นโยบาย Medigap ทำงานอย่างไร

ทำความเข้าใจเกี่ยวกับนโยบาย Medigap ของคุณและการประกันภัยเพิ่มเติม

ต้นฉบับ Medicare (ซึ่งรวมถึง การประกันส่วนโรงพยาบาล และ ส่วน B ประกันทางการแพทย์ ) จ่ายสำหรับหลาย ๆ คน แต่ไม่ทั้งหมดบริการที่เกี่ยวข้องกับสุขภาพและเวชภัณฑ์ คุณสามารถซื้อกรมธรรม์ประกันภัยเพื่อครอบคลุม "ช่องว่าง" ที่ไม่ได้รับการชำระเงินจาก Medicare เช่นการจ่ายเงินประกันร่วมและการหักลดหย่อน เหล่านี้สามารถเพิ่มขึ้นเป็นจำนวนมาก ค่าใช้จ่ายออกจากกระเป๋า โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณกำลังเข้ารับการรักษาในโรงพยาบาลหรือต้องการบริการพยาบาลที่มีทักษะในบ้าน

บางนโยบายของ Medigap จะจ่ายค่าบริการด้านสุขภาพบางประเภทนอกสหรัฐอเมริกาและบริการป้องกันเพิ่มเติมซึ่งไม่ครอบคลุมโดย Medicare

ประกัน Medigap (หรือที่เรียกว่า Medicare Supplement Insurance) เป็นไปโดยสมัครใจและคุณต้องรับผิดชอบต่อค่าเบี้ยประกันภัยรายเดือนหรือรายไตรมาส Medicare จะไม่จ่ายค่าใช้จ่ายใด ๆ ในการซื้อนโยบาย Medigap

นโยบาย Medigap ทำงานอย่างไร

หากคุณอยู่ใน Original Medicare (Part A และ B) และคุณมีนโยบาย Medigap Medicare รายแรกจะจ่ายเงินส่วนแบ่งของ Medicare ที่ได้รับการอนุมัติสำหรับค่ารักษาพยาบาลที่ครอบคลุม จากนั้นนโยบาย Medigap ของคุณจะจ่ายส่วนแบ่งค่าใช้จ่าย

ตัวอย่างเช่นอลิซ G มีโรคเบาหวานประเภท 2 และไปพบแพทย์ดูแลหลักทุก 3-4 เดือนเพื่อติดตามการดูแล นโยบาย Medigap ของเธอครอบคลุมแผนประกันรายปี แต่ไม่ใช่แผนการ หักลดหย่อน ของแผน B ของเธอ ในช่วงต้นปีเธอจ่ายค่ารักษาพยาบาลเป็นครั้งแรกจำนวน 155 เหรียญสหรัฐ หลังจากนั้นเมดิแคร์จ่ายเงิน 80% ของจำนวนที่ Medicare ได้รับอนุมัติจากการเข้ารับการตรวจของแพทย์และนโยบาย Medigap ของเธอจะจ่ายเงิน 20% ที่เหลืออยู่เนื่องจาก Medicare อนุมัติจำนวนเงินที่เข้าเยี่ยมชมออฟฟิศจำนวน 65 เหรียญ Medicare จ่าย 52 เหรียญและ Medigap จ่าย 13 เหรียญ

นโยบายของ Medigap มีการจำหน่ายโดย บริษัท ประกันภัยเอกชน นโยบายเหล่านี้จะต้องระบุไว้อย่างชัดเจนว่าเป็น ประกันเสริม Medicare นโยบายแต่ละฉบับต้องเป็นไปตามกฎหมายของรัฐบาลกลางและรัฐที่ออกแบบมาเพื่อปกป้องผู้บริโภค

บริษัท ประกัน Medigap สามารถขายคุณได้เฉพาะนโยบาย Medigap ที่ได้รับการกำหนด มาตรฐาน โดยระบุถึงตัวอักษร A ถึง L.

แผน Medigap แต่ละโครงการจะต้องให้ผลประโยชน์พื้นฐานเช่นเดียวกันไม่ว่า บริษัท ประกันภัยจะขายอะไรก็ตาม ดังนั้น Medigap Plan F จึงมีข้อดีเหมือนกันไม่ว่าจะเป็น บริษัท ประกันภัยหรือสถานที่ใดก็ตาม

เคล็ดลับ Medigap จาก Dr. Mike: แผนทั้งหมดไม่พร้อมใช้งานในทุกพื้นที่ และสามรัฐ ได้แก่ แมสซาชูเซตส์มินนิโซตาและวิสคอนซินมีนโยบาย Medigap ของตนเองซึ่งแตกต่างจากแผน Medigap มาตรฐาน

ค่าประกัน Medigap ราคาเท่าไหร่?

จำนวนเงินที่คุณจ่ายสำหรับนโยบาย Medigap ขึ้นอยู่กับแผนการที่คุณเลือกและ บริษัท ประกันภัยที่คุณใช้

แต่ละแผน (A ถึง L) มีข้อดีต่างกันและค่าใช้จ่ายแตกต่างกันไปตามจำนวนเงินที่ครอบคลุม โดยทั่วไปแผน A ซึ่งให้ผลประโยชน์น้อยที่สุดมีเบี้ยประกันต่ำสุด แผน Medigap ที่ให้ผลประโยชน์มากขึ้นเช่นแผน J มักมีพรีเมี่ยมที่สูงขึ้น ตามศูนย์สิทธิเมดิแคร์แผนการ Medigap ที่เป็นที่นิยมมากที่สุดคือ C และ F เนื่องจากพวกเขาครอบคลุมผลประโยชน์ที่สำคัญและมีราคาไม่แพงกว่าแผนอื่น ๆ อีกมากมาย

แม้ว่าเมดิแคร์จะกำหนดว่าแผนบริการของ Medigap มีอะไรบ้าง แต่ก็ไม่ได้กำหนดว่า บริษัท ประกันจะสามารถเรียกเก็บเงินได้อย่างไร บริษัท ประกันภาคเอกชนสามารถเรียกเก็บเบี้ยประกันที่แตกต่างกันได้สำหรับความคุ้มครอง Medigap เดียวกัน

ตัวอย่างเช่นในนิวยอร์กซิตี้เมื่อเดือนธันวาคมปี 2552 เบี้ยประกันภัยรายเดือนสำหรับ Medigap Plan C อยู่ที่ระดับต่ำจาก 232 เหรียญเป็น 337 เหรียญสหรัฐ นี้จะเป็นจำนวนเงินที่แตกต่างกันประจำปีของ $ 1260!

ประเภทของประโยชน์ที่จะทำนโยบาย Medigap เสนอ?

แผนการ Medigap จาก A ถึง J จะต้องมีประโยชน์พื้นฐานดังต่อไปนี้:

• การดูแลผู้ป่วยในโรงพยาบาล: ครอบคลุมส่วน Medicare ส่วน coinsurance (แต่ไม่ใช่ส่วนที่นำไปหักลดหย่อนต่อปี) พร้อมรับความคุ้มครองเพิ่มเติมอีกเป็นเวลา 365 วันหลังจากสิ้นสุดระยะเวลาคุ้มครอง Medicare
• ค่าใช้จ่ายทางการแพทย์: ครอบคลุม Medicare Part B coinsurance (แต่ไม่ใช่ส่วนที่ B หักรายปี) หรือ copayments สำหรับบริการผู้ป่วยนอกโรงพยาบาล ส่วน B coinsurance โดยทั่วไปคือ 20% ของจำนวนเงินที่ Medicare อนุมัติสำหรับบริการ

• เลือด: ครอบคลุมสาม pints แรกของเลือดที่คุณต้องการในแต่ละปี

ขึ้นอยู่กับแผน Medigap ที่คุณเลือกคุณจะได้รับความคุ้มครองสำหรับค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมและผลประโยชน์ Medicare ไม่ครอบคลุมรวมไปถึง:

• หักค่ารักษาพยาบาลประจำปี (แผน B ไป L)
• โรงพยาบาลที่มีทักษะสูง coinsurance (แผน C ถึง L)
• ส่วนราย B หักรายปี (แผน C, F และ J)
• การดูแลฉุกเฉินในระหว่างการเดินทางต่างประเทศ (แผน C ถึง J)
• การดูแลการกู้คืนที่บ้าน (แผน D, G, I และ J)
• การดูแลป้องกันไม่ให้ครอบคลุมโดย Medicare (แผน E และ J)
• Medicare Part B ค่าแพทย์ส่วนเกิน (แผน F, G, I และ J) - ค่าใช้จ่ายส่วนเกินคือจำนวนเงินที่สูงกว่าจำนวนเงินที่ Medicare อนุมัติโดยที่แพทย์ที่ไม่เข้าร่วมโปรแกรม Medicare สามารถเรียกเก็บเงินได้

ความเป็นจริง Medigap จากดร. ไมค์: Medigap แผน L และ K ให้ความคุ้มครองสำหรับ Medicare Part deductibles และ coinsurance เลือดและ coinsurance หรือ copayments สำหรับ Medicare Part B การดูแลบ้านพักรับรองสิ่งอำนวยความสะดวกที่มีทักษะการพยาบาลและการดูแลป้องกันโดย Medicare ที่ครอบคลุม แผนเหล่านี้มีข้อกำหนดในการแบ่งค่าใช้จ่ายที่แตกต่างจากแผน A ถึง J และคุณจะต้องมีวงเงินค่าใช้จ่ายออกจากกระเป๋าทุกปีเกิน 4500 เหรียญ

ตั้งแต่วันที่ 1 มิถุนายน 2010 เป็นต้นไปคุณจะเปลี่ยนประเภทแผนการ Medigap ที่คุณสามารถซื้อได้ แผน E, H, I และ J จะไม่ขายอีกต่อไป (ถ้าคุณได้ลงทะเบียนเรียนในแผนใดแผนหนึ่งแล้วคุณสามารถเก็บแผนการของคุณไว้ได้) แผนการ Medigap ใหม่ 2 โครงการ (M และ N) จะมีขึ้น

ฉันต้องการนโยบาย Medigap หากฉันลงทะเบียนในแผนประกันสุขภาพของรัฐบาล Medicare Advantage?

ตราบเท่าที่คุณลงทะเบียนใน แผนประกันสุขภาพของรัฐบาลกลาง (Medicare Advantage Plan ) คุณไม่จำเป็นต้องซื้อนโยบาย Medigap ในความเป็นจริงการที่จะขายคุณให้กับนโยบาย Medigap เป็นเรื่องผิดกฎหมายหากคุณอยู่ในแผนข้อได้เปรียบ ประโยชน์ที่ได้รับจากนโยบาย Medigap จะครอบคลุมในแผนข้อได้เปรียบของคุณและ Medigap Supplement ไม่จ่ายเงินสำหรับ deductibles, copayments หรือ coinsurance ของแผนประโยชน์ของคุณ

ฉันสามารถเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Medigap Coverage ได้ที่ไหน?

ก่อนตัดสินใจซื้อแผน Medigap สิ่งสำคัญคือคุณเข้าใจกฎ Medigap ของ Medicare สิทธิของคุณรวมทั้งตัวเลือก Medigap ที่มีอยู่ในรัฐของคุณ แหล่งข้อมูลต่อไปนี้เป็นจุดเริ่มต้นที่ดี:

• การเลือกนโยบาย Medigap: คู่มือจาก Medicare
• การประกันเพิ่มเติมสำหรับ Medicare ต้นฉบับ: ทรัพยากรแบบโต้ตอบเกี่ยวกับความคุ้มครอง Medigap จาก Medicare Rights Center
• โครงการให้ความช่วยเหลือด้านการประกันสุขภาพของรัฐ: โครงการที่ให้คำปรึกษาแบบเป็นรายบุคคลและให้ความช่วยเหลือแก่ผู้ที่มีเมดิแคร์