ประโยชน์ Commonestities และความแตกต่างระหว่าง HSAs และ FSAs
บัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่นและบัญชีออมทรัพย์สุขภาพเป็นสองโอกาสที่ชาวอเมริกันอาจเลือกที่จะตั้งค่าเงินจากเช็คเงินเดือนของตนเพื่อใช้เป็นค่ารักษาพยาบาล การเบิกใช้หมายถึงเงินที่จะเข้าบัญชีเพื่อให้คุณใช้ในภายหลัง แต่ละบัญชีมีข้อดีและข้อบังคับสำหรับการใช้งานที่แตกต่างกัน มีความคล้ายคลึงกันและความแตกต่างระหว่าง บัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่น (FSA) กับบัญชีออมทรัพย์สุขภาพ (HSA)
ความคล้ายคลึงกันที่ใหญ่ที่สุดระหว่าง FSAs และ HSAs
ความคล้ายคลึงกันที่สำคัญที่สุดระหว่างสองบัญชีคือคุณได้รับอนุญาตให้ตั้งเงินไว้ก่อนที่คุณจะต้องเสียภาษีเงินได้ ตราบเท่าที่เงินดังกล่าวใช้สำหรับ "ค่าใช้จ่ายที่มีคุณสมบัติเหมาะสม" (ดูด้านล่าง) แล้วคุณจะไม่ต้องเสียภาษีรายได้จากเงินนั้น
การเก็บภาษีก่อนหักภาษีนั้นจะทำให้คุณประหยัดมากขึ้น ตัวอย่าง: ถ้าคุณใช้จ่าย 500 เหรียญสำหรับค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับสุขภาพหลังจากที่คุณจ่ายภาษีเงินได้แล้วคุณอาจต้องเสียเงิน 650 ดอลลาร์เพื่อเริ่มต้น 500 ดอลลาร์ (ขึ้นอยู่กับวงเล็บภาษีที่คุณเข้า) หากคุณใส่เงินนั้น เป็น HSA หรือ FSA ซึ่งหมายความว่าคุณไม่จำเป็นต้องเสียภาษีในส่วนนั้นคุณจะต้องได้รับ 500 ดอลลาร์เพื่อที่จะได้จ่ายเงิน 500 ดอลลาร์ ผลที่ได้คือคุณทำงานน้อยลงชั่วโมงเพื่อหารายได้และค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวกับสุขภาพของคุณลดลง 150 เหรียญ
ความแตกต่างที่ใหญ่ที่สุดระหว่าง FSAs และ HSAs
หมายเหตุความแตกต่างแรกซึ่งมักจะได้รับการผสมขึ้นเมื่อทั้งสองถูกเปรียบเทียบ
FSA เป็นบัญชีการ ใช้จ่าย ที่ระบุว่าคุณคาดว่าจะใช้จ่ายเงินที่คุณได้จัดสรรไว้ภายในปีที่กำหนดไว้ HSA เป็นบัญชี เงินฝากออมทรัพย์ หมายถึงคุณอาจจะประหยัดเงินได้จนกว่าคุณจะต้องการแม้คุณจะไม่จำเป็นต้องใช้จนกว่าหลายปีต่อมาก็ตาม
ภาพรวมของบัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่น
บัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่นคือการตั้งค่าเผื่อหนึ่งปี
ในแต่ละเดือนของปีนั้นจำนวนเงินที่คุณกำหนดไว้ล่วงหน้าจะถูกหักออกจากเช็คเอาท์และนำเข้าบัญชีสำหรับการใช้งานของคุณในปีเดียวกัน คุณสามารถใช้เงินจำนวนนั้นสำหรับ " ค่าใช้จ่ายที่มีคุณภาพ " ตามที่กำหนดโดย Internal Revenue Service (IRS)
ค่าใช้จ่ายที่ผ่านการรับรองอาจเป็นค่ารักษาพยาบาล แต่อาจเป็นเรื่องที่ต้องดูแลในแต่ละวัน (สำหรับเด็กหรือผู้สูงอายุผู้ใหญ่ที่พึ่งพา) ด้วยเช่นกัน กรมสรรพากรเก็บรายชื่อค่ารักษาพยาบาลที่มีคุณสมบัติครบถ้วนของ FSA
ในการใช้เงินที่คุณตั้งไว้คุณจะต้องส่งใบเสร็จรับเงินสำหรับค่าใช้จ่ายที่มีคุณสมบัติเหมาะสมกับคนใน บริษัท ของคุณที่ได้รับมอบหมายให้จัดการใบเสร็จรับเงินเหล่านั้น บุคคลนั้นส่งใบเสร็จรับเงินไปยังสถาบันที่จัดการ FSA ของคุณและคุณจะได้รับเงินคืนจากบัญชีของคุณเอง ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมานายจ้างรายใหญ่บางรายได้เริ่มออกบัตรเดบิตเพื่อเข้าถึง FSA ของคุณโดยตรงดังนั้นคุณจะไม่ต้องผ่านขั้นตอนการรับใบเสร็จ
กุญแจสำคัญใน FSA คือการใช้ - มัน - หรือ - เสีย - มัน เงินที่คุณตั้งไว้ในหนึ่งปีจะต้องใช้ในปีนั้นหรือจะถูกริบ ด้วยเหตุนี้จึงเป็นสิ่งสำคัญในการประมาณค่าจำนวนเงินที่ คุณคิดว่าจะใช้จ่ายสำหรับค่าใช้จ่ายที่มีคุณวุฒิ ในแต่ละปีอย่างใกล้ชิด
เช่นเดียวกับโปรแกรมของรัฐบาลใด ๆ คุณจะต้องทำความคุ้นเคยกับกฎสำหรับการใช้ FSA เพื่อให้แน่ใจว่า FSA เป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับคุณ
ภาพรวมของบัญชีออมทรัพย์สุขภาพ
บัญชีออมทรัพย์สุขภาพเป็นเวลาหลายปีอาจจะถึงกำหนดอายุบัญชี เงินฝากเข้าบัญชีอาจมาจากเช็คเอาท์โดยตรงนายจ้างของคุณอาจฝากเงินเข้าบัญชีหรือคุณอาจฝากด้วยตัวคุณเอง ตามที่อธิบายไว้ข้างต้นเงินที่บันทึกไว้ใน HSA ไม่ใช่ภาษีรายได้
เมื่อถึงเวลาที่คุณได้จ่ายเงิน ค่ารักษาพยาบาล ออกจากกระเป๋าเรียบร้อยแล้วคุณสามารถคืนเงินจาก HSA ของคุณได้ แตกต่างจาก FSA เพียงค่ารักษาพยาบาลหรือค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพเท่านั้นที่มีคุณสมบัติเพียงพอสำหรับการชำระเงินคืนจาก HSA ของคุณ ถ้าคุณใช้เงินออกด้วยเหตุผลอื่นใดก็จะกลายเป็นเรื่องภาษีและโทษที่เป็นไปได้
IRS มีรายชื่อค่ารักษาพยาบาลที่มีคุณสมบัติสำหรับ HSA รายการดังกล่าวรวมถึงการจ่ายเงินค่าคอมมิชชั่นการหักเงินค่ายาค่ารักษาความปลอดภัยของสินค้าทางการแพทย์เช่นอ้อยหรือแว่นตา
ประโยชน์หลักของ HSA คือความจริงที่ว่าเงินนั้นเป็นของคุณเสมอเพื่อให้หรือใช้งาน มันไม่ได้หายไปเมื่อปลายปี คุณอาจประหยัดเงินปลอดภาษีใน HSA ขณะที่อยู่ในวัย 20 ปีของคุณและไม่เคยใช้งานจนกว่าคุณจะอายุ 60 ปีขึ้นไปหรือแม้แต่ในภายหลัง
ในขณะที่ดูเหมือนว่าบัญชีออมทรัพย์ดังกล่าวจะเป็นความคิดที่ดีสำหรับทุกคนไม่ใช่ทุกคนที่ได้รับอนุญาตให้มี HSA เฉพาะผู้ที่มีแผนประกันสุขภาพที่หักค่าสินไหมทดสูงสามารถตั้ง HSA เพื่อใช้ประโยชน์จากสิทธิประโยชน์ทางภาษีได้ กฎเกี่ยวกับวิธีการที่จะต้องนำมาหักลดหย่อนและจะสามารถประหยัดเงินได้มากแค่ไหนในแต่ละปี
ก่อนที่คุณจะตั้งค่า HSA คุณจะ เข้าใจอย่างชัดเจนว่า HSA ทำงานอย่างไร และวิธีการจับคู่กับแผนประกันสุขภาพที่มีมูลค่าสูงพร้อมด้วยกฎและข้อ จำกัด ในการบันทึกและการชำระเงินคืน