ทำไมการประกันสุขภาพจะมีค่าใช้จ่ายน้อยกว่าพ็อกเก็ต?

จำนวนเงินสูงสุดที่ออกจากกระเป๋าจะเพิ่มขึ้น 12.6% เมื่อเทียบกับปี 2014

หากคุณมีแผนประกันสุขภาพที่สอดคล้องกับพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง (Accordable Care Act, ACA) จำนวนเงินที่จ่ายออกจากกระเป๋าสูงสุดคือ 6,850 เหรียญในปี 2016 หากคุณมีแผนมากกว่าหนึ่งคน t เกินกว่า 13,700 เหรียญถึงแม้ว่าแผนจะต้องมี จำนวนเงินสูงสุด ที่ ออกจากกระเป๋าสูงสุด ซึ่งไม่สามารถเกิน $ 6,850

สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าแผนรายได้ที่มากที่สุดออกจากกระเป๋าอาจ ต่ำ กว่าจำนวนเงินเหล่านี้ ...

มันไม่สามารถสูง (เว้นแต่คุณจะมี grandfathered หรือ ย่า ) ดังนั้นคุณอาจมีนโยบายที่มีการหักลดหย่อน $ 1,000 และเงินสูงสุดออกจากกระเป๋า 4,000 เหรียญ ซึ่งขึ้นอยู่กับระดับโลหะของแผน (แผนการทำด้วยทองสัมฤทธิ์มีแนวโน้มที่จะมีค่าสูงสุดของกระเป๋าออกจำหน่ายซึ่งมักจะอยู่ในระดับที่เป็นไปได้สูงสุด - ในขณะที่แผนการทองคำและแพลทินัมมีแนวโน้มที่จะเป็นไปในทิศทางเดียวกัน มีค่าต่ำสุดที่ออกจากกระเป๋าโดยทั่วไปจะค่อนข้างต่ำกว่าระดับที่อนุญาตสูงสุด)

สูงสุดออกจากกระเป๋าสูงสุดใน 2017

ในเดือนกุมภาพันธ์ปีพ. ศ. 2516 กรมบริการด้านสุขภาพและความมั่นคงของมนุษย์ (HHS) ได้ออก ข้อดีและพารามิเตอร์การชำระเงินสำหรับปีพ . . 2560 ในประเด็นนี้ HHS ได้กล่าวถึงประเด็นต่างๆมากมายรวมถึงข้อ จำกัด สูงสุดสำหรับการออกจากกระเป๋า

สำหรับปีพ. ศ. 2560 HHS ได้กำหนดจำนวนเงินสูงสุดที่ 7,150 ดอลล่าร์สำหรับแต่ละรายและ 14,300 ดอลล่าร์สำหรับครอบครัว (จะต้องใช้งบประมาณสูงสุดสำหรับครอบครัว)

อีกครั้งจะมีแผนการมากมายที่สามารถใช้ได้กับค่าสูงสุดของกระเป๋าที่ต่ำกว่า แต่ไม่มีแผนใหม่ที่จะสามารถมีสูงสุดของออกจากกระเป๋าสูงสุดที่อยู่เหนือระดับนี้

สำหรับมุมมองของปีพ. ศ. 2557 - ปีแรกที่มีแผนรองรับ ACA มีจำนวน 6,350 เหรียญสำหรับแต่ละคนและ 12,700 เหรียญสำหรับครอบครัว

ภายในปีพ. ศ. 2560 อัตราเบิกจ่ายสูงสุดจากกระเป๋าจะเพิ่มขึ้น 12.6% ตั้งแต่ปี 2014

ทำไมการเพิ่มขึ้นสูงสุดในแต่ละปีของกระเป๋าออก?

โดยพื้นฐานแล้วมันเป็นวิธีการรักษาพรีเมี่ยมในการตรวจสอบและการรักษาขึ้นกับอัตราเงินเฟ้อทางการแพทย์ HHS ใช้สูตรที่เปรียบเทียบเบี้ยประกันภัยต่อรายปีโดยเฉลี่ยต่อปีสำหรับผู้ประกอบการที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้าง (6,076 เหรียญในปีพ. ศ. 2560) โดยมีค่าประกันสุขภาพรายปีต่อรายสำหรับผู้ที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างในปี 2556 (5,365 เหรียญ)

ในกรณีนี้เราใช้เวลา 6076 - 5365 = 711 จากนั้นเราจะใช้เวลา 711 หารด้วย 5365 เพื่อดูเปอร์เซ็นต์การเพิ่มขึ้นของค่าเบี้ยประกันภัยต่อรายชื่อผู้ที่ได้รับการสนับสนุนโดยนายจ้าง เราได้รับ 0.1325256291 หรือประมาณ 13.25%

ตอนนี้เราใช้เวลาเริ่มต้นของการวางจำหน่ายสูงสุดสำหรับปี 2014 (6,350 เหรียญ) และเพิ่มขึ้น 13.25% เราจบลงด้วยประมาณ 7,191 เหรียญ

แต่มีข้อกำหนดในข้อบังคับที่กำหนดให้ HHS ทำกำไรได้ใกล้เคียงที่สุดที่ 50 เหรียญดังนั้นผลจะถูกปัดเศษเป็น 7,150 เหรียญ

สรุปได้ว่าค่าเบี้ยประกันภัยที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างโดยเฉลี่ยเพิ่มขึ้นประมาณร้อยละ 13.25 จากปี 2556 ถึง พ.ศ. 2559 ดังนั้นจำนวนเงินสูงสุดที่ต้องเสียจากกระเป๋าจะต้องเพิ่มขึ้นประมาณร้อยละเดียวกันระหว่างปี 2557 ถึง พ.ศ. 2560 (เนื่องจากรอบ การเพิ่มขึ้นของค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นจากการได้รับผลกระทบสูงสุดคือประมาณ 12.6% เท่านั้น)

ด้วยสูตรนี้อาจเป็นไปได้ว่าจำนวนเงินสูงสุดที่จ่ายออกจากกระเป๋าอาจลดลงจากปีหนึ่งเป็นปีต่อ ๆ ไปถ้าค่าเบี้ยประกันภัยที่นายจ้างให้การสนับสนุนโดยเฉลี่ยลดลง ปี 2017 จะเป็นปีที่สี่ของการมีข้อบังคับเกี่ยวกับขีด จำกัด สูงสุดของสัมบูรณ์ (ก่อนปี 2014 ผู้ประกันตนมีอิสระที่จะตั้งค่าขีดสุดออกจากกระเป๋าได้ตามที่เห็นสมควร) และถึงแม้ว่าจำนวนเงินสูงสุดที่จ่ายออกจากกระเป๋าจะเพิ่มขึ้นในแต่ละปีดังนั้นจึงไม่มีกฎที่ระบุว่าพวกเขาจะดำเนินการต่อไปทุกปี

อะไรออกจากกระเป๋าสูงสุดหมายถึงอะไร?

จำนวนเงินสูงสุดที่ผู้ป่วยต้องจ่ายในปีที่กำหนดสำหรับการรักษา ในเครือข่าย ซึ่งจัดเป็นประโยชน์ต่อสุขภาพที่สำคัญ (out of pocket)

หากคุณได้รับการดูแลนอก เครือข่ายแผนของ คุณค่าใช้จ่ายที่มากที่สุดอาจสูงขึ้นหรือไม่ จำกัด

ตราบเท่าที่คุณอยู่ในเครือข่ายและรับการดูแลที่ครอบคลุมตามแผนประกันสุขภาพของคุณค่าใช้จ่ายทั้งหมดของปีจะถูก จำกัด ไว้ที่ไม่เกิน $ 6,850 ใน 2016 ซึ่งรวมถึงการรวมกันของคุณ

แผนไม่ทั้งหมดรวมทั้งสามของพื้นที่เหล่านั้นของการใช้จ่าย ตัวอย่างเช่น แผนประกันสุขภาพรายละเอียดสูงที่ได้รับการรับรอง HSA โดยทั่วไปจะไม่รวมถึงการจ่ายเงินคืน แต่จะมีการหักลดหย่อนและอาจมีหรือไม่มี coinsurance (ในบางกรณีหักออกจาก HDHP เป็นจำนวนเงินสูงสุดที่ออกจากกระเป๋าสูงสุด ในขณะที่ HDHPs อื่น ๆ จะมีการหักลดหย่อนภาษีบวกเพื่อที่จะได้เงินสูงสุดออกจากกระเป๋า)

เมื่อคุณใช้จ่ายสูงสุดสำหรับปีแผนสุขภาพของคุณจะจ่าย 100% ของเครือข่ายในเครือของคุณซึ่งครอบคลุมค่าใช้จ่ายตลอดช่วงที่เหลือของปี แต่ถ้าคุณเปลี่ยนแผนการในช่วงกลางปี ​​(เนื่องจาก เหตุการณ์ที่มีคุณสมบัติเหมาะสมซึ่งทำให้เกิดระยะเวลาการลงทะเบียนพิเศษ ) ค่าใช้จ่ายที่ต้องเสียก่อนจะเริ่มต้นด้วยแผนใหม่ แม้ว่าคุณจะวางแผนปีละปีไว้เสมอ แต่ค่าใช้จ่ายที่ต้องเสียก่อนจะเริ่มขึ้นในช่วงต้นปีของแต่ละปี

ความต้องการของ ACA ว่าแผนประกันสุขภาพจะกำหนดค่าใช้จ่ายที่เกิดจากการใช้จ่ายออกไปสำหรับบุคคลและกลุ่มรวมทั้งแผนกลุ่มรายใหญ่ แต่แผน ปู่ย่าตายาย ได้รับการยกเว้นเช่นเดียวกับแผนแม่บทกลุ่มบุคคลและกลุ่มเล็ก ๆ ที่ ยาย แผนกลุ่มใหญ่ไม่จำเป็นต้องครอบคลุมผลประโยชน์ด้านสุขภาพที่สำคัญของ ACA แต่เท่าที่พวกเขาทำพวกเขาไม่สามารถกำหนดให้สมาชิกต้องจ่ายเงินค่าใช้จ่ายที่ต้องเสียค่าใช้จ่ายมากกว่าค่าสูงสุดประจำปีที่ใช้สำหรับปีนั้น