ปัจจัยที่ต้องพิจารณาเมื่อเลือกประกันสุขภาพ

ทำไมต้องประกันสุขภาพ?

สิ่งสำคัญคือต้องได้รับการประกันสุขภาพสำหรับตัวคุณเองและสมาชิกในครอบครัวของคุณ การประกันภัยจะช่วยปกป้องคุณจากค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพที่สูงโดยเฉพาะอย่างยิ่งผู้ที่เกี่ยวข้องกับเงื่อนไขทางการแพทย์เรื้อรังหรือความจำเป็นในการรักษาในโรงพยาบาล

คุณควรจะได้รับการประกันสุขภาพด้วยเหตุผลเดียวกันกับที่คุณมีประกันรถยนต์หรือเจ้าของบ้านประกัน เพื่อปกป้องเงินออมและรายได้ของ คุณ

แต่คุณต้องมีประกันสุขภาพเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะสามารถเข้าถึงการรักษาพยาบาลที่มีต้นทุนสูงได้หากคุณต้องการ สำหรับโรงพยาบาลที่ยอมรับ Medicare (ซึ่งเป็นโรงพยาบาลส่วนใหญ่) กฎหมายของรัฐบาลกลางกำหนดให้พวกเขาประเมินและรักษาเสถียรภาพทุกคนที่เข้ามารับการตรวจที่แผนกฉุกเฉินรวมถึงผู้หญิงที่ทำงานอยู่ด้วย แต่นอกเหนือจากการประเมินและการรักษาเสถียรภาพในแผนกฉุกเฉินแล้วไม่มีข้อกำหนดใดที่โรงพยาบาลจะดูแลผู้คนไม่สามารถจ่ายเงินได้ ดังนั้นการขาดการประกันสุขภาพจึงอาจเป็นอุปสรรคสำคัญในการได้รับการดูแล

ฉันจะได้รับการประกันสุขภาพได้อย่างไร?

ขึ้นอยู่กับอายุสถานะงานและฐานะทางการเงินของคุณมีหลายวิธีที่คุณจะได้รับการประกันสุขภาพ ได้แก่ :

• การประกันสุขภาพโดยนายจ้าง บริษัท ขนาดใหญ่ในสหรัฐจะต้องให้การประกันสุขภาพราคาไม่แพงเป็นผลประโยชน์ของพนักงานและนายจ้างขนาดเล็กจำนวนมากยังมีความคุ้มครองต่อคนงานของพวกเขาด้วย คุณอาจจะต้องจ่ายส่วนหนึ่งส่วนของ เบี้ยประกันภัยรายเดือน หรือค่าประกันสุขภาพโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณเพิ่มครอบครัวของคุณในแผนของคุณ

• ประกันสุขภาพที่คุณซื้อด้วยตัวคุณเอง หากคุณเป็นเจ้าของหรือทำงานให้กับ บริษัท ขนาดเล็กที่ไม่มีประกันสุขภาพคุณจะต้องซื้อด้วยตัวคุณเอง คุณสามารถได้รับผ่านการ แลกเปลี่ยนการประกันสุขภาพ ในรัฐของคุณหรือโดยตรงจาก บริษัท ประกันภัย แต่ เงินอุดหนุนพิเศษ (เพื่อลดจำนวนที่คุณต้องจ่ายสำหรับความคุ้มครองของคุณ) และ เงินอุดหนุนค่าใช้จ่ายร่วมกัน (เพื่อลดจำนวนที่คุณต้องจ่าย เมื่อคุณต้องการการดูแลทางการแพทย์) จะใช้ได้เฉพาะเมื่อคุณได้รับความคุ้มครองจากการแลกเปลี่ยน

• ประกันสุขภาพของรัฐบาล หากคุณอายุ 65 ปีขึ้นไปพิการหรือมีรายได้น้อยหรือไม่มีรายได้คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับการประกันสุขภาพที่รัฐบาลจ่ายเช่น Medicare และ Medicaid

หากคุณไม่มีประกันสุขภาพหรือประกันสุขภาพที่ไม่เพียงพอคุณจะต้องรับผิดชอบในการจ่ายค่าดูแลสุขภาพทั้งหมดของคุณ การคุ้มครองผู้ป่วยและพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง (ACA) ซึ่งมีขึ้นในเดือนมีนาคม 2010 ทำให้มั่นใจได้ว่าชาวอเมริกันส่วนใหญ่สามารถเข้าถึงประกันสุขภาพราคาไม่แพง

อย่างไรก็ตามมีข้อยกเว้นบางประการ บางส่วนเป็นผลมาจากข้อบกพร่องในการออกแบบของ ACA รวมทั้งความ ผิดพลาดในครอบครัว และความจริงที่ว่าเงินอุดหนุนระดับพรีเมียมถูก จำกัด ไว้ที่ 400 เปอร์เซ็นต์ของระดับความยากจนซึ่งส่งผลให้เกิดความครอบคลุมที่ไม่เอื้ออำนวยสำหรับบางคนที่มีรายได้เพียงเล็กน้อยเกินขีด จำกัด นั้น แต่บางส่วนเป็นผลมาจากข้อบังคับการตัดสินของศาลและความต้านทานต่อ ACA รวมถึงช่องว่างความคุ้มครองของ Medicaid ที่มีอยู่ใน 18 รัฐที่ปฏิเสธที่จะยอมรับเงินทุนของรัฐบาลกลางเพื่อขยาย Medicaid

ฉันจะเลือกแผนบริการสุขภาพได้อย่างไร?

มีหลายปัจจัยที่ควรพิจารณาเมื่อเลือกประกันสุขภาพ ปัจจัยเหล่านี้อาจแตกต่างไปถ้าคุณเลือกตัวเลือกแผนสุขภาพของนายจ้างหลายรายหรือซื้อประกันสุขภาพของคุณเอง

ทำบ้านของคุณก่อนที่คุณจะซื้อประกันสุขภาพใด ๆ ! ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณรู้ว่าแผนประกันสุขภาพของคุณจะจ่ายเงินเท่าไหร่และสิ่งที่จะไม่ทำ

นายจ้างประกันสุขภาพที่ได้รับการสนับสนุน

หากนายจ้างของคุณมีประกันสุขภาพคุณอาจสามารถเลือกแผนการประกันสุขภาพได้หลายแบบ แผนเหล่านี้ส่วนใหญ่มักประกอบด้วยแผนการ ดูแลที่ได้รับการจัดการ เช่นการดูแลรักษาสุขภาพ (HMO) หรือองค์กรผู้ให้บริการที่ต้องการ (PPO) หากคุณเลือก HMO แผนจะจ่ายเฉพาะสำหรับการดูแลถ้าคุณใช้แพทย์หรือโรงพยาบาลในเครือข่ายแผนนั้น หากคุณเลือก PPO แผนจะจ่ายเพิ่มเติมถ้าคุณได้รับการดูแลสุขภาพภายในเครือข่ายของแผน

PPO จะยังคงให้ความสำคัญกับการดูแลของคุณหากคุณออกไปนอกเครือข่าย แต่คุณจะต้องเสียเงินมากขึ้น

นายจ้างของคุณอาจมีแผนประกันสุขภาพที่แตกต่างกันซึ่งมีค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้นหรือน้อยลงขึ้นอยู่กับจำนวน ค่าใช้จ่ายที่ คุณต้อง จ่าย ในแต่ละปี ค่าใช้จ่ายเหล่านี้อาจรวมถึงค่า คอมมิชชั่น ในแต่ละครั้งที่คุณพบแพทย์ของคุณหรือได้รับยาตามใบสั่งแพทย์รวมทั้งจำนวนเงินที่สามารถ หักลดหย่อนได้ทุกปี ซึ่งเป็นจำนวนเงินที่คุณจ่ายสำหรับบริการด้านสุขภาพในช่วงต้นปีก่อนที่ประกันสุขภาพของคุณจะเข้ามา

โดยทั่วไปแผนงานที่กำหนดให้คุณต้องใช้ผู้ให้บริการเครือข่ายมีอัตราการหักล้างที่สูงและสูงจะมีเบี้ยประกันภัยต่ำลง แผนที่อนุญาตให้คุณใช้ผู้ให้บริการรายใด ๆ มี deductibles ที่ต่ำกว่าและ copayments ต่ำกว่าจะมีเบี้ยประกันภัยสูงขึ้น

หากคุณเป็นหนุ่มสาวไม่มีโรคเรื้อรังและมีวิถีชีวิตที่มีสุขภาพดีคุณอาจพิจารณาเลือกแผนประกันสุขภาพที่มี deductibles และ copayments สูงเนื่องจากคุณไม่จำเป็นต้องดูแลและพรีเมี่ยมรายเดือนของคุณอาจน้อย

หากคุณอายุมากขึ้นและ / หรือมีอาการเรื้อรังเช่นโรคเบาหวานที่ต้องเข้ารับการตรวจของแพทย์หลายรายและยาตามใบสั่งแพทย์คุณอาจพิจารณาแผนประกันสุขภาพที่มีการหักลดหย่อนและ copayments ต่ำ คุณอาจจ่ายเงินเพิ่มขึ้นในแต่ละเดือนสำหรับส่วนแบ่งค่าเบี้ยประกันภัย แต่อาจหักล้างได้ด้วยค่าใช้จ่ายที่ต้องจ่ายน้อยกว่าตลอดทั้งปี (โปรดใส่ใจกับจำนวนเงินสูงสุดที่นี่ถ้าคุณคิดว่าคุณจะต้องได้รับการดูแลรักษาทางการแพทย์เป็นจำนวนมาก) และเพิ่มสิ่งนั้นลงใน เบี้ยประกันทั้งหมดเพื่อให้คุณสามารถเปรียบเทียบแผนการต่างๆได้ คุณไม่ต้องการเพียงสมมติว่าแผนต้นทุนสูง (หรือขึ้นอยู่กับสถานการณ์แผนต้นทุนต่ำ) จะทำงานได้ดีขึ้น

หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับตัวเลือกแผนสุขภาพของคุณให้ติดต่อกับตัวแทนฝ่ายทรัพยากรบุคคลของคุณหรืออ่านเอกสารที่จัดทำโดยแผนประกันสุขภาพ หากทั้งคุณและคู่สมรส / คู่สมรสทำงานกับ บริษัท ที่ให้การประกันสุขภาพคุณควรเปรียบเทียบสิ่งที่ บริษัท แต่ละแห่งเสนอและเลือกแผนการจาก บริษัท ใดที่ตรงกับความต้องการของคุณ อย่างไรก็ตามโปรดทราบว่าบาง บริษัท อาจคิดค่าบริการเพิ่มเติมหากคู่สมรสของคุณมีสิทธิ์ใช้แผนของนายจ้างของตัวเอง แต่ตัดสินใจที่จะเพิ่มลงในแผนของคุณแทน นี่คือข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับ ins ลึกหนาบางของการประกันสุขภาพสำหรับคู่สมรส

ประกันสุขภาพส่วนบุคคล

หากคุณเป็นนายจ้างของคุณนายจ้างของคุณไม่ได้ให้การประกันสุขภาพที่เพียงพอหรือคุณไม่มีประกันภัยและไม่ได้รับการประกันสำหรับโครงการประกันสุขภาพของรัฐบาลคุณสามารถ ซื้อประกันสุขภาพ ด้วยตัวคุณเองได้

คุณสามารถซื้อประกันสุขภาพได้โดยตรงจาก บริษัท ประกันสุขภาพเช่นเพลงสรรเสริญพระบารมีหรือ Kaiser Permanente ผ่านตัวแทนประกันภัยที่เป็น บริษัท ประกันภัยหรือผ่านการ แลกเปลี่ยนการประกันสุขภาพ ในรัฐของคุณ ปรึกษากับตัวแทนประกันภัยของคุณซึ่งอาจช่วยคุณหาประกันสุขภาพที่เหมาะกับความต้องการของคุณ

เนื่องจากค่าใช้จ่ายมักเป็นปัจจัยสำคัญที่สุดในการเลือกแผนบริการสุขภาพคำตอบของคุณสำหรับคำถามต่อไปนี้สามารถช่วยคุณตัดสินใจได้ว่าจะซื้อแผนใด

• เบี้ยประกันภัยรายเดือนเป็นจำนวนเท่าใด (หลังจากได้รับเงินช่วยเหลือเบี้ยประกันภัยแล้วหากคุณมีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนในปี 2018 เงินอุดหนุนให้แก่บุคคลที่มีรายได้สูงถึง 48,240 เหรียญสหรัฐและครอบครัวหนึ่งในห้ารายมีรายได้สูงถึง 115,120 เหรียญ)
• ฉันต้องจ่ายเงินเท่าไหร่ก่อนที่โครงการสุขภาพจะเริ่มขึ้น
• เท่าไหร่ที่จะได้รับค่าคอมมิชชั่นสำหรับการเข้ารับการตรวจของแพทย์และยาตามใบสั่งแพทย์?
• ถ้าฉันเลือก PPO ฉันจะต้องเสียค่าใช้จ่ายเท่าใดถ้าฉันใช้แพทย์หรือโรงพยาบาลนอกเครือข่าย PPO
• อะไรคือสิ่งที่มากที่สุดที่ฉันจะต้องจ่ายในค่าใช้จ่ายกระเป๋าหมดถ้าฉันต้องการการดูแลเป็นอย่างมาก? นี่เป็นแผนงานที่สอดคล้องกับ ACA ทั้งหมดที่มี มูลค่า 7,350 ดอลลาร์สำหรับบุคคลรายเดียวในปีพ . ศ . 2561
• แผนสุขภาพมี สูตรยา ที่รวมถึงยาที่ฉันใช้อยู่หรือไม่?
• แพทย์ของฉันอยู่ในเครือข่ายผู้ให้บริการแผนสุขภาพหรือไม่?

ระวังแผน Non-ACA-Compliant

แผนหลักด้านสุขภาพทางการแพทย์แต่ละรายการที่มีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่มกราคม 2014 หรือหลังจากนั้นจะต้องสอดคล้องกับ ACA นี้ใช้ในทุกรัฐและนำไปใช้กับแผนการขายภายในการแลกเปลี่ยนเช่นเดียวกับแผนการซื้อโดยตรงจาก บริษัท ประกันสุขภาพ

แต่มีตัวเลือกแผนมากมายที่ไม่สอดคล้องกับ ACA และบางครั้งแผนการเหล่านั้นจะวางตลาดด้วยกลยุทธ์ที่น่าสงสัยซึ่งทำให้ผู้บริโภคเชื่อว่าพวกเขากำลังซื้อประกันสุขภาพจริงเมื่อพวกเขาไม่ได้เป็นจริง

หากคุณกำลังมองหา แผนระยะสั้นแผน ประโยชน์ที่ จำกัด แผนงานด้านการประกันอุบัติเหตุโครงการวางแผนการรักษาที่สำคัญแผนส่วนลดทางการแพทย์หรือแผนประเภทอื่น ๆ ที่ไม่เป็นไปตามข้อกำหนดคุณจะต้องให้ความสำคัญกับการพิมพ์ที่ดี, และให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจสิ่งที่คุณกำลังซื้อ โปรดทราบว่าแผนการเหล่านี้ไม่จำเป็นต้องครอบคลุมผลประโยชน์ด้านสุขภาพที่สำคัญของ ACA โดยไม่ต้องครอบคลุมเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนหน้านี้สามารถ จำกัด สิทธิประโยชน์ทั้งหมดของคุณได้ภายในหนึ่งปีหรือมากกว่าตลอดอายุการใช้งานของคุณและโดยทั่วไปจะมีรายการการคุ้มครองที่ยาวนาน .

> แหล่งที่มา:

> ศูนย์บริการ Medicare และ Medicaid การรักษาพยาบาลฉุกเฉินและพระราชบัญญัติแรงงาน

> ครอบครัวสหรัฐอเมริกา แนวทางความยากจนของรัฐบาลกลางในการกำหนดสิทธิ์สำหรับ Medicaid, CHIP และเงินอุดหนุนในเอทีเอ็ม