สูงขึ้นตามประวัติทางการแพทย์ของผู้สมัครหรือเพียงแค่ไม่มีค่าใช้จ่ายใด ๆ หากเงื่อนไขที่มีอยู่แล้วนั้นร้ายแรงมากพอ

ในตลาดที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างพนักงานแต่ละคนที่มีสิทธิ์ได้รับความคุ้มครองจากนายจ้างจะไม่สามารถปฏิเสธหรือถูกเรียกเก็บเงินจากเบี้ยประกันภัยเพิ่มเติมจากประวัติทางการแพทย์ของพวกเขา (แม้ว่าพรีเมี่ยมของกลุ่มอาจขึ้นอยู่กับประวัติทางการแพทย์ของกลุ่มโดยรวมในหลายรัฐ) แต่พนักงานที่ไม่สามารถพิสูจน์ได้ว่าพวกเขาได้รับความคุ้มครองอย่างต่อเนื่องอยู่ภายใต้ระยะเวลาการยกเว้นเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนแล้วแต่ความยาวโดยขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่พนักงานไม่ได้รับการประกันก่อนหน้านี้

ขณะนี้ ACA ได้รับการดำเนินการแล้วคนส่วนใหญ่จะไม่ต้องอยู่ภายใต้ระยะเวลาการยกเว้นเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อน แม้ว่าตามที่กล่าวไว้ด้านล่าง ยาย และ grandfathered แผนการมีกฎที่แตกต่างกัน

วิธีการยกเว้นเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนทำงานก่อน ACA

ก่อนปี 2014 เมื่อ ACA ทำการซ่อมแซมอุตสาหกรรมประกันสุขภาพอย่างมีนัยสำคัญแผนสุขภาพบางอย่างจะยอมรับผู้เข้ารับการอบรมใหม่ แต่มี ระยะเวลาการยกเว้นเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อน (เช่นระยะเวลารอคอย)

นี่เป็นแผนงานที่นายจ้างให้การสนับสนุนมากกว่าแผนตลาดของแต่ละบุคคลเนื่องจากแผนการตลาดของแต่ละบุคคลมีแนวโน้มที่จะใช้วิธีการเข้มงวดมากขึ้นกับเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนหน้านี้ (ยกเว้นพวกที่ไม่มีการเรียกเก็บเงินค่าเบี้ยประกันภัยสูงหรือลดการใช้งานทั้งหมด) แต่บางแผนการตลาดของแต่ละบุคคลมาพร้อมกับการยกเว้นเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนแล้วสำหรับระยะเวลาที่ จำกัด

หากคุณมีระยะเวลาการยกเว้นเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนแล้วคุณไม่ได้รับความคุ้มครองสำหรับการดูแลหรือบริการใด ๆ ที่เกี่ยวข้องกับสภาพที่มีอยู่ของคุณเป็นระยะเวลาที่กำหนดไว้แม้จะจ่าย เบี้ยประกันรายเดือน ก็ตาม ซึ่งหมายความว่าปัญหาด้านสุขภาพที่ไม่เกี่ยวข้องกับเรื่องอื่น ๆ ที่เกิดขึ้นในช่วงเวลาดังกล่าวได้รับการคุ้มครองโดย บริษัท ประกันสุขภาพ แต่ปัญหาด้านสุขภาพที่เกี่ยวข้องกับสภาพที่มีอยู่ก่อนหน้านั้นก็ยังไม่ได้รับการคุ้มครองจนกว่าจะสิ้นสุดการยกเว้นเงื่อนไขที่มีอยู่แล้ว ระยะเวลา

ภายใต้ HIPAA ( Portability ประกันสุขภาพและความรับผิดชอบ Act of 1996 ) แผนนายจ้างสนับสนุน (กลุ่ม) ได้รับอนุญาตให้กำหนดระยะเวลายกเว้นเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนถ้าผู้สมัครใหม่ไม่ได้มีอย่างน้อย 12 เดือนของความน่าเชื่อถือครอบคลุม (กล่าวคือมี ไม่ได้รับการประกันก่อนที่จะลงทะเบียนในแผนแบบกลุ่ม) โดยไม่มีช่องว่าง 63 วันหรือมากกว่า (18 เดือนของการให้ความคุ้มครองที่น่าเชื่อถืออาจจำเป็นต้องใช้ถ้าบุคคลที่ลงทะเบียนเรียนในกลุ่มวางแผนล่าช้าหลังจากที่หน้าต่างลงทะเบียนครั้งแรกของเขาได้ผ่านไปแล้ว)

แผนนี้ได้รับอนุญาตให้มองย้อนกลับไปในช่วง 6 เดือนก่อนหน้าประวัติทางการแพทย์ของบุคคลนั้นและไม่รวมเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนแล้วซึ่งได้รับการรักษาในช่วงหกเดือนที่มีระยะเวลายกเว้นเป็นระยะเวลาไม่เกิน 12 เดือน

ความยาวของระยะเวลายกเว้นเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนหน้านี้ลดลงตามจำนวนเดือนที่บุคคลนั้นมีความน่าเชื่อถือในช่วง 12 เดือนก่อนหน้า ดังนั้นผู้ที่ได้รับการประกันภัยเป็นเวลาสี่เดือนอาจมีระยะเวลายกเว้นเงื่อนไขสี่เดือนที่มีอยู่ก่อนด้วยแผนใหม่โดยสมมติว่าเขาหรือเธอได้รับการรักษาสภาพที่มีอยู่ก่อนในช่วงหกเดือนที่ผ่านมา

บางรัฐ จำกัด อยู่ก่อนเงื่อนไขที่นอกเหนือข้อ จำกัด ของ HIPAA แต่โดยทั่วไปแล้วบางสิ่งบางอย่างที่ผู้คนต้องโต้แย้งหากพวกเขามีประสบการณ์ช่องว่างในความคุ้มครองก่อนที่จะลงทะเบียนในแผนใหม่ก่อนปี 2014

ในแต่ละตลาดข้อ จำกัด ของ HIPAA โดยทั่วไปไม่สามารถใช้ได้ บริษัท ประกันในหลายรัฐมักจะมองย้อนกลับไปดูประวัติทางการแพทย์ของผู้สมัครเป็นเวลา 10 ปีหรือมากกว่านั้นและอาจไม่รวมเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนสำหรับจำนวนเวลาที่ไม่ จำกัด โดยทั่วไป

สภาพก่อนที่มีอยู่

ภาวะที่เกิดขึ้นก่อนหน้านี้เป็นปัญหาสุขภาพที่เกิดขึ้นก่อนที่คุณจะยื่นขอกรมธรรม์ประกันสุขภาพหรือลงทะเบียนแผนสุขภาพใหม่

โดยทั่วไปปัญหาทางการแพทย์ใด ๆ อาจตกอยู่ภายใต้ร่มของสภาพที่มีอยู่ก่อนในวันก่อน ACA เงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนอาจมีตั้งแต่บางอย่างเช่นเดียวกับโรคหอบหืดไปจนถึงสิ่งที่ร้ายแรงเช่นโรคหัวใจมะเร็งและโรคเบาหวาน ปัญหาสุขภาพที่เรื้อรังดังกล่าวซึ่งส่งผลกระทบต่อประชากรส่วนใหญ่ถือว่าเป็นเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนแล้ว

พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง

พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง เปลี่ยนแปลงวิธีการที่มีอยู่ก่อนเงื่อนไขที่มีการจัดการในประเทศสหรัฐอเมริกา ในแต่ละตลาดตั้งแต่ปี 2014 บริษัท ประกันสุขภาพไม่สามารถนำประวัติสุขภาพมาพิจารณาเมื่อตัดสินใจว่าจะขายนโยบายการประกันสุขภาพให้คุณหรือไม่ พวกเขาไม่สามารถยกเว้นเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนจากความครอบคลุมและไม่สามารถเรียกเก็บเงินจากคุณได้มากขึ้นเพราะคุณมีเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนแล้ว

เช่นเดียวกันกับตลาดที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างและแผนประกันสุขภาพกลุ่มไม่มีเงื่อนไขการยกเว้นเงื่อนไขที่มีมาก่อนโดยไม่คำนึงถึงว่าผู้ลงทะเบียนมีประวัติความเป็นมาที่ครอบคลุมและ / หรือเงื่อนไขที่มีอยู่เดิมหรือไม่ ทันทีที่ความคุ้มครองของผู้สมัครได้รับผลบังคับใช้เขาจะได้รับการคุ้มครองภายใต้เงื่อนไขของแผนประกันสุขภาพอย่างเต็มที่โดยไม่มีข้อยกเว้นสำหรับเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อน

แผนการ ย่า และ grandfathered จะแตกต่างกันแม้ว่า พวกเขาไม่ต้องปฏิบัติตามกฎของ ACA เกี่ยวกับการครอบคลุมเงื่อนไขที่มีอยู่แล้วและยังคงสามารถยกเว้นเงื่อนไขที่มีอยู่ของสมาชิกได้

ใน แต่ละตลาด ผู้คนยังไม่สามารถลงทะเบียนเรียนในแผนปู่ย่าตายายตั้งแต่เดือนมีนาคม 2010 และในแผนการยายตั้งแต่ปลายปี 2013

แต่ในตลาดที่ได้รับการว่าจ้างจากนายจ้างพนักงานที่เพิ่งได้รับการรับรอง (และผู้ที่ลงชื่อสมัครใช้ในช่วงเปิดรับสมัครประจำปีของนายจ้าง) อาจยังคงลงทะเบียนเรียนในแผนสนับสนุนโดยนายจ้างและนายจ้างที่ได้รับการสนับสนุนจากคุณย่าซึ่งหมายความว่ายังมีบางคนที่เพิ่งได้รับการคัดเลือกใหม่ กับระยะเวลายกเว้นเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อน หากคุณมีคำถามเกี่ยวกับกฎของแผนของคุณเกี่ยวกับเรื่องนี้โปรดติดต่อฝ่ายทรัพยากรบุคคลหรือแผนประกันของคุณ

ข้อมูลเพิ่มเติมจากดร. ไมค์

· เงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนหน้านี้ - การทำความเข้าใจเกี่ยวกับการยกเว้นและการรับประกันที่น่าเชื่อถือ

> แหล่งที่มา:

> ศูนย์บริการ Medicare และ Medicaid ความสามารถในการพกพาและความรับผิดชอบในการประกันสุขภาพ (HIPAA) ของปี 1996 เคล็ดลับที่เป็นประโยชน์

มูลนิธิครอบครัว Kaiser การปฏิรูปตลาดประกันภัยสุขภาพ: การค้ำประกัน มิถุนายน 2012