ในช่วงปลายปีปฏิทินคุณอาจเริ่มได้ยินจากแผนกทรัพยากรบุคคลของนายจ้างหรือจาก บริษัท ผู้ประกันตนและผู้จ่ายเงินที่ดูแลความคุ้มครองด้านสุขภาพของคุณเกี่ยวกับจำนวนเงินที่คุณจะต้องชำระค่าประกันในปีหน้า ในแต่ละปี พรีเมี่ยม เหล่านี้เพิ่มขึ้นบางครั้งโดยตัวเลขสองหลัก ทำไมการประกันสุขภาพจึงมีราคาแพง?
และทำไมคุณต้องจ่ายเงินเพิ่มขึ้นทุกปีแม้ว่าคุณจะมีสุขภาพดี?
ทำไมเบี้ยประกันสุขภาพเพิ่มขึ้น
เบี้ยประกันสุขภาพขึ้นเนื่องจากค่ารักษาพยาบาลเพิ่มขึ้น แพทย์จำเป็นต้องจ่ายเงินมากขึ้นยาเสพติดมีราคาแพงมากขึ้นเทคโนโลยีการทดสอบได้รับความซับซ้อนและมีราคาแพงและอื่น ๆ ถ้าเราเข้าใจว่า บริษัท ประกันสุขภาพกำหนดค่าเบี้ยประกันรายปีของตนเองจะง่ายกว่าที่จะทำความเข้าใจว่าเหตุใดจึงมีราคาแพงแม้ว่าเราจะมีสุขภาพดี
วิธีการกำหนดพรีเมี่ยม
ในแต่ละปี บริษัท ประกันภัยจะพัฒนาโปรไฟล์ของผู้ป่วยของตนแล้วคำนวณว่าผู้ป่วยประเภทประวัติจะเสียค่าใช้จ่ายเท่าใด ตัวอย่างเช่นโปรไฟล์หนึ่งอาจเป็นสำหรับเด็กผู้ชายอายุ 2 ถึง 6 ปีผู้ประกันตนจะกำหนดจำนวนการเข้าชมโดยเฉลี่ยของแพทย์ที่เด็กแต่ละคนจะต้องใช้การฉีดวัคซีนกี่ครั้งที่เขาต้องการเท่าไหร่เขาจะตกและต้องเย็บ ฯลฯ .
รายละเอียดอื่นอาจเป็นสำหรับผู้หญิงอายุ 45-55 ปีผู้หญิงคนนี้จะต้องได้รับการตรวจร่างกายการ ตรวจเต้านม ด้วย ภาพรังสีเอก ซ์อาจเป็น colonoscopy หรือการ สแกนกระดูก
เธอจะต้องทำการตรวจเลือดเพื่อหาเบาหวานหรือคอเลสเตอรอล ถ้าเธอแข็งแรงพอสมควรเธออาจต้องใช้ยาเสพติดอย่างน้อยหนึ่งตัวอาจเป็น statin เพื่อป้องกันปัญหาหัวใจ
ผู้ประกันตนยังคาดว่าจะได้รับการผ่าตัดจำนวนหนึ่งการทดสอบทางการแพทย์อุบัติเหตุและความต้องการทางการแพทย์อื่น ๆ ที่เป็นไปได้สำหรับผู้ป่วยแต่ละราย
การใช้โปรไฟล์เหล่านี้คูณด้วยจำนวนผู้ป่วยที่คาดว่าจะประกันสำหรับแต่ละ บริษัท ผู้ประกันสามารถประมาณค่าใช้จ่ายได้ จะเพิ่มจำนวนเงินค่าใช้จ่ายและกำไรทั้งหมด จากนั้นพวกเขาก็จะคำนวณเพื่อหาค่าใช้จ่ายโดยเฉลี่ยต่อผู้ป่วยหรือครอบครัว นั่นจะเป็นของรางวัลประจำปี
บุคคลหรือครอบครัวที่เข้าร่วมโครงการแต่ละรายจะจ่ายเงินรางวัลเดียวกันโดยไม่คำนึงถึงสุขภาพของแต่ละบุคคลหรือครอบครัว
เบี้ยประกันสุขภาพของคุณเป็นจริงหรือไม่?
- ถ้าคุณเป็นลูกจ้างคุณและนายจ้างของคุณอาจแบ่งค่าใช้จ่ายพิเศษของคุณ หากคุณไม่มีนายจ้างที่จะช่วยให้คุณจ่ายเบี้ยประกันค่าใช้จ่ายทั้งหมดจะเป็นของคุณ
- หากคุณมีสุขภาพ แล้วค่าใช้จ่ายพรีเมี่ยมของคุณจะไกลเกินกว่าที่จะจริงค่าใช้จ่ายที่คุณจะได้รับการดูแลในช่วงปี คุณอาจต้องจ่ายเงินหลายพันดอลลาร์และต้องการการเข้าชมเพียงครั้งเดียวกับแพทย์หรือหนึ่งใบสั่งยา คุณใช้จ่ายเงินในเบี้ยประกันเพราะคุณไม่ต้องการมีความเสี่ยงในการเรียกเก็บเงินสำหรับอุบัติเหตุหรือความเจ็บป่วยที่สำคัญ
- หากคุณมีสุขภาพที่น้อยลงและอายุน้อยกว่า ซึ่งหมายความว่าควรมีการตรวจคัดกรองในแต่ละปีมากขึ้นด้วยเช่นกัน เงินค่าประกันหลายพันเหรียญของคุณอาจใกล้เคียงกับค่าใช้จ่ายจริงถ้าคุณจ่ายเงินออกจากกระเป๋าสำหรับการทดสอบและการเข้ารับการตรวจของแพทย์ ยังคงที่คุณใช้จ่ายเงินในเบี้ยประกันเพราะคุณไม่ต้องการความเสี่ยงค่าใช้จ่ายที่สำคัญคุณควรจะได้รับการวินิจฉัยว่าเป็นโรคที่ยากหรือได้รับบาดเจ็บในฤดูใบไม้ร่วงหรืออุบัติเหตุอื่น ๆ
- หากคุณเจ็บป่วย โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณแก่และป่วยแล้วเบี้ยประกันของคุณจะเป็นจริงต่อรอง สำหรับผู้ที่เป็นโรคเรื้อรังเช่นโรคเบาหวานหรือปัญหาหัวใจหรือคนที่ได้รับการวินิจฉัยว่าเป็นโรคมะเร็งหรือโรคที่ทำให้ร่างกายอ่อนแอค่าใช้จ่ายในการดูแลที่แท้จริงของคุณหากคุณจ่ายเงินจากกระเป๋าของคุณอาจเป็นได้หลายร้อยหลายพันดอลลาร์
- หากคุณอายุเกิน 65 ปี และรับ Medicare ความคุ้มครองการดูแลของคุณจะเป็นโชคลาภที่แท้จริง คุณจะได้รับการดูแลที่คุณต้องการจากข้อเท็จจริงที่ว่าคุณมีอายุเกษียณแล้ว สำหรับส่วนมากคุณจะได้รับเงินเข้ากองทุนตลอดอาชีพการทำงานของคุณ แต่ถ้าคุณมีโรคเรื้อรังหรือได้รับการวินิจฉัยว่าเป็นโรคที่ทำให้สุขภาพทรุดโทรมผลตอบแทนจากการลงทุนตลอดชีวิตของคุณนั้นจะมาก
ภาพใหญ่สำหรับเบี้ยประกันสุขภาพ
ตอนนี้เรามาดูภาพใหญ่ - ประชากรของประเทศทั้งหมด ประชากรของเรามีอายุมากขึ้นและเมื่อครบอายุของกลุ่มทั้งหมดกลุ่มทั้งหมดจะต้องได้รับการดูแลสุขภาพมากขึ้น ผู้สูงอายุได้รับการพัฒนาโรคเรื้อรังตลอดชีวิต พวกเขามีแนวโน้มที่จะเป็นโรคที่คุกคามชีวิตเช่นโรคมะเร็งหรือโรคอัลไซเมอร์กว่าคนที่อายุน้อยกว่า
เด็กทารกตัวใหม่เกิดมาแน่นอน แต่เรายังเผชิญกับอุบัติการณ์ที่สูงขึ้นของเด็กที่มีปัญหา ความหมกหมุ่น และปัญหาอื่น ๆ ซึ่งส่งผลต่อต้นทุนการดูแลในประชากร
คนมากขึ้นไม่สามารถจ่ายค่าประกัน โดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงเวลาที่ยากลำบากทางเศรษฐกิจคนน้อยซื้อประกันจะหมายถึงค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้นสำหรับผู้ที่ซื้อความคุ้มครอง
สิ่งที่เราสามารถทำได้เพื่อลดต้นทุนของเบี้ยประกัน?
ขั้นแรกให้รู้ว่าการลดต้นทุนของการประกันจะไม่เหมือนกับการลดต้นทุนการดูแลสุขภาพโดยทั่วไปสำหรับเราในฐานะบุคคลหรือครอบครัว ต้นทุนของการดูแลสุขภาพจะกระจายไปทั่วทั้งประชากรตามที่อธิบายข้างต้น
ประการที่สองหากคุณอยู่ในหมวด "ผู้ป่วย" ที่ได้อธิบายไว้ข้างต้นหรือในกลุ่มอายุมากกว่า 65 ปีคุณอาจไม่สามารถได้รับความคุ้มครองด้านสุขภาพน้อยกว่าที่คุณจ่ายเงินได้ในขณะนี้
ผู้ที่มีสุขภาพเป็นธรรมหรือผู้ที่สามารถเข้าถึงมากกว่าหนึ่งแผนผ่านนายจ้างของพวกเขาสามารถมีการควบคุมบางส่วนค่าใช้จ่ายของแต่ละบุคคลของการประกันรวมทั้งราคาที่จ่ายสำหรับพรีเมี่ยม deductibles และร่วมจ่ายดังนี้:
- แต่ละปีในช่วงระยะเวลาการลงทะเบียนประกันสุขภาพสำหรับปีถัดไปหรือในเวลาที่คุณเปลี่ยนงานหรือด้วยเหตุผลอื่นใดเปลี่ยนความคุ้มครองการประกันภัยให้ใช้เวลาในการคำนวณจริงเพื่อเลือกแผนการที่ดีที่สุดสำหรับคุณ ขึ้นอยู่กับความต้องการของคุณพรีเมี่ยมอาจไม่ได้เป็นส่วนที่แพงที่สุดในการดูแลของคุณ
- พิจารณาเรื่อง การประกันการประกันภัยพิบัติที่มีการหักกลบลบหนี้ สูง แผนเหล่านี้มีเบี้ยประกันที่ต่ำกว่ามากและทำงานได้ดีสำหรับผู้ที่มีสุขภาพส่วนใหญ่ หากคุณเลือกหนึ่งในแผนเหล่านี้คุณยังสามารถเลือกที่จะใช้ บัญชีออมทรัพย์สุขภาพ ซึ่งเป็นวิธีที่จะทำให้ค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพของคุณหักภาษีและช่วยให้คุณประหยัดเงินที่คุณอาจต้องต่อมาสำหรับค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพ นอกจากนี้ยังช่วยให้คุณ จำกัด จำนวนเงินที่ส่งไปยังผู้ประกันตนในรูปแบบของพรีเมี่ยม
- พิจารณาว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนจากรัฐบาลเช่น Medicaid หรืออื่น ๆ หรือไม่ แต่ละรัฐมีโปรแกรมที่แตกต่างกัน
คำถามประกันสุขภาพเพิ่มเติม
- เหตุใดประกันของฉันจึงไม่ ครอบคลุมแพทย์ที่ฉันอยากเห็น ?
- เหตุใดการประกันของฉันจึงไม่ครอบคลุมการรักษาเสริมหรือทางเลือกอื่นที่ฉันต้องการ?
- ทำไม บริษัท ประกันสุขภาพจึง หันมาให้ความคุ้มครอง ?