วิธีการดูแลสุขภาพผู้ให้บริการป้องกันไม่ให้เลือกไม่เหมาะสม

เลือกที่ไม่พึงประสงค์ใน การประกันสุขภาพที่ เกิดขึ้นเมื่อคนป่วยหรือผู้ที่มีความเสี่ยงสูงขึ้นให้กับผู้ประกันตนซื้อประกันสุขภาพในขณะที่คนมีสุขภาพดีไม่ได้ซื้อ การเลือกที่ไม่เหมาะสมอาจเกิดขึ้นได้หากผู้ป่วยที่เจ็บป่วยซื้อประกันสุขภาพเพิ่มเติมหรือมีแผนสุขภาพที่แข็งแรงขึ้นขณะที่คนที่มีสุขภาพดีซื้อความคุ้มครองน้อยลง

การเลือกที่ไม่พึงประสงค์ทำให้ บริษัท ประกันภัยมีความเสี่ยงสูงในการสูญเสียเงินผ่านการ เรียกร้องค่าชดเชย มากกว่าที่คาดการณ์ไว้

หากการเลือกไม่พึงประสงค์ได้รับอนุญาตให้ดำเนินการต่อไปไม่ได้ตรวจสอบ บริษัท ประกันสุขภาพจะกลายเป็นประโยชน์และในที่สุดก็ออกไปนอกธุรกิจ

วิธีการคัดเลือกที่ไม่เหมาะสม

นี่เป็นตัวอย่างที่ลดน้อยลง สมมติว่า บริษัท ประกันสุขภาพขายสมาชิกแผนสุขภาพเป็นเงิน 500 เหรียญต่อเดือน ผู้ชายที่มีสุขภาพดีวัย 20 ปีอาจมอง พรีเมี่ยม รายเดือนว่าและคิดว่า "ถ้าฉันยังไม่ได้รับการ ประกัน ฉันอาจไม่จ่ายเงิน 500 เหรียญตลอดทั้งปี ฉันจะไม่เสียเงินของฉันในเบี้ยประกันรายเดือน $ 500 เมื่อมี โอกาส ที่ฉันจะต้องผ่าตัดหรือขั้นตอนการดูแลสุขภาพที่มีราคาแพงมีขนาดเล็ก.

ในขณะเดียวกันโรคเบาหวานที่เป็นโรคอ้วน 64 ปีที่มีโรคหัวใจมักจะดูที่พรีเมี่ยมรายเดือน $ 500 และคิดว่า "ว้าวเพียง $ 500 ต่อเดือน บริษัท ประกันสุขภาพรายนี้จะจ่ายค่ารักษาพยาบาลเป็นจำนวนมากสำหรับปีนี้ ! แม้หลังจากที่จ่ายเงิน หัก แล้วประกันนี้ยังคงเป็นข้อตกลงที่ดี

ฉันซื้อมัน! "

ผลการคัดเลือกที่ไม่พึงประสงค์นี้ส่งผลให้สมาชิกของแผนสุขภาพส่วนใหญ่ประกอบด้วยผู้ที่มีปัญหาด้านสุขภาพซึ่งคิดว่าอาจใช้เงินมากกว่า 500 ดอลลาร์ต่อเดือนหากต้องจ่ายค่ารักษาพยาบาลของตนเอง เนื่องจากแผนสุขภาพใช้เวลาเพียง $ 500 ต่อเดือนต่อสมาชิก แต่จ่ายเงินมากกว่า 500 ดอลลาร์ต่อเดือนต่อสมาชิกรายหนึ่งในการเรียกร้องเงินประกันแผนสุขภาพจึงสูญเสียเงิน

หาก บริษัท ประกันสุขภาพไม่ทำอะไรเพื่อป้องกันการเลือกที่ไม่พึงประสงค์นี้ในที่สุดจะสูญเสียเงินมากจะไม่สามารถที่จะยังคงจ่ายค่าสินไหมทดแทน

วิธีการวางแผนป้องกันการคัดค้าน

มีหลายวิธีที่ บริษัท ประกันสุขภาพสามารถหลีกเลี่ยงหรือกีดกันการเลือกไม่พึงประสงค์ อย่างไรก็ตามกฎระเบียบของรัฐบาลป้องกันไม่ให้ บริษัท ประกันสุขภาพใช้วิธีเหล่านี้และ จำกัด การใช้วิธีการอื่น ๆ

ในตลาด การประกันสุขภาพที่ไม่มีหลักประกัน บริษัท ประกันสุขภาพจะใช้การจัดจำหน่ายเพื่อหลีกเลี่ยงการเลือกที่ไม่พึงประสงค์ ในระหว่างขั้นตอนการจัดจำหน่ายผู้จัดจำนองจะตรวจสอบประวัติทางการแพทย์ข้อมูลประชากรการอ้างสิทธิ์ก่อนหน้าและทางเลือกในการดำเนินชีวิต มันพยายามที่จะกำหนดความเสี่ยงที่ผู้ประกันตนจะเผชิญในการประกันคนที่ใช้สำหรับการประกันสุขภาพ

ผู้ประกันตนอาจตัดสินใจที่จะไม่ขายประกันสุขภาพให้กับบุคคลที่มีความเสี่ยงสูงเกินไปหรือเรียกเก็บค่าเบี้ยประกันภัยที่สูงกว่าคนที่มีความเสี่ยงสูงกว่าค่าใช้จ่ายที่อาจมีการเรียกร้องน้อยลง นอกจากนี้ บริษัท ประกันสุขภาพอาจจำกัดความเสี่ยงด้วยการกำหนดวงเงินรายปีหรือตลอดอายุการใช้งานให้กับคนที่อยู่โดยไม่รวม เงื่อนไขที่มีอยู่ จากความคุ้มครองหรือโดยการยกเว้นผลิตภัณฑ์หรือบริการด้านการดูแลสุขภาพที่มีราคาแพงบางประเภทออกจากความคุ้มครอง

ในสหรัฐอเมริกา บริษัท ประกันสุขภาพไม่ได้รับอนุญาตให้ใช้เทคนิคเหล่านี้ส่วนใหญ่ พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง

• ห้ามไม่ให้ บริษัท ประกันสุขภาพปฏิเสธที่จะขายประกันสุขภาพให้แก่ผู้ที่มีอาการก่อนหน้า

• ห้ามผู้ประกันตนจากการเรียกเก็บเงินจากผู้ที่มีสภาพที่มีอยู่แล้วมากกว่าที่จะเรียกเก็บเงินจากคนที่มีสุขภาพดี

• ห้ามไม่ให้แผนประกันสุขภาพนำมาใช้ในการกำหนดสิทธิประโยชน์ประจำปีหรืออายุการใช้งาน

• ต้องมีแผนประกันสุขภาพที่ครอบคลุมชุดของประโยชน์ที่จำเป็นต่อสุขภาพ แผนสุขภาพไม่สามารถยกเว้นบางบริการด้านการดูแลสุขภาพที่มีราคาแพงหรือผลิตภัณฑ์จากความคุ้มครอง

• (แม้ว่าการจัดจำหน่ายจะได้รับอนุญาตสำหรับ การประกันสุขภาพในระยะสั้น และ การประกันการดูแลระยะยาว )

แม้ว่าพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงตัดออกหลาย บริษัท ประกันสุขภาพเครื่องมือที่ใช้ในการป้องกันการเลือกไม่พึงประสงค์ก็จัดตั้งวิธีการอื่นเพื่อช่วยป้องกันการเลือกไม่พึงประสงค์ที่ไม่ได้เลือก

• จำเป็นต้องมี ถิ่นที่อยู่ตามกฎหมายทั้งหมดของสหรัฐฯให้ประกันสุขภาพหรือต้อง เสียภาษี นี้ส่งเสริมให้คนหนุ่มสาวที่มีสุขภาพดีที่อาจจะถูกล่อลวงเพื่อประหยัดเงินโดย ไปโดยไม่ต้องประกันสุขภาพที่ จะลงทะเบียนเรียนในแผนสุขภาพ หากพวกเขาไม่ได้ลงทะเบียนพวกเขาจ่ายภาษีปรับ หนัก

• จะให้ เงินอุดหนุน เพื่อช่วยผู้ที่มีรายได้ปานกลางซื้อประกัน สุขภาพในการแลกเปลี่ยนการประกันสุขภาพ ดังนั้นพวกเขาจึงมีแนวโน้มที่จะลงทะเบียนเรียนในแผนประกันสุขภาพ

• จะกำหนดข้อ จำกัด ในการที่คนจะได้รับอนุญาตให้ลงทะเบียนเรียนในแผนประกันสุขภาพเพื่อให้ประชาชนไม่สามารถรอที่จะซื้อประกันสุขภาพจนกว่าพวกเขาจะป่วยและรู้ว่าพวกเขาจะได้รับค่ารักษาพยาบาลที่เกิดขึ้น คนจะได้รับอนุญาตให้ลงทะเบียนเพื่อรับการประกันสุขภาพเฉพาะช่วง เปิด ภาคการศึกษาประจำปี ในแต่ละฤดูใบไม้ร่วง หรือในช่วงเวลาที่ ลงทะเบียนเรียนพิเศษเฉพาะช่วงเวลาที่ เกิดจากเหตุการณ์ในชีวิตบางอย่างเช่น การประกันสุขภาพจาก งานการแต่งงานหรือหย่าร้างหรือการย้ายออกจาก พื้นที่.

• จะช่วยให้ระยะเวลารอคอยสั้น ๆ ระหว่างเวลาที่คนลงทะเบียนเรียนในการประกันสุขภาพและความคุ้มครองเวลาจะเริ่มขึ้น

• ช่วยให้ บริษัท ประกันสุขภาพสามารถเรียกเก็บเงินจากผู้สูบบุหรี่ได้สูงกว่าผู้ที่ไม่สูบบุหรี่ถึง 50%

• ช่วยให้ บริษัท ประกันสุขภาพสามารถเรียกเก็บเงินจากผู้สูงอายุได้มากถึง 3 เท่าเมื่อเทียบกับคนหนุ่มสาวเนื่องจากผู้สูงอายุมีแนวโน้มที่จะมีค่ารักษาพยาบาลมากกว่าคนที่อายุน้อยกว่าดังนั้นจึงมีความเสี่ยงสูงขึ้นสำหรับผู้ประกันตน

• ซึ่งจะช่วยให้ บริษัท ประกันสามารถคิดค่าบริการด้านสุขภาพได้มากขึ้นด้วยมูลค่าตามหลักคณิตศาสตร์ประกันภัยสูงขึ้น แผนการแพลทินัมมี ราคาสูงกว่า แผนบรอนซ์ ดังนั้นผู้บริโภคที่ต้องการความคุ้มครองที่มีประสิทธิภาพมากขึ้นโดยแผนแพลทินัมจะต้องเสียเงินมากขึ้นในการรับเงิน

_{แหล่งที่มา:}

_{ปัญหาการเลือกสรรและการแลกเปลี่ยนการประกันสุขภาพภายใต้พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง สมาคมผู้ประกอบการประกันภัยแห่งชาติ}

_{แผนการตลาดกำหนดประกันสุขภาพของคุณอย่างไร HealthCare.gov}