deductibles ครอบครัวได้รับการออกแบบเพื่อให้ครอบครัวขนาดใหญ่จะไม่ไปยากจนจ่าย deductibles ประกันสุขภาพ แต่ละสำหรับสมาชิกในครอบครัวแต่ละ คุณจำเป็นต้องเข้าใจว่าครอบครัวหักใช้ได้อย่างไรเพื่อให้คุณสามารถงบประมาณสำหรับค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพของครอบครัวของคุณได้
อันดับแรกถ้าคุณไม่คุ้นเคยกับพื้นฐานของสิ่งที่หักเป็นอ่าน " ประกันสุขภาพหัก - สิ่งที่อยู่และวิธีการทำงาน " ก่อนที่คุณจะไปเพิ่มเติมใด ๆ
คุณจำเป็นต้องมีความเข้าใจพื้นฐานเกี่ยวกับ deductibles ก่อนที่คุณจะสามารถเข้าใจวิธีทำงานของครอบครัวที่หักได้
วิธี Family Deductible ใช้สำหรับการประกันสุขภาพส่วนใหญ่
นโยบายการประกันสุขภาพส่วนใหญ่ของครอบครัวมีทั้ง deductibles บุคคลและ deductibles ครอบครัว แต่ละครั้งที่บุคคลในครอบครัวจ่ายต่อการหักเงินแต่ละครั้งจำนวนเงินดังกล่าวจะถูกหักเงินจากครอบครัวด้วย ความคุ้มครองเริ่มต้นสำหรับบุคคลใดบุคคลหนึ่งโดยเร็วที่สุดเท่าที่เขาหรือเธอได้พบกับบุคคลธรรมดาของตนหัก ความครอบคลุมจะเริ่มต้นสำหรับทั้งครอบครัวแม้แต่สมาชิกในครอบครัวที่ยังไม่ได้รับการหักเงินรายบุคคลของพวกเขาก็ตามเมื่อได้รับการหักภาษีจากครอบครัวแล้ว
มีสองวิธีที่นโยบายประกันสุขภาพครอบครัวจะเริ่มจ่ายผลประโยชน์ให้กับบุคคลใดบุคคลหนึ่งภายในครอบครัว
- หากบุคคลธรรมดาสามารถหักลดหย่อนค่าสินไหมทดแทนของตนได้สิทธิประโยชน์ด้านสุขภาพจะเข้ามาและเริ่มจ่ายค่ารักษาพยาบาลสำหรับ บุคคลนั้นเท่านั้น แต่ไม่ใช่สมาชิกในครอบครัวคนอื่น
- หากผลประโยชน์ที่ได้รับจากครอบครัวจะได้รับการหักค่าสินไหมทดแทนโครงการสุขภาพจะส่งผลดีต่อ สมาชิกทุกคน ในครอบครัวไม่ว่าจะเป็นรายได้ที่หักล้างได้ก็ตาม
ระบบการหักเงินรายนี้ของครอบครัวนี้เป็นที่รู้จักกันในชื่อ หักลบ เนื่องจาก deductibles แต่ละรายการถูก ฝังอยู่ ภายในและนับรวมในครอบครัวที่หักด้วยรายได้ที่มากขึ้น
ตัวอย่างการทำงานของครอบครัวที่หักเงินได้
สมมุติว่าครอบครัวหนึ่งในห้ามีบุคคลธรรมดาหัก 500 ดอลลาร์และหักลดหย่อนครอบครัว $ 1,500:
- มกราคม:
พ่อจ่ายเงิน 500 เหรียญในค่าใช้จ่ายที่ถูกหัก
พ่อได้พบกับหักเงินรายบุคคลของเขา
การหักเงินของครอบครัวมีเครดิต 500 ดอลลาร์ 1,000 ดอลลาร์ก่อนจะได้รับ
แผนประกันสุขภาพตอนนี้จ่ายสำหรับการ ดูแลสุขภาพ ของพ่อ
แผนประกันสุขภาพไม่จ่ายผลประโยชน์ให้กับแม่และเด็กเลย - กุมภาพันธ์:
เด็กคนหนึ่งจ่าย 500 เหรียญในค่าใช้จ่ายที่ถูกหักลดหย่อน
บุตรคนหนึ่งได้พบกับบุคคลธรรมดาที่หักเงินได้
การหักเงินจากครอบครัวในขณะนี้มีเครดิต 1,000 เหรียญและ 500 เหรียญไปก่อนที่จะมีการชำระเงิน
แผนประกันสุขภาพจะจ่ายสำหรับการดูแลสุขภาพของพ่อและลูกน้อย
แผนประกันสุขภาพไม่จ่ายผลประโยชน์ให้กับแม่เด็กสองคนหรือเด็กสามคน - มีนาคม:
แม่จ่ายเงิน 200 เหรียญเป็นเงินหัก
คุณแม่ยังไม่ได้รับรายได้จากการหักเงินรายเดือน 300 ดอลลาร์
การหักเงินจากครอบครัวในขณะนี้มีเครดิต 1,200 เหรียญและ 300 เหรียญไปก่อนจะได้รับ
แผนประกันสุขภาพจ่ายสำหรับการดูแลสุขภาพของพ่อและลูกเท่านั้น
แผนประกันสุขภาพยังไม่จ่ายผลประโยชน์ให้กับแม่เด็กสองคนหรือเด็กสามคน - เมษายน:
เด็กสองจ่าย $ 300 ในค่าใช้จ่ายที่ถูกหัก
เด็กสองคนยังไม่ได้รับเงินหักจากบุคคลของเขา แต่ $ 200 ต้องไป
ขณะนี้ได้รับเงินหัก 1,500 ดอลลาร์สำหรับครอบครัวแล้ว
แผนประกันสุขภาพจะเริ่มจ่ายผลประโยชน์ให้กับทุกคนในครอบครัว
เนื่องจากครอบครัวได้รับการหักภาษีในครอบครัวแผนสุขภาพจึงเริ่มจ่ายผลประโยชน์ให้กับสมาชิกทุกคนในครอบครัวแม้ว่าทั้งสามคนยังไม่ได้รับการหักเงินรายบุคคลก็ตาม
ครอบครัวสามารถหักรายรับได้อย่างไรจากการหักเงินรายย่อย?
นโยบายการประกันสุขภาพส่วนใหญ่มีการหักเงินรายเดือนของครอบครัวซึ่งอยู่ระหว่างสองถึงสี่ครั้งที่หักลดหย่อน ยกเว้นครอบครัวที่มีขนาดเล็กครอบครัวหักลดหย่อนโดยปกติจะต่ำกว่าผลรวมของ deductibles แต่ละราย
ตัวอย่างเช่นสมมุติว่าคุณมีสมาชิกในครอบครัวห้าคนซึ่งเป็นบุคคลธรรมดาหัก 1,000 ดอลลาร์และหักลดหย่อนครอบครัวได้ 2,000 เหรียญซึ่งคิดเป็นสองเท่าของจำนวนเงินที่หัก ถ้าไม่มีครอบครัวหักและสมาชิกในครอบครัวแต่ละคนต้องได้รับการหักเงินก่อนที่แผนประกันสุขภาพจะเริ่มจ่ายผลประโยชน์ให้กับเขาครอบครัวของคุณห้าคนจะต้องจ่ายเงิน 5,000 ดอลลาร์ก่อนที่จะได้รับความคุ้มครองสุขภาพจากสมาชิกทุกคนในครอบครัว
อย่างไรก็ตามเนื่องจากผลประโยชน์คุ้มครองครอบคลุมทั้งครอบครัวเมื่อครอบครัวได้รับการหักเงินจำนวน 2,000 เหรียญครอบครัวจะประหยัดค่าใช้จ่ายในการหักเงินได้ถึง 3,000 เหรียญ
สิ่งที่ไม่ได้รวมอยู่ในการหักเงินได้หรือไม่?
สิ่งที่ไม่ได้รับการคุ้มครองโดยประกันสุขภาพของคุณจะไม่ถูกนับรวมเป็นค่าใช้จ่ายของคุณแม้ว่าคุณจะจ่ายเงินออกจากกระเป๋าของคุณก็ตาม ยกตัวอย่างเช่นการดูดไขมันมักไม่ครอบคลุมโดยการประกันสุขภาพ หากคุณจ่ายเงิน 1,500 เหรียญสำหรับการดูดไขมันมูลค่า 1,500 เหรียญสหรัฐจะไม่ถูกนำไปหักลดหย่อนจากบุคคลธรรมดาหรือครอบครัวของคุณเนื่องจากไม่ใช่ผลประโยชน์ที่ครอบคลุมของแผนประกันสุขภาพของคุณ
บริการด้าน การดูแลป้องกัน ไม่จำเป็นต้องมีการหักลดหย่อนหรือค่า ประกันตัว ในสหรัฐอเมริกาด้วย พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง ซึ่งหมายความว่าการประกันสุขภาพของคุณจะจ่ายเงินสำหรับสิ่งต่างๆเช่นการ ยิงไข้หวัดใหญ่ไข้หวัดใหญ่ และ ไข้หวัดใหญ่ เป็นประจำทุกปีแม้คุณจะยังไม่ได้รับการหักเงินจากคุณก็ตาม
การรับค่าคอมมิชชั่นสำหรับการเยี่ยมชมสำนักงานและใบสั่งยาโดยทั่วไปจะไม่นับรวมในการหักเงินของคุณ แต่รายละเอียดจะแตกต่างกันตามแผน เรียนรู้เพิ่มเติมได้ที่นี่: การ หักงำจากบัญชี Copays นับรวมค่าประกันสุขภาพของคุณหรือไม่?
แผนประกันสุขภาพรายใหญ่เป็นข้อยกเว้น แต่ต้องใช้กฎใหม่
หากคุณมีแผนประกันสุขภาพที่หักลดหย่อนภาษีหัก ณ ที่จ่ายสำหรับครอบครัวของคุณอาจแตกต่างกันไป HDHP ส่วนใหญ่ใช้วิธีการนำไป หักลดหย่อน มากกว่าระบบฝัง deductible ที่อธิบายข้างต้น คุณสามารถเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับเรื่องนี้ได้ใน " วิธีที่ครอบครัวสามารถทำงานได้ใน HDHP "
โปรดทราบว่าแผนของคุณอาจไม่ใช่ HDHP ได้เนื่องจากคุณสามารถหักเงินได้จริงๆ HDHP เป็นแผนสุขภาพประเภทพิเศษไม่ใช่แค่คำอธิบายเท่านั้น เนื่องจาก HDHP มักเกี่ยวข้องกับ บัญชีออมทรัพย์ด้าน ภาษีที่เป็นประโยชน์พวกเขามีกฎพิเศษที่ทำให้พวกเขาแตกต่างจากแผนบริการสุขภาพที่ไม่ใช่ HDHP
อย่างไรก็ตาม ในปีพ. ศ. 2569 แผนการให้บริการด้านสุขภาพที่ไม่ใช่ปู่ย่าตายายต้องใช้เงินสูงสุดที่ต้องจ่ายให้กับสมาชิกทุกคนในแผนประกันสุขภาพครอบครัวของ ACA แม้ว่าจะเป็น HDHP ที่สามารถหักลดหย่อนครอบครัวได้ ในปีพ. ศ. 2561 สามารถจ่ายเงินได้สูงสุด 7,350 เหรียญสำหรับบุคคลรายเดียวและ 14,700 เหรียญสำหรับครอบครัว ดังนั้น HDHP ในครอบครัวอาจมีการหักเงินรวมกันของครอบครัวเป็นจำนวน 7,000 เหรียญได้ตัวอย่างเช่น แต่ครอบครัวไม่สามารถหักค่าสินไหมทดแทนจากครอบครัวได้ 10,000 เหรียญเนื่องจากอาจจำเป็นต้องมีสมาชิกในครอบครัวคนเดียวจ่าย 10,000 ดอลลาร์ก่อนที่จะได้รับผลประโยชน์ตามแผนและไม่ได้รับอนุญาตอีกต่อไป .
สำหรับปีพ. ศ. 2562 เฮชเอ็มเอสได้เสนอให้มีการกำหนดค่าใช้จ่ายกระเป๋าเดินทางทุกชิ้นไว้ที่ 7,900 เหรียญ กฎที่ จำกัด ค่าใช้จ่ายของสมาชิกในครอบครัวแต่ละรายไม่เกินจำนวนเงินดังกล่าวจะยังคงใช้ต่อไป
การเปลี่ยนแปลงกฎภายใต้การปฏิรูปการดูแลสุขภาพของสาธารณรัฐหรือไม่?
ฝ่ายนิติบัญญัติพรรครีพับลิใช้เวลามากในปีพ. ศ. 2560 เพื่อพยายามยกเลิกและแทนที่ ACA ความพยายามเหล่านี้ไม่ประสบความสำเร็จยกเว้นข้อเรียกเก็บภาษี GOP ที่จะ ยกเลิกคำสั่งของแต่ละบุคคลของ ACA ตั้งแต่ปีพ . ศ . 2562
ตั๋วเงินที่ถูกนำมาใช้ในปีพ. ศ. 2560 โดยทั่วไปไม่ได้เรียกร้องให้มีการเปลี่ยนแปลงกฎที่ต้องใช้งบประมาณสูงสุดสำหรับครอบครัวที่ฝังตัวอยู่ พวกเขายังมักจะไม่ได้เปลี่ยนข้อ จำกัด ของกระเป๋าออกจากที่ ACA กำหนดในแผนประกันสุขภาพ
อย่างไรก็ตามสิ่งสำคัญคือต้องทราบว่าขีด จำกัด ของ ACA ในค่าใช้จ่ายที่ต้องเสียก่อนนำไปใช้กับบริการที่ถือว่า เป็นประโยชน์ต่อสุขภาพ เท่านั้น ข้อเสนอการปฏิรูปด้านการดูแลสุขภาพของ GOP โดยทั่วไปจะรวมถึงการให้ความสำคัญกับการให้รัฐสามารถกำหนดผลประโยชน์ต่อสุขภาพที่จำเป็นได้ ถ้าการเรียกเก็บเงินแบบนั้นมีผลบังคับใช้อาจส่งผลให้แผนประกันภัยในบางรัฐไม่ครอบคลุมถึงสิ่งที่จำเป็นต้องได้รับการคุ้มครองภายใต้ ACA เช่นการดูแลคลอดหรือการดูแลสุขภาพจิตเป็นต้น
หากเป็นเช่นนั้นแผนสุขภาพอาจไม่แข็งแรงและครอบครัวอาจต้องครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการรักษาบางอย่างที่ครอบคลุมอยู่ในแผนตาม ACA ในกรณีดังกล่าวค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นจากสิ่งของที่ไม่ได้รับการคุ้มครองโดยแผนจะไม่นับรวมกับค่าใช้จ่ายที่หักออกจากกระเป๋าหรือออกจากกระเป๋า แต่จะส่งผลให้ค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นจริงในกระเป๋าที่สูงขึ้นสำหรับสมาชิกที่ต้องการบริการที่ไม่ได้รับการคุ้มครองอีกต่อไปเนื่องจากกฎระเบียบที่มีประสิทธิภาพน้อยลงเกี่ยวกับประโยชน์ต่อสุขภาพที่สำคัญ
> แหล่งที่มา:
> Federal Register (กรมบริการด้านสุขภาพและมนุษย์), > Patient > Protection and Affordable Care Act; ประกาศเกี่ยวกับประโยชน์และการชำระเงินของ HHS สำหรับปีพ. ศ. 2561 การแก้ไขช่วงเวลาการลงทะเบียนพิเศษและโครงการแผนปฏิบัติการที่ดำเนินการโดยผู้บริโภค 22 ธันวาคม 2016
> Federal Register (กรมสุขภาพและบริการมนุษย์) การคุ้มครองผู้ป่วยและพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง; ประกาศเกี่ยวกับประโยชน์และการชำระเงินของ HHS สำหรับปีพ. ศ. 2562 2 พฤศจิกายน 2017
> HealthCare.gov, บริการสุขภาพป้องกัน
มูลนิธิครอบครัว Kaiser สรุปพระราชบัญญัติการดูแลสุขภาพอเมริกันพฤษภาคม 2017