สำหรับผู้ที่ไม่ได้รับการประกันโดยนายจ้างที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้าง ACA จะมีเงินอุดหนุนเพื่อให้การประกันสุขภาพมีราคาไม่แพง แต่ทุกคนไม่เหมาะกับอย่างประณีตเป็นหนึ่งในสองประเภทเหล่านี้ บางคนมีสิทธิ์เข้าถึงแผนที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้าง แต่ไม่สามารถจ่ายเบี้ยประกันภัยได้ สำหรับบางคน ACA ให้การสงเคราะห์ แต่สำหรับระหว่างสองถึงสี่ล้านคนไม่มีทางออกที่ดีในตอนนี้
ใครติดอยู่ในความผิดพลาดของครอบครัว?
นั่นเป็นเพราะพวกเขากำลังติดอยู่ในสิ่งที่เรียกว่า "ความผิดพลาดในครอบครัว" ของ ACA และไม่สามารถเข้าถึงความคุ้มครองที่เหมาะสมจากนายจ้าง หรือ เงินอุดหนุนผ่านการแลกเปลี่ยน
นี่คือปัญหา: เพื่อที่จะมีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนพิเศษในการแลกเปลี่ยนคุณต้องมีรายได้ที่ไม่เกิน 400% ของระดับความยากจนและแผนเงินที่สองที่ต่ำที่สุดในพื้นที่ของคุณต้องเสียค่าใช้จ่ายมากขึ้น กว่าจำนวนเงินที่กำหนดล่วงหน้า แต่ยังมีอีกปัจจัยหนึ่ง การมีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนขึ้นอยู่กับว่าบุคคลนั้นมีสิทธิ์เข้าร่วมโครงการที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างซึ่งให้ค่าต่ำสุด (ครอบคลุมอย่างน้อย 60% ของค่าใช้จ่ายโดยเฉลี่ย) และถือว่าไม่แพง สำหรับปี 2018 หมายถึงความคุ้มครองที่ไม่ ได้เสีย ค่าใช้จ่ายเกินกว่า ร้อยละ 9.56 ของรายได้ของครอบครัว สำหรับความคุ้มครองของลูกจ้างเพียงอย่างเดียว (ลดลงเล็กน้อยจากปีพ. ศ. 2560 เมื่อประกันภัยที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างราคาไม่แพงต้องเสียค่าใช้จ่ายไม่เกิน 9.69 เปอร์เซ็นต์ของรายได้ของครัวเรือน สำหรับความคุ้มครองของพนักงานเท่านั้น)
หากพนักงานมีสมาชิกในครอบครัวค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมในการเพิ่มลงในแผนสนับสนุนโดยนายจ้างจะไม่นำมาพิจารณาในการพิจารณาว่าแผนสนับสนุนโดยนายจ้างเป็น "ราคาไม่แพงหรือไม่" เนื่องจากนายจ้างส่วนใหญ่จ่ายเบี้ยประกันสุขภาพส่วนสำคัญของพนักงานให้มากที่สุดแผนงานที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างส่วนใหญ่ถือว่าไม่แพง
และการจำแนกประเภท "ราคาไม่แพง" นี้จะครอบคลุมถึงความคุ้มครองของสมาชิกครอบครัวด้วย แม้ว่านายจ้างจะไม่จ่ายค่าเบี้ยประกันภัยทั้งหมด ก็ตาม
ตัวอย่างเช่นพิจารณาครอบครัวห้าคนที่มีรายได้เพียง $ 60,000 / ปี พวกเขาอยู่ต่ำกว่ารายได้ที่ลดลงสำหรับการมีสิทธิ์รับเงินช่วยเหลือ (400% ของระดับความยากจนสำหรับครอบครัว 5 แห่งคือ 115,120 ดอลลาร์สำหรับการพิจารณาสิทธิ์สำหรับเครดิตภาษีปี 2018) สมมติว่านายจ้างของนายจ้างที่ทำงานมีแผนประกันสุขภาพที่ดีและจ่ายค่าเบี้ยประกันของพนักงานให้มากที่สุด ดังนั้นครอบครัวจ่ายเพียง $ 100 / month หักจาก paycheck เพื่อให้ครอบคลุมเฉพาะค่าจ้างของพนักงานเท่านั้น นั่นเป็นเพียง 2% ของรายได้ของพวกเขาซึ่งอยู่ภายใต้เกณฑ์ขั้นต่ำ 9.56 เปอร์เซ็นต์ดังนั้นความคุ้มครองจึงถือว่าไม่แพง
จะเกิดอะไรขึ้นถ้าครอบครัวจ่ายเงินเพิ่ม 900 เหรียญต่อเดือนสำหรับคู่สมรสและบุตรที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้าง นายจ้างบางรายไม่ครอบคลุมค่าเบี้ยประกันใด ๆ ในการเพิ่มผู้ติดตามซึ่งเป็นกรณีปกติ ตอนนี้การหักเงินเดือนรวมสำหรับการประกันสุขภาพคือ $ 1000 / month ซึ่งเป็น 20% ของรายได้ของครอบครัวของพวกเขา แต่ทั้งครอบครัวยังคงพิจารณาว่าจะสามารถเข้าถึงการประกันสุขภาพที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างได้ "ราคาไม่แพง" เนื่องจากการกำหนดความสามารถในการจ่ายเงินจะขึ้นอยู่กับเพียงสิ่งที่พวกเขาจ่ายเพื่อให้ครอบคลุมลูกจ้างเท่านั้นไม่ใช่พนักงานและคู่สมรสและ / หรือคู่สมรส
มันเกิดขึ้นได้อย่างไร?
ทั้งหมดนี้ได้รับการชี้แจงโดย IRS ใน กฎขั้นสุดท้ายที่ เผยแพร่ในปี 2013 และถึงแม้ว่าปัญหาจะเรียกอย่างกว้างขวางว่าเป็น "ความผิดพลาดในครอบครัว" แต่ก็ไม่ใช่ความผิดพลาดในแง่ที่ได้รับการพิจารณาอย่างรอบคอบจาก Government Accountability Office และ IRS ก่อนที่ข้อบังคับจะเสร็จสิ้น
ความห่วงใยก็คือหากผู้อยู่ในความอุปการะในสถานการณ์เช่นนี้สามารถได้รับเงินอุดหนุนจากการแลกเปลี่ยนก็จะเพิ่มจำนวนเงินทั้งหมดที่รัฐบาลจะต้องจ่ายเงินอุดหนุน เนื่องจากนายจ้างต้องให้ความคุ้มครองตามหลักเกณฑ์ "ราคาไม่แพง" สำหรับพนักงานของตน แต่ก็มีความวิตกกังวลว่านายจ้างอาจลดรายได้ที่จ่ายให้กับพรีเมี่ยมประกันสุขภาพของผู้เสียชีวิตโดยส่งคู่สมรสและบุตรหลานไปแลกกับเงินอุดหนุนมากยิ่งขึ้น ความคุ้มครอง
เราสามารถแก้ไขได้หรือไม่?
ในปี 2014 วุฒิสมาชิกอัลแฟรงเกนได้เปิดตัวพระราชบัญญัติความคุ้มครองครอบครัว (S.2434) เพื่อขจัดความผิดพลาดในครอบครัว แต่กฎหมายไม่ได้ไปทุกที่เนื่องจากความกังวลว่าการแก้ไขจะมีราคาแพงเกินไป (คนมากขึ้นจะมีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนซึ่งได้รับทุนจากรัฐบาล) ฮิลลารีคลินตันยังได้เสนอการแก้ไขปัญหาความผิดพลาดในครอบครัวเนื่องจากเป็นส่วนหนึ่งของการรณรงค์หาเสียงในการเลือกตั้งประธานาธิบดีของเธอ แต่ในที่สุดก็แพ้การเลือกตั้งให้โดนัลด์ทรัมพ์
พรรครีพับลิในสภาคองเกรสมุ่งเน้นไปที่การยกเลิกและการแทนที่ ACA ในช่วงสภานิติบัญญัติในปีพ. ศ. 2560 แต่มาตรการต่าง ๆ ที่เสนอไม่ผ่านและ ACA ยังคงอยู่ พวกเขาไม่ได้เสนอค่าใช้จ่ายใด ๆ เพื่อแก้ไขปัญหาความผิดพลาดของครอบครัว
ยังคงที่จะเห็นได้ว่าความผิดพลาดในครอบครัวจะได้รับการแก้ไขหรือไม่ โชคดีที่เด็กหลายคนที่ติดอยู่ในความผิดพลาดของครอบครัวจะได้รับสิทธิ์ใน CHIP (โครงการประกันสุขภาพเด็ก) แต่สำหรับผู้ที่ไม่ได้เป็นและสำหรับคู่สมรสที่อยู่ในความผิดพลาดของครอบครัวความคุ้มครองยังคงสามารถเข้าถึงไม่ได้แม้จะมีข้อเท็จจริงที่ว่าทางเทคนิคถือว่าไม่แพง
> แหล่งที่มา:
> Federal Register, Volume 78, Number 22 , February 2013
> GovTrack, S.2434, พระราชบัญญัติความคุ้มครองครอบครัว (Congress 113)
> รายได้สรรพากรบริการ ขั้นตอนรายได้ 2016-24
> รายได้สรรพากรบริการ ขั้นตอนรายได้ 2017-36
> Kaiser Family Foundation, สรุปพระราชบัญญัติการดูแลสุขภาพอเมริกัน, พฤษภาคม 2017