ในการประกันสุขภาพปัญหาที่ได้รับการรับรองหมายถึงกรณีที่มีการเสนอนโยบายการดูแลสุขภาพแก่ผู้สมัครที่มีคุณสมบัติเหมาะสมและไม่ว่าจะอยู่ในสถานะใดก็ตาม ปัญหาที่ได้รับการรับรองจะช่วยให้บุคคล ที่มีปัญหาทางการแพทย์ มายาวนานและมีอยู่ ก่อน แล้วเนื่องจากประวัติทางการแพทย์ของพวกเขาไม่ได้นำมาพิจารณา
รับประกันภายใต้พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง (ACA)
ภายใต้ พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง นโยบายการประกันสุขภาพส่วนบุคคลทั้งหมดที่มีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่มกราคม 2014 หรือหลังจากนั้นจะต้องมีการจำหน่ายในรูปแบบการค้ำประกัน
ผู้เอาประกันภัยไม่สามารถมีสิทธิ์ได้รับความคุ้มครองต่อประวัติทางการแพทย์ของผู้สมัครและเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนจะไม่ได้รับการยกเว้นในแผนใหม่อีกต่อไป
นี้ไม่ได้เป็นอย่างแน่นอนกรณีก่อนที่จะพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง ในปีพ. ศ. 2555 มีเพียง 6 รัฐที่ครอบคลุมตลาดแต่ละประเภท (ประเภทที่คุณซื้อเองมากกว่าที่จะได้รับจากนายจ้าง) ได้รับการค้ำประกัน ในอีก 44 รัฐที่ผู้เอาประกันภัยมองไปที่เวชระเบียนของผู้ยื่นคำขอแต่ละรายและผู้ที่มีอาการป่วยเป็นสำคัญหรือบางครั้งก็ไม่ได้รับความคุ้มครอง
นอกเหนือจากการได้รับการรับรองแล้วความคุ้มครองในตลาดกลุ่มบุคคลและกลุ่มเล็ก ๆ ยังได้รับการจัดอันดับจากชุมชนที่ได้รับการแก้ไขแล้วอันเป็นผลมาจาก ACA นั่นหมายความว่าพรีเมี่ยมไม่สามารถขึ้นอยู่กับประวัติทางการแพทย์; พวกเขาสามารถเปลี่ยนแปลงได้ขึ้นอยู่กับอายุการใช้ยาสูบและรหัสไปรษณีย์เท่านั้น ปัญหาที่ได้รับการรับรองและการจัดอันดับชุมชนที่ได้รับการแก้ไขเป็นข่าวดีสำหรับผู้ป่วยที่มีอาการป่วยอยู่แล้ว
อย่างไรก็ตามคุณควรปรึกษาเรื่องเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนแล้วกับนายหน้าหรือผู้ช่วยลงทะเบียนหรือบุคคลที่รับผิดชอบแผนกทรัพยากรบุคคลของนายจ้างของคุณก่อนที่คุณจะเลือกแผน นั่นเป็นเพราะเครือข่ายผู้ให้บริการและ ยา formularies ยา จะแตกต่างกันอย่างมากจากแผนหนึ่งไปอีก
หากคุณมีสภาพที่มีอยู่ก่อนแล้วคุณจะต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าแผนจะเป็นไปได้รวมถึงแพทย์ของคุณในเครือข่ายและครอบคลุมยาที่คุณทำ
รับประกันถ้าคุณกำลังซื้อประกันสุขภาพสำหรับ บริษัท ขนาดเล็ก
กฎหมายของรัฐบาลกลางกำหนดให้แผนการดูแลสุขภาพทั้งหมดขายให้กับ บริษัท ที่มีพนักงานตั้งแต่ 2 ถึง 50 คนจะเป็นผู้ออกหลักประกัน นี่เป็นกรณีที่เกิดขึ้นตั้งแต่ HIPAA มีผลบังคับใช้ในปี 2540 เป็นเวลาสองทศวรรษ บริษัท ประกันไม่สามารถปฏิเสธความคุ้มครองต่อนายจ้างรายเล็ก ๆ ตามสถานะสุขภาพของพนักงานได้
อย่างไรก็ตาม HIPAA ไม่ได้ป้องกัน บริษัท ประกันจากฐานค่าเบี้ยประกันสำหรับกลุ่มเล็ก ๆ ในประวัติทางการแพทย์โดยรวมของกลุ่ม นั่นหมายความว่าหากรัฐไม่อนุญาตให้ บริษัท ประกันสามารถเสนอส่วนลดให้กับกลุ่มที่มีสุขภาพดีและเรียกเก็บเบี้ยประกันที่สูงขึ้นสำหรับกลุ่มที่มีพนักงานที่มีสุขภาพน้อยลงและ / หรืออยู่ในความอุปการะ พวกเขายังสามารถคิดค่าเบี้ยประกันที่สูงขึ้นสำหรับกลุ่มที่มีอาชีพที่ถือว่าเป็นอันตรายแม้จะมีข้อเท็จจริงที่ว่าแรงงาน (ในทางตรงกันข้ามกับการประกันสุขภาพของพนักงาน) ครอบคลุมถึงการได้รับบาดเจ็บในที่ทำงาน
แต่ ACA สิ้นสุดการปฏิบัติของการพึ่งพิงเบี้ยประกันภัยในประวัติทางการแพทย์ของกลุ่มย่อยหรือประเภทของอุตสาหกรรม นอกเหนือไปจากปัญหาที่ได้รับการรับรองแล้วความคุ้มครองของกลุ่มย่อย ๆ ในขณะนี้ยังเป็นไปตามกฎการให้คะแนนชุมชนที่ได้รับการแก้ไขซึ่งใช้กันอยู่ในแต่ละตลาด: ค่าประกันสุขภาพจะแตกต่างกันขึ้นอยู่กับอายุการใช้ยาสูบและรหัสไปรษณีย์
รับประกันสำหรับกลุ่มนายจ้างรายใหญ่
นายจ้างรายใหญ่ต้องให้ความคุ้มครองแก่พนักงานภายใต้ ACA เพื่ออำนวยความสะดวกนี้ บริษัท ประกันจะไม่ได้รับอนุญาตให้กำหนดข้อกำหนดการมีส่วนร่วมขั้นต่ำเมื่อนายจ้างรายใหญ่ต้องการความคุ้มครองสำหรับพนักงานของตน ส่วนใหญ่กลุ่มใหญ่ประกันตนเอง แต่ทำให้จุดนี้เป็นที่ถกเถียงกัน
ความคุ้มครองของกลุ่มใหญ่ไม่จำเป็นต้องปฏิบัติตามกฎการให้คะแนนชุมชนที่ได้รับการแก้ไขซึ่งใช้กับแผนการจัดกลุ่มย่อยและแต่ละแผน นั่นหมายความว่าอัตราสำหรับกลุ่มใหญ่ยังคงเป็นไปตามประสบการณ์การเรียกร้องโดยรวมของกลุ่มโดยมีอัตราลดสำหรับกลุ่มที่มีสุขภาพดีและอัตราที่สูงขึ้นสำหรับกลุ่มที่มีสุขภาพน้อย
สำหรับการอ้างอิง "กลุ่มใหญ่" โดยทั่วไปหมายถึงมากกว่า 50 คนแม้ว่าจะมี บางรัฐที่ใช้กับกลุ่มที่มีพนักงานมากกว่า 100 คน
รับประกันได้นอกประเทศสหรัฐอเมริกา
ในขณะที่พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงได้ทำให้การประกันสุขภาพในสหรัฐอเมริกาง่ายมากทั้งสำหรับผู้ที่มีเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อน แต่ก็มีข้อ จำกัด ของมัน พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงมีผลต่อการประกันสุขภาพในสหรัฐอเมริกาเท่านั้น ประเทศต่าง ๆ นอกสหรัฐฯมีกฎเกณฑ์ต่าง ๆ ในการขายประกันสุขภาพ
> แหล่งที่มา:
> กรมอนามัยและบริการมนุษย์สำนักงานผู้ช่วยเลขานุการฝ่ายวางแผนและประเมินผล ผลกระทบของการเข้าถึงกฎระเบียบเกี่ยวกับโครงสร้างการตลาดประกันภัยสุขภาพการรับประกันและการต่ออายุ 20 ตุลาคม 2543
> สถาบันวิจัยผลประโยชน์ของพนักงาน แผนประกันสุขภาพด้วยตนเอง: แนวโน้มล่าสุดตามขนาด บริษัท 1996-2015 กรกฎาคม 2016; ฉบับที่ 37 ฉบับที่ 7
> HealthCare.gov อ่านพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง
มูลนิธิครอบครัว Kaiser การปฏิรูปตลาดประกันภัยสุขภาพ: การค้ำประกัน มิถุนายน 2012