Family Deductible ทำงานได้อย่างไรในแผนประกันสุขภาพที่ได้รับรางวัลสูง

Family Deductible ทำงานแตกต่างกับ HDHP มากกว่าแผนงานประเภทอื่น ๆ

หากประกันสุขภาพของครอบครัวของคุณเป็นแผนประกันสุขภาพที่ หักลดหย่อนภาษีหัก ณ ที่จ่าย สำหรับครอบครัวของคุณอาจทำงานแตกต่างจากที่คุณทำเมื่อคุณมีประกันสุขภาพอื่น ๆ หากคุณไม่เข้าใจว่าครอบครัวหักใช้ได้ในแผนสุขภาพที่สามารถหักลดหย่อน (HDHP) ได้คุณอาจต้องแปลกใจ ประกันสุขภาพของคุณอาจไม่เริ่มจ่ายผลประโยชน์เมื่อคุณคิดว่าจะได้หรือสมาชิกในครอบครัวคนหนึ่งอาจต้องเสียเงินมากกว่าที่คุณคาดไว้

หากคุณไม่ค่อยชัดเจนในพื้นฐานของสิ่งที่นำไปหักลดหย่อนได้สิ่งที่เครดิตไปและสิ่งที่เกิดขึ้นหลังจากที่คุณได้ชำระเงินหักแล้วอ่าน "การ หักประกันสุขภาพ - สิ่งที่อยู่และวิธีการทำงาน " ก่อนที่คุณจะไป ต่อไป คุณจำเป็นต้องมีความเข้าใจพื้นฐานเกี่ยวกับ deductibles ก่อนที่คุณจะสามารถเข้าใจว่าครอบครัวของ HDHP หักได้อย่างไรจากเกณฑ์ปกติ

Family Deductible ทำงานได้อย่างไรในแผนบริการสุขภาพที่มีค่าใช้จ่ายสูง

การคุ้มครองสุขภาพของครอบครัวในโครงการ HDHP ประโยชน์ต่อสุขภาพจะไม่เริ่มต้นสำหรับสมาชิกในครอบครัวจนกว่าจะได้รับเงินค่าเลี้ยงดูทั้งครอบครัวหรือจนกว่าสมาชิกในครอบครัวที่ได้รับการรักษาจะได้รับวงเงินสูงสุดที่ กำหนด ไว้สำหรับ วงเงินที่อนุญาต ไว้สำหรับปี (ในปี 2017 วงเงินดังกล่าวมีมูลค่า 7,150 ดอลลาร์ในปีพ. ศ. 2561 เป็นมูลค่า 7,350 เหรียญ) ข้อ จำกัด ที่ป้องกันไม่ให้สมาชิกในครอบครัวคนเดียวต้องเสียค่าใช้จ่ายมากกว่าจำนวนเงินสูงสุดของกระเป๋าออกจำหน่ายในปีพ. ศ. 2560 และมีรายละเอียดดังนี้

เนื่องจากสมาชิกในครอบครัวแต่ละรายมีค่ารักษาพยาบาลจำนวนเงินที่จ่ายให้กับค่าใช้จ่ายเหล่านี้จะนำไปหักลดหย่อนภาษีของครอบครัว เมื่อค่าใช้จ่ายเหล่านี้เพิ่มขึ้นกับครอบครัวที่ถูกหักลดหย่อนความคุ้มครอง HDHP จะเข้ามาและเริ่มจ่ายเงินส่วนแบ่งค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพสำหรับสมาชิกแต่ละคนในครอบครัว

ใน HDHP ครอบครัวสามารถหักเงินได้โดยใช้วิธีการต่างๆดังนี้

1. สมาชิกในครอบครัวหนึ่งมีค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพสูง โดยจ่ายค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพเหล่านั้นเขามาถึงครอบครัวหักและความคุ้มครอง kicks ในสำหรับทั้งครอบครัว แต่หากหักเงินรายได้ของครอบครัวสูงกว่าจำนวนเงินสูงสุดที่อนุญาตสำหรับบุคคลรายเดียวคุณจะได้รับสิทธิประโยชน์สำหรับสมาชิกคนหนึ่งของครอบครัวเมื่อได้รับข้อ จำกัด ดังกล่าวแม้ว่าจะยังไม่ได้รับการหักเงินจากชื่อเสียงก็ตาม
2. สมาชิกในครอบครัวที่แตกต่างกันหลายคนมีค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพที่เล็กลง หักค่าใช้จ่ายสำหรับครอบครัวจะได้รับเมื่อค่าใช้จ่ายเล็ก ๆ เหล่านี้เพิ่มเข้าด้วยกันจะถึงจำนวนเงินที่หักด้วยวงเงินของครอบครัว

วิธีการที่แตกต่างกันกว่าครอบครัวหักในแผน Non-HDHP?

ในรูปแบบดั้งเดิมของแผนสุขภาพสมาชิกในครอบครัวแต่ละคนมีบุคคลธรรมดาหักและครอบครัวโดยรวมมีครอบครัว deductible ทุกอย่างที่จ่ายต่อ deductibles ส่วนบุคคลยังเป็นเครดิตไปหักลดหย่อนภาษีครอบครัว

มีสองวิธีที่แผนประกันสุขภาพที่ไม่ใช่ HDHP นี้จะเริ่มจ่ายผลประโยชน์ให้กับบุคคลใดบุคคลหนึ่งภายในครอบครัว

1. หากบุคคลธรรมดาสามารถหักลดหย่อนรายได้ของตนได้แผนสวัสดิการสุขภาพจะได้รับประโยชน์และเริ่มจ่ายค่ารักษาพยาบาลสำหรับบุคคลนั้นเท่านั้น แต่ไม่ใช่สำหรับสมาชิกในครอบครัวคนอื่น

1. หากผลประโยชน์ที่ได้รับจากครอบครัวจะได้รับการหักค่าสินไหมทดแทนโครงการสุขภาพจะส่งผลดีต่อสมาชิกทุกคนในครอบครัวไม่ว่าจะเป็นรายได้ที่หักล้างได้ก็ตาม

คุณสามารถเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ครอบครัวสามารถหักลดหย่อนภาษีได้ในแผนการที่ไม่ใช่ HDHP ใน " วิธีการ ทำงานที่หักล้างได้ โดยครอบครัว "

ความแตกต่างระหว่างแบบดั้งเดิมของระบบการหักเงินประกันสุขภาพและครอบครัวหักในแผนสุขภาพ HDHP คือ การหักเงินรายบุคคลจะถูกตัดออกในความคุ้มครอง HDHP ในครอบครัว มีเพียงวิธีเดียวที่แผนประกันสุขภาพ HDHP จะเริ่มจ่ายผลประโยชน์ให้กับสมาชิกในครอบครัว: ได้รับการหักเงินจากครอบครัวแล้ว แต่ภายใต้กฎระเบียบใหม่ที่มีผลในปี 2016 ผลประโยชน์จะเตะในสำหรับสมาชิกแต่ละคนในครอบครัวเมื่อเขาหรือเธอได้พบกับวงเงินที่ออกจากกระเป๋าสำหรับปีนั้นแม้ว่าครอบครัวหักลดหย่อนไม่ได้รับการตอบสนอง

ในทางตรงกันข้ามกับแผนไม่ใช่ HDHP หักค่าเลี้ยงดูครอบครัวไม่สามารถปฏิบัติตามค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพของสมาชิกในครอบครัวคนเดียวได้ จะใช้เวลา deductibles เพิ่มของสมาชิกในครอบครัวหลายคนร่วมกันเพื่อเข้าถึงครอบครัวหัก.

กฎได้รับการแก้ไขในปีพ. ศ

กรมบริการด้านสุขภาพและความมั่นคงของมนุษย์มีการปรับกฎเกณฑ์เล็กน้อยสำหรับแผนประกันสุขภาพที่ไม่ใช่ปู่ย่าตายายโดยใช้การหักเงินรวม นี่ส่งผลกระทบต่อแผนบริการสุขภาพ HDHP ในครอบครัวส่วนใหญ่ ริ้วรอยที่เพิ่มขึ้นคือ: แผนสุขภาพไม่สามารถกำหนดให้บุคคลหนึ่งคนใดจ่ายเงินดาวน์ที่สูงกว่าวงเงินสูงสุดของรัฐบาลกลางสำหรับการ ออกสูงสุด สำหรับความคุ้มครองส่วนบุคคลแม้ว่าบุคคลนั้นจะได้รับความคุ้มครองภายใต้การหักเงินของครอบครัวโดยรวม สำหรับปีพ. ศ. 2560 จำนวนเงินสูงสุดที่ออกจากกระเป๋าสำหรับบุคคลธรรมดา จำกัด อยู่ที่ 6,850 เหรียญ

ตัวอย่าง: สมมุติว่าการคิดลดหย่อนรวมสำหรับแผนครอบครัวของคุณในปี 2016 คือ 12,000 เหรียญ เมื่อบุคคลในครอบครัวรายใดรายหนึ่งจ่ายเงินจำนวน 6,850 เหรียญไปรวมกับจำนวนเงินที่หักลดลงความคุ้มครองสำหรับ บุคคลรายนั้น จะต้องเข้ามาโดยไม่ต้องมีการแบ่งรายได้ร่วมกันเช่น copays หรือ coinsurance ความคุ้มครองของบุคคลนี้เข้ามาเพราะเขาหรือเธอได้ถึงขีด จำกัด ที่ออกนอกวงเงินตามกฎหมายสำหรับแต่ละบุคคลแล้ว อย่างไรก็ตามความคุ้มครองสำหรับสมาชิกคนอื่น ๆ ในครอบครัวของคุณจะยังคงไม่ได้รับการคัดค้านจนกว่าจะได้รับการหักเงินค่าขายรวมทั้งหมดของครอบครัว

การปรับเปลี่ยนกฎนี้จะเกิดขึ้นทันทีที่แผนประกันสุขภาพของคุณได้รับการต่ออายุในปี 2016 จนกว่าจะถึงเวลานั้นแผนสุขภาพของคุณอาจปฏิบัติตามกฎที่เก่ากว่านี้ รัฐบาลให้ความสำคัญกับขีด จำกัด สูงสุดในการเบิกจ่ายเงินสูงสุดในแต่ละปีเพื่อหาอัตราเงินเฟ้อ

คุณทราบได้อย่างไรว่าวิธีการที่ครอบครัวของคุณได้รับผลกระทบ?

HDHP ส่วนใหญ่ใช้ระบบหักเงินรายได้ของครอบครัวซึ่งไม่มี deductibles รายบุคคลและไม่มีใครในครอบครัวได้รับผลประโยชน์จนกว่าจะได้รับเงินหักจากครอบครัว นี้เรียกว่า หักรวม

แต่อีกครั้งหนึ่งว่าตอนนี้ขึ้นอยู่กับว่าครอบครัวหักลดหย่อนหรือสูงกว่าวงเงินสูงสุดที่ออกจากกระเป๋าสำหรับความคุ้มครองส่วนบุคคลในปีนั้น ๆ หรือไม่ ตัวอย่างเช่นถ้าครอบครัว HDHP มีเงินออม 6,000 ดอลลาร์ในครอบครัวสมาชิกในครอบครัวคนหนึ่งจะต้องได้รับเงินเต็มจำนวนในปีพ. ศ. 2560 แต่ถ้าครอบครัวหักได้ $ 10,000 สมาชิกในครอบครัวเดี่ยวจะต้องไม่ต้องเสียเงินมากกว่า $ 7,150 ก่อนที่จะครอบคลุม จะเตะในคนที่แม้จะมีครอบครัวหักไม่ได้ถูกพบ ดังนั้นกฎใหม่นี้จะเปลี่ยนแปลงอะไรเกี่ยวกับความคุ้มครองของครอบครัวของคุณขึ้นอยู่กับความสามารถในการหักเงินของคุณสูงแค่ไหน

แผนสุขภาพส่วนใหญ่ที่ไม่ใช่ HDHP ใช้ระบบซึ่งผลประโยชน์จะเริ่มต้นสำหรับบุคคลที่พบกับบุคคลธรรมดาของตนก่อนที่จะนำไปหักลดหย่อนภาษีครอบครัวได้ นี้เรียกว่า หักหัก ได้ คุณสามารถจำคำนี้ได้ถ้าคุณคิดว่าเป็น deductibles บุคคลธรรมดาที่ฝังตัวอยู่ภายในครอบครัวใหญ่หัก

วรรณกรรมของแผนสุขภาพของคุณควรบอกให้คุณทราบว่าครอบครัวของคุณหักได้อย่างไร อาจใช้ตัวอย่างหรืออาจใช้ข้อกำหนดรวมหักและหักลบได้ ถ้ายังไม่ชัดเจนให้โทรไปที่แผนประกันสุขภาพและขอหรือถ้าเป็นประกันสุขภาพที่ทำงานให้ตรวจสอบกับฝ่ายสวัสดิการพนักงานของคุณ

หากสรุปผลประโยชน์และความครอบคลุมของ HDHP ของคุณแสดงทั้งจำนวนเงินที่ หักด้วย เครดิต เดียว และจำนวนเงินที่ หักด้วย วงเงิน สำหรับครอบครัว ไม่เพียง แต่สมมติว่าใช้ระบบหักเงินที่หักลดหย่อน การหักเงินเพียงครั้งเดียวอาจเป็นสำหรับบุคคลที่ไม่ได้ลงทะเบียนเรียนในครอบครัวทั้งหมดแทนที่จะเป็นบุคคลภายในนโยบายครอบครัว

ค่าใดที่ดีกว่าหักจากยอดรวมหรือหักด้วยการฝังตัว?

ตามกฎทั่วไปการฝังตัว deductibles มีแนวโน้มที่จะช่วยครอบครัวในค่าใช้จ่ายออกจากกระเป๋านับตั้งแต่ความคุ้มครองสุขภาพ kicks-in สำหรับสมาชิกในครอบครัวบางส่วนก่อนที่จะนำไปหักลดหย่อนครอบครัวได้ ส่งผลให้สมาชิกในครอบครัวที่เจ็บป่วยซึ่งมีผลประโยชน์ประกันสุขภาพของตนจะเข้าร่วมโครงการได้เร็วกว่าที่พวกเขาจะหักเงินจากครอบครัวแบบฝังตัวมากกว่าที่พวกเขาจะได้รับโดยใช้วิธีการหักล้างค่าใช้จ่าย HDHP ของครอบครัว

อย่างไรก็ตามสมาชิกในครอบครัวแต่ละคนใช้บริการด้านสุขภาพเป็นอย่างไร ตัดสินว่าระบบใดทำงานได้ดีสำหรับครอบครัวของคุณขึ้นอยู่กับรูปแบบการใช้การประกันสุขภาพของครอบครัวของคุณ

ระวัง - ไม่ทั้งหมดแผนสูงหักได้ HDHPs

อย่าสันนิษฐานว่าเนื่องจากคุณมีสิทธิ์หักค่าใช้จ่ายสูงคุณต้องมีแผนประกันสุขภาพที่หักลดหย่อน HDHP เป็นประเภทประกันสุขภาพเฉพาะ ( HSA-qualified ) ไม่ใช่แค่แผนเก่าใด ๆ ที่มีการหักเงินจำนวนมากจริงๆ เนื่องจาก HDHPs มีคุณสมบัติให้คุณมีส่วนร่วมใน บัญชีออมทรัพย์ที่ ได้รับการสนับสนุน ด้าน ภาษีจึงมีกฎพิเศษอื่น ๆ ที่แยกออกจากแผนการที่ไม่ใช่ HDHP แม้ว่าคุณอาจมี HDHP PPO หรือ HDHP EPO แต่ก็ยังคงเป็นไปตามระเบียบข้อบังคับพิเศษที่ทำให้เป็น HDHP ไม่ใช่แค่การหักเงินใหญ่เท่านั้น

หากแผนของคุณเป็น HDHP แผนสุขภาพของคุณควรอ้างอิงถึงเรื่องนี้เป็น HDHP หรือแผนบริการสุขภาพที่สามารถหักลดหย่อน นอกจากนี้อาจอ้างอิงถึงการรวมประกันสุขภาพของคุณกับ HSA

การประกันสุขภาพภัยพิบัติกับ HDHP - ไม่ใช่เรื่องเดิมอีกต่อไป

> แหล่งที่มา:

> Federal Register กรมอนามัยและบริการมนุษย์ การคุ้มครองผู้ป่วยและพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงคำชี้แจงของผลประโยชน์และพารามิเตอร์การชำระเงินสำหรับปีพ. ศ. 27 กุมภาพันธ์ 2015

> Federal Register กรมอนามัยและบริการมนุษย์ การคุ้มครองผู้ป่วยและพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงคำชี้แจงของผลประโยชน์และพารามิเตอร์การชำระเงินสำหรับปีพ. ศ. 8 มีนาคม 2016

> Federal Register กรมอนามัยและบริการมนุษย์ การคุ้มครองผู้ป่วยและพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงคำชี้แจงเกี่ยวกับผลประโยชน์และพารามิเตอร์การชำระเงินสำหรับปีพ. ศ. 2561 22 ธันวาคม 2016