การประกันสุขภาพเพิ่มเติมคืออะไร?

การประกันสุขภาพเพิ่มเติมคืออะไร?

การประกันสุขภาพ เพิ่มเติมเป็นนโยบายการประกัน add-on ที่ออกแบบมาเพื่อเพิ่ม ความครอบคลุม และหลักประกันทางการแพทย์ของคุณ ช่วยเติมช่องว่างในการคุ้มครองทางการเงินที่คุณได้รับจากหลักประกันสุขภาพทางการแพทย์ของคุณ

ประเภทของการประกันสุขภาพเพิ่มเติม

มีหลายประเภทของการประกันสุขภาพเพิ่มเติมและแต่ละประเภททำงานแตกต่างกัน

ประเภทประกันสุขภาพที่พบได้บ่อยที่สุด ได้แก่ :

แผนการเฉพาะโรค

แผนการประกันสุขภาพเฉพาะเรื่องเฉพาะโรคจะจ่ายเป็นก้อนหลังจากที่คุณได้รับการวินิจฉัยว่าเป็นโรคเฉพาะ ตัวอย่างเช่นการประกันโรคมะเร็งจะจ่ายออกเมื่อคุณได้รับการวินิจฉัยว่าเป็นมะเร็งชนิดหนึ่งที่ระบุไว้ในนโยบาย

แตกต่างจากการประกันสุขภาพหรือแผน Medigap แผนเฉพาะโรคจ่ายผลประโยชน์เงินสดเป็นก้อนให้กับคุณโดยตรงไม่ใช่สำหรับ ผู้ให้บริการ ดูแลสุขภาพของคุณ คุณสามารถใช้มันสำหรับสิ่งที่คุณต้องการและไม่จำเป็นต้องใช้สำหรับการจ่ายค่ารักษาพยาบาล หลายคนใช้มันเพื่อช่วยให้มีค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการเจ็บป่วยเช่น copays ค่า deductibles และค่าใช้จ่ายการขนส่งและที่พักเมื่อไปมหาวิทยาลัยหรือศูนย์การรักษาระดับตติยภูมิห่างไกล อย่างไรก็ตามหากคุณต้องการใช้เพื่อซื้อ Harley Davidson แทนการเลือกเป็นของคุณ

แผนเฉพาะโรคเป็นประเภทของการประกันค่าชดเชยคงที่หมายถึงจำนวนเงินที่ผู้ประกันตนจะจ่ายออกได้รับการแก้ไข; มันไม่แตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับขนาดของค่ารักษาพยาบาลของคุณ

หากนโยบายของคุณบอกว่าคุณได้รับ 20,000 เหรียญเมื่อคุณได้รับการวินิจฉัยว่าเป็นโรคมะเร็งคุณจะได้รับเงิน 20,000 ดอลลาร์สำหรับการวินิจฉัยว่าตั๋วเงินทางการแพทย์ของคุณมีมูลค่า 500,000 เหรียญหรือ 500,000 เหรียญ (แม้ว่านโยบายเฉพาะโรคเฉพาะจะจ่ายเฉพาะกรณีมะเร็งหากมีการบุกรุกเท่านั้น จะมีความสำคัญมากพอสมควรมะเร็งในเซลล์ต้นกำเนิดจะถูกลบออกจากการตั้งค่าผู้ป่วยนอกและไม่ต้องมีการรักษาใด ๆ อีกต่อไปจะไม่ทำให้เกิดการจ่ายเงินจากแผนการเจ็บป่วยที่สำคัญของคุณ)

ประกันความเจ็บป่วยที่สำคัญ

การประกันความเจ็บป่วยที่สำคัญคล้ายคลึงกับแผนเฉพาะโรคยกเว้นว่ามักจะครอบคลุมถึงโรคที่แตกต่างกันหลายประเภท ตัวอย่างเช่นนโยบายการเจ็บป่วยที่สำคัญเพิ่มเติมอาจจ่ายผลประโยชน์เป็นก้อนหากคุณได้รับการวินิจฉัยว่าเป็นโรคหัวใจวายโรคหลอดเลือดสมองโรคไตวายเรื้อรังขั้นปลายหรือต้องมีการปลูกถ่ายอวัยวะ โรคที่เฉพาะเจาะจงแตกต่างกันไปในแต่ละนโยบาย ค่าเบี้ยประกันภัย สำหรับนโยบายการเจ็บป่วยที่สำคัญอาจสูงกว่าเบี้ยประกันภัยสำหรับผลประโยชน์ในทำนองเดียวกันจากนโยบายเฉพาะโรคเนื่องจากผู้ประกันตนมีความเสี่ยงมากขึ้นเนื่องจากจำนวนโรคที่นโยบายจะจ่ายออกไป

ประกันความรับผิดของโรงพยาบาล

ประกันความคุ้มครองของโรงพยาบาลจะจ่ายเงินจำนวนคงที่แก่คุณเมื่อคุณเข้ารับการรักษาในโรงพยาบาล บางแผนการจ่ายเงินก้อนสำหรับการรักษาตัวในโรงพยาบาลไม่ว่าคุณจะอยู่ในโรงพยาบาลเป็นเวลาสองวันหรือ 20 วัน แผนอื่น ๆ จ่ายอัตรารายวันสำหรับวันที่คุณเข้ารับการรักษาในโรงพยาบาลเช่น $ 100 ต่อวัน ในทั้งสองกรณีจำนวนเงินที่คุณได้รับชำระจะกำหนดโดยนโยบายการประกันค่าสินไหมทดแทนของโรงพยาบาลเพิ่มเติม ไม่มีอะไรเกี่ยวข้องกับค่ารักษาพยาบาลของคุณเท่าไร คุณสามารถใช้เงินได้ แต่คุณเห็นพอดี

แผนประกันสุขภาพบางโรงพยาบาลยังรวมถึงประโยชน์สำหรับการผ่าตัดผู้ป่วยนอก

ซึ่งอาจเป็นจำนวนเงินก้อนน้อยกว่าจำนวนเงินก้อนที่จ่ายสำหรับการเข้ารับการรักษาตัวในโรงพยาบาลผู้ป่วยใน

ประกันภัยอุบัติเหตุ

การประกันอุบัติเหตุชดเชยค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ที่เกิดจากอุบัติเหตุจากการเดินทางหรือการบาดเจ็บ ในกรณีส่วนใหญ่คุณจะต้องแสดงเอกสารทางการแพทย์ใบเสร็จรับเงินและ / หรือ คำอธิบายเกี่ยวกับผลประโยชน์ จากการประกันสุขภาพของคุณเพื่อพิสูจน์ค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ที่ต้องเสียก่อน

ข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับอุบัติเหตุมักจะมีค่าใช้จ่ายต่ำสุดที่ค่อนข้างต่ำ (5,000 เหรียญเป็นเรื่องปกติ) เนื่องจากพวกเขาได้รับการออกแบบมาเพื่อให้ครอบคลุมการหักลดหย่อนและ coinsurance ของคุณถ้าคุณได้รับบาดเจ็บและต้องไปหาการรักษาพยาบาล

โดยทั่วไปแล้วจะคืนเฉพาะค่าใช้จ่ายที่คุณเกิดขึ้นจริงเท่านั้นหากค่าใช้จ่ายของคุณต่ำกว่าผลประโยชน์สูงสุด ตัวอย่างเช่นถ้าคุณมีเงินประกัน 6,000 เหรียญในการประกันสุขภาพของคุณและคุณต้องตัดตัวเองและต้องเย็บที่มีค่าใช้จ่าย 1,500 ดอลลาร์เงินประกันอุบัติเหตุจะคืนเงินให้คุณเพียง 1,500 เหรียญ (หักด้วยค่าใช้จ่ายเล็ก ๆ น้อย ๆ หากแผนอุบัติเหตุได้รับการหักลดหย่อน) ถ้าผลประโยชน์สูงสุดคือ 5,000 เหรียญ

เสียชีวิตและการเสียชีวิต

ส่วนเสียชีวิตโดยอุบัติเหตุจากนโยบาย AD & D จะจ่ายผลประโยชน์ให้กับบุคคลที่คุณระบุว่าเป็นผู้รับประโยชน์หากคุณเสียชีวิตในอุบัติเหตุ อาจมีข้อยกเว้นบางอย่างเช่นถ้าอุบัติเหตุเกิดขึ้นขณะทำอะไรผิดกฎหมาย

ประโยชน์ของการเสียชีวิตของนโยบายการประกันความเป็นอิสระแตกต่างจากการประกันชีวิตเนื่องจากสาเหตุของการเสียชีวิตต้องเกี่ยวข้องโดยตรงกับการเกิดอุบัติเหตุของนโยบายการค้ำประกันการค้ามนุษย์ แต่นโยบายเกี่ยวกับระยะยาวจะเป็นประโยชน์ต่อการเสียชีวิตเนื่องจากอุบัติเหตุ, หัวใจวายหรือแม้กระทั่งบางอย่างเช่นอีโบลา เมื่อคุณมีประกันชีวิตและประกัน AD & D และคุณเสียชีวิตในอุบัติเหตุผู้รับผลประโยชน์ของคุณจะได้รับเงินจากทั้งสองนโยบาย

การแบ่งส่วนของนโยบาย AD & D เป็นการจ่ายเงินก้อนโตให้กับคุณหากเกิดอุบัติเหตุจากคุณโดยไม่ต้องมีแขนขาเป็นส่วนหนึ่งหรือทำให้คุณตาบอด การอ่านนโยบายเกี่ยวกับการโฆษณาและการตลาดเป็นเรื่องที่ค่อนข้างน่ากลัวเนื่องจากมีรายชื่อจำนวนเงินที่ระบุสำหรับการสูญเสียขาข้างหนึ่งขาสองขาหนึ่งฟุตสองเท้าแขนข้างหนึ่งแขนสองข้างตาข้างเดียวดวงตาทั้งสองข้างเป็นต้น

จำนวนเงินที่จ่ายโดยนโยบาย AD & D สามารถใช้ในแบบที่คุณ (หรือผู้รับประโยชน์ในกรณีที่คุณเสียชีวิต) เลือก

ประกันทันตกรรม

การประกันทันตกรรม บางครั้งถือว่าเป็นประเภทของการประกันสุขภาพเพิ่มเติม จะได้รับประโยชน์โดยตรงกับทันตแพทย์ของคุณเมื่อคุณได้รับบริการทันตกรรมที่ครอบคลุม แผนทันตกรรมจำนวนมากได้ รับการจัดการ แผนการ ดูแล และคุณจะต้องใช้ผู้ให้บริการที่อยู่ ในเครือข่าย กับแผน อื่น ๆ จะครอบคลุมการดูแลทันตกรรมนอก เครือข่าย แต่ส่วนแบ่งของคุณจะสูงกว่า

เช่นเดียวกับการประกันสุขภาพที่ครอบคลุมคุณอาจมี deductibles, copayments หรือ coinsurance กับแผนทันตกรรม นอกจากนี้แผนทันตกรรมหลายแห่งยังมีข้อ จำกัด ด้านประโยชน์สูงสุดประจำปี ตัวอย่างเช่นนโยบายทางทันตกรรมอาจระบุว่าผลประโยชน์จะถูก จำกัด ไว้ที่ 2,000 เหรียญต่อปี ในกรณีนี้แผนจะหยุดจ่ายเงินเมื่อจ่ายเงิน 2,000 เหรียญสำหรับการดูแลทันตกรรมในปีนั้น คุณจะต้องรับผิดชอบค่ารักษาพยาบาลใด ๆ ที่ยังไม่ได้ชำระเงินหลังจากที่คุณมีวงเงินการจ่ายเงินสูงสุดประจำปีของนโยบายแล้ว

พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงกำหนดความคุ้มครองทางทันตกรรมสำหรับเด็กเป็นประโยชน์ต่อสุขภาพที่สำคัญ แต่ความคุ้มครองทางทันตกรรมสำหรับผู้ใหญ่ไม่ได้รับคำสั่ง บาง บริษัท ประกันสุขภาพฝังความคุ้มครองทันตกรรมเด็กในนโยบายของพวกเขาในขณะที่คนอื่น ๆ โดยตรงสมาชิกที่จะซื้อความคุ้มครองทางทันตกรรมเด็กแยกจากกัน

วิสัยทัศน์ประกันภัย

วิสัยทัศน์ประกันภัย เสริมวิสัยทัศน์ประโยชน์ของแผนสุขภาพที่ครอบคลุม แผนการประกันสุขภาพส่วนใหญ่ที่สำคัญส่วนใหญ่จะจ่ายสำหรับการดูแลที่เกี่ยวข้องกับการวินิจฉัยและการรักษาโรคตาเช่นโรคต้อหินหรือความเสื่อมสภาพและการบาดเจ็บที่ตา อย่างไรก็ตามแผนประกันสุขภาพส่วนใหญ่จะไม่เสียค่าใช้จ่ายในการแก้ไขสายตาเป็นประจำ

การประกันวิสัยทัศน์เพิ่มเติมจะช่วยให้คุณได้รับค่าตอบแทนสำหรับแว่นตาคอนแทคเลนส์และการสอบหักเหที่จำเป็นในการกำหนดให้ถูกต้อง แผนประกันวิสัยทัศน์บางแผนยังช่วยให้จ่ายเงินสำหรับการผ่าตัดแก้ไข สายตา เช่น เลสิก

เช่นเดียวกับความคุ้มครองทันตกรรมการดูแลวิสัยทัศน์เด็กเป็นประโยชน์ต่อสุขภาพที่จำเป็นภายใต้พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง แต่ครอบคลุมวิสัยทัศน์สำหรับผู้ใหญ่ไม่ได้

Medigap

Medigap เป็นกลุ่มของแผนสุขภาพเสริมที่ออกแบบมาเฉพาะสำหรับผู้ที่มี Medicare ส่วน สหรัฐอเมริกา Medicare Part A และ Medicare Part B ผู้ที่ไม่ได้รับ Medicare จาก สหรัฐไม่มีสิทธิ์ซื้อแผน Medigap

แผนการ Medigap ช่วยให้ผู้รับประโยชน์เมดิแคร์จ่ายเงินสำหรับสิ่งต่างๆเช่น deductibles , copays , coinsurance และการดูแลฉุกเฉินในขณะที่ เดินทางไป ต่างประเทศ นอกเหนือจากสิทธิประโยชน์ในการดูแลฉุกเฉินกรณีเดินทางต่างประเทศผลประโยชน์ Medigap จะเชื่อมโยงกับการใช้ประกันสุขภาพของ Medicare Medigap จ่ายบางส่วนของ ค่าใช้จ่ายร่วมกัน จำนวนที่กำหนดหลังจาก Medicare ได้จ่ายส่วนแบ่งของค่ารักษาพยาบาลที่ครอบคลุมของคุณ ตัวอย่างเช่น Medigap อาจจ่ายเงินหักเมื่อเข้ารับการรักษาตัว

Cavept Emptor กับการประกันสุขภาพเพิ่มเติม

การประกันสุขภาพเพิ่มเติมไม่ใช่การทดแทนการประกันสุขภาพแบบครบวงจรเช่น Obamacare แผนประกันสุขภาพกลุ่มที่คุณได้รับผ่านนายจ้าง Medicare Medicaid หรือ Tricare มันหมายถึงเป็น add-on แผนสุขภาพปกติไม่ได้เป็นแทนสำหรับหนึ่ง

การประกันสุขภาพเพิ่มเติมไม่ครอบคลุมทุกข้อได้รับประโยชน์ด้านสุขภาพที่จำเป็นและไม่ถือเป็นความคุ้มครองขั้นต่ำที่จำเป็นดังนั้นจึงไม่เป็นที่พอใจ ของ ข้อกำหนด ของพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง สำหรับการประกันสุขภาพ และจะไม่ช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงการเสียภาษี โดยไม่มีการประกันภัย ว่าแม้ว่าการเรียกเก็บเงินภาษี GOP ตราขึ้นในช่วงปลายปี 2017 ในที่สุดก็ยกเลิกการลงโทษอาณัติของแต่ละบุคคลที่ไม่เกิดขึ้นจนกว่า 2019 คนที่ไม่มีประกันภัยในปี 2018 จะยังคงต้องจ่ายค่าปรับเมื่อพวกเขายื่นภาษีของพวกเขาในช่วงต้นปี 2019 เว้นแต่พวกเขา มีคุณสมบัติได้รับการยกเว้น )

การประกันสุขภาพบางประเภทอาจส่งผลต่อสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่คุณได้รับจากการมี บัญชีออมทรัพย์สุขภาพ ควบคู่ไปกับแผนบริการสุขภาพที่ได้รับรางวัลสูง หากคุณมี HSA โปรดตรวจสอบกับผู้วางแผนภาษีก่อนที่จะซื้อประกันสุขภาพประเภทอื่น ๆ เพื่อให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจถึงผลกระทบที่อาจมีต่อ HSA ของคุณ คุณสามารถอ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับเรื่องนี้ได้ใน IRS Publication 969

แผนประกันสุขภาพส่วนบุคคลไม่ได้มีการกำหนดไว้อย่างเคร่งครัดตามแผนประกันสุขภาพที่ครอบคลุม การคุ้มครองผู้บริโภคที่รวมอยู่ในนโยบายการประกันสุขภาพเพิ่มเติมอาจแตกต่างกันออกไปขึ้นอยู่กับว่าคุณกำลังซื้อนโยบายผ่านงานของคุณหรือเป็นรายบุคคล แผนประกันสุขภาพเสริมหลายแห่งไม่มีการคุ้มครองผู้บริโภคเหมือนกันที่คุณใช้ในการประกันสุขภาพที่ครอบคลุม

เช่นบางประเภทของการประกันสุขภาพเสริมไม่รวม เงื่อนไขที่มีอยู่ก่อน หรือมีระยะเวลารอก่อนที่จะครอบคลุมสำหรับเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อน kicks เข้าโดยทั่วไปมีการจ่ายเงินรางวัลสูงสุดประจำปีหรือตลอดชีวิตและพวกเขามีแนวโน้มที่จะไกลต่ำกว่าจำนวนเงินที่จำเป็นในการ รักษาโรคต่างๆหรือได้รับบาดเจ็บ (นี่เป็นเหตุผลว่าทำไมแผนเหล่านี้ควรจะเสริมให้กับการประกันสุขภาพอื่นแทนการประกันสุขภาพอื่น ๆ ) ความคุ้มครองอาจไม่ได้รับการรับประกันว่าจะมีการต่ออายุใหม่ซึ่งหมายความว่าคุณอาจไม่สามารถลงทะเบียนใหม่ได้ทุกปี นโยบายบางประเภทอาจไม่สามารถ รับประกันได้ ซึ่งหมายความว่าผู้ให้บริการสามารถปฏิเสธที่จะประกันตัวคุณได้หากคิดว่าคุณมีความเสี่ยงสูงเกินไป

สุดท้าย บริษัท ประกันได้รับอนุญาตให้ทำกำไรได้มากขึ้นในการประกันสุขภาพเพิ่มเติมนอกเหนือจากการประกันสุขภาพที่ครอบคลุม แผนสุขภาพจำนวนมากที่ขายในสหรัฐฯต้องใช้จ่าย 80-85% ของเงินที่เก็บในเบี้ยประกันภัยเพื่อจ่ายค่าดูแลสุขภาพหรือกิจกรรมการประกันคุณภาพทิ้งไว้เพียง 15-20% สำหรับค่าใช้จ่ายในการบริหารการโฆษณาและผลกำไร แผนการเสริมจะไม่ได้รับการควบคุมในลักษณะดังกล่าว พวกเขาอาจใช้จ่ายเงินจำนวนน้อยมากที่นำมาเป็นเบี้ยประกันที่จ่ายเงินเพื่อได้รับผลประโยชน์ออกไปเป็นส่วนใหญ่สำหรับค่าคอมมิชชั่นตัวแทนการโฆษณาค่าใช้จ่ายในการบริหารและผลกำไร

> แหล่งที่มา:

> Cornell Law School, สถาบันข้อมูลกฎหมาย 45 CFR 148.220 ยกเว้นผลประโยชน์

> Jost ทิม สุขภาพ การดำเนินการปฏิรูปด้านสุขภาพ: ข้อยกเว้นกฎสุดท้าย 29 กันยายน 2014