การลดค่าใช้จ่ายที่ใช้ร่วมกันจะยังคงใช้ได้ในปีพ. ศ. 2561
เมื่อวันที่ 12 ตุลาคม พ.ศ. 2560 ฝ่ายบริหารของทรัมพ์ประกาศว่าเงินทุนสำหรับ การลดค่าใช้จ่ายร่วมกัน (CSR ซึ่งบางครั้งเรียกว่าเงินอุดหนุนค่าใช้จ่าย) จะสิ้นสุดลงทันที ผู้ที่ซื้อประกันสุขภาพในแต่ละตลาดมีความวิตกกังวลเกี่ยวกับการประกาศสงสัยว่าความคุ้มครองและ / หรือเงินอุดหนุนของพวกเขาจะยังคงมีอยู่ในปีพ. ศ. 2561 หรือไม่
ลองมาดูว่าเกิดอะไรขึ้นและจะมีผลอะไรบ้าง ก่อนอื่นสิ่งเหล่านี้เกิดขึ้นในบริบทของตลาดประกันภัยส่วนบุคคลซึ่งมีชาวอเมริกันได้รับประกันสุขภาพประมาณ 17.6 ล้านคน หากคุณได้รับความคุ้มครองจากนายจ้างหรือจากเมดิแคร์หรือโครงการประกันสุขภาพของรัฐบาลโครงการการให้ความช่วยเหลือด้าน CSR จะไม่มีผลต่อการประกันสุขภาพของคุณ
แต่สำหรับผู้ที่ทำประกันสุขภาพส่วนบุคคลลองมาดูสิ่งที่คาดหวัง:
การลดค่าใช้จ่ายที่ใช้ร่วมกันจะยังคงใช้ได้ในปีพ. ศ. 2561
สิ่งที่สำคัญที่สุดที่ต้องทำความเข้าใจก็คือความรับผิดชอบต่อสังคมจะยังคงมีอยู่ในปี 2561 เมื่อเดือนกุมภาพันธ์ปี 2017 มีผู้สมัครรับแผนประกันสุขภาพภาคเอกชนจำนวน 10.3 ล้านคนผ่านการแลกเปลี่ยนในสหรัฐฯและ 57% ของพวกเขาได้รับผลประโยชน์จาก CSR โดยมีค่าใช้จ่ายที่ต้องเสียค่าใช้จ่ายต่ำกว่าที่พวกเขาไม่มี CSR ผลประโยชน์เหล่านี้จะดำเนินต่อไปในปี 2561
84% ของผู้ที่ได้รับการแลกเปลี่ยนได้รับ เงินอุดหนุนพิเศษ ซึ่งไม่ใช่สิ่งเดียวกับ CSR
เงินอุดหนุนระดับพรีเมียมจะช่วยลดจำนวนเงินที่คุณต้องจ่ายในแต่ละเดือนเพื่อให้ได้ความคุ้มครองของคุณในขณะที่ CSR ช่วยลดจำนวนเงินที่คุณต้องจ่ายเมื่อคุณจำเป็นต้องใช้ประกันสุขภาพของคุณเพื่อจ่ายค่ารักษาพยาบาล คนส่วนใหญ่ได้รับเงินอุดหนุนพิเศษมากกว่า CSR เนื่องจากวงเงินรายได้สำหรับเงินอุดหนุนสูงกว่าและเนื่องจาก CSR มีให้ใช้เฉพาะใน แผนการเงิน ในขณะที่เงินอุดหนุนพิเศษสามารถนำมาใช้เป็น เงินทองแดงเงินทองหรือแพลทินัม ได้
แม้จะมีหัวข้อข่าวทั้งหมดในปีพ. ศ. 2560 และแม้ว่าการบริหารงานของทรัมพ์ได้ตัดการระดมทุนสำหรับ CSR แล้วไม่มีอะไรเปลี่ยนแปลงไปเกี่ยวกับการมีสิทธิ์ได้รับเงินช่วยเหลือด้าน CSR หรือเงินช่วยเหลือพิเศษ ทั้งสองจะยังคงมีให้สำหรับผู้ที่มีสิทธิ์ทั้งหมดในปีพ. ศ. 2561
วิธีเดียวที่เงินอุดหนุนจะยุติการให้บริการก็คือถ้า บริษัท ประกันที่เข้าร่วมโครงการทั้งหมดในพื้นที่ที่กำหนดจะออกจากตลาดและความคุ้มครองจะไม่สามารถใช้งานได้ ไม่ได้เป็นคำถาม แต่ก็ยังไม่เกิดขึ้นในทุกพื้นที่ของประเทศ บริษัท ประกันต้องทำหน้าที่แลกเปลี่ยนการค้าระหว่างประเทศ (HealthCare.gov ซึ่งใช้กันในหลายรัฐ) ภายในวันที่ 27 กันยายน แต่สัญญาของพวกเขามีข้อออกซึ่งจะช่วยให้พวกเขาสามารถถอนตัวออกจากการแลกเปลี่ยนหากการระดมทุนสำหรับ CSR ถูกตัดออกไป
การระดมทุนได้มีการประกาศเมื่อวันที่ 12 ตุลาคม แต่ผู้ประกันตนในรัฐส่วนใหญ่ของสหรัฐฯได้ใช้พรีเมี่ยมปีพ. ศ. 2561 ตามข้อสันนิษฐานว่าการระดมทุนกำลังจะถูกตัดออก และ บริษัท ประกันในรัฐอื่น ๆ บางแห่งได้รับช่วงเวลาสั้น ๆ ระหว่างที่พวกเขาสามารถปรับราคาได้ด้วยต้นทุน CSR ที่เพิ่มลงในพรีเมี่ยม ซึ่งจะช่วยป้องกันไม่ให้ บริษัท ประกันออกจากตลาดเนื่องจากสามารถชดเชยการขาดเงินทุนของรัฐบาลกลางที่มีเบี้ยประกันภัยสูงขึ้นซึ่งส่วนใหญ่จะได้รับการคุ้มครองโดยเงินอุดหนุนพิเศษ
ดังนั้นสิ่งที่เกิดขึ้นกับพรีเมี่ยมสำหรับ 2018?
เบี้ยประกันภัยเฉลี่ยของแต่ละตลาดจะสูงกว่าปี 2561 ซึ่งเป็นที่มาของการระดมความคิดเห็นด้านความรับผิดชอบต่อสังคมโดยในช่วงต้นปีพ. ศ. 2560 การขาดเงินทุนสนับสนุนด้าน CSR ดูเหมือนจะเป็นการเพิ่มขึ้นเกือบครึ่งหนึ่งของอัตราเฉลี่ยสำหรับปี 2561 แม้ว่าผลกระทบโดยตรงจะเป็นส่วนใหญ่เกี่ยวกับแผนการเงินและจะครอบคลุมส่วนใหญ่โดยรัฐบาลในรูปแบบของเงินอุดหนุนเบี้ยประกันขนาดใหญ่
การระดมทุนของ CSR ได้รับการประกาศในเดือนตุลาคม แต่ความไม่แน่นอนเกี่ยวกับว่าจะเกิดอะไรขึ้นเป็นปัจจัยตลอดทั้งปี
บริษัท ประกันเริ่มจ่ายเงินคืนเมื่อปีพ. ศ. 2561 ในช่วงฤดูใบไม้ผลิปี 2560 และหน่วยงานกำกับดูแลของรัฐก็ใช้เวลาในช่วงฤดูร้อนเพื่อทบทวนพวกเขา ในหลาย ๆ กรณี บริษัท ประกันได้ยื่นคำร้องต่อศาลในช่วงฤดูร้อนและหนึ่งในการเปลี่ยนแปลงที่เกิดขึ้นโดยทั่วไปคือการเพิ่มต้นทุนของ CSR ในการเบี้ยประกันเนื่องจากยังไม่มีข้อผูกมัดใด ๆ จากรัฐบาลในการจัดหาเงินทุน
คุณสามารถดูการยื่นเรื่องอัตราซึ่งรวมถึงบันทึกช่วยจำตามหลักคณิตศาสตร์ประกันภัยที่ระบุรายละเอียดสาเหตุของการเปลี่ยนแปลงอัตราที่ ratereview.healthcare.gov (เลือก "ผลิตภัณฑ์ที่สอดคล้องกับ ACA" จากนั้นเลือกสถานะของคุณและวาง 1 มกราคม 2018 ในทั้งกล่องเริ่มต้นและสิ้นสุด สำหรับช่วงวันที่มีผลเนื่องจากอัตราทั้งหมดสำหรับปีพ. ศ. 2561 มีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม) มองไปที่การยื่นเรื่องอัตราจะทำให้คุณมีความคิดที่ดีเกี่ยวกับปัจจัยต่างๆที่ผลักดันให้เกิดค่าเบี้ยประกันภัยสำหรับปีพ. ศ. 2561 ความไม่แน่นอนเกี่ยวกับการระดมทุนของ CSR ถือเป็นส่วนใหญ่ของภาพ และโดยเฉพาะอย่างยิ่งกับอัตราการแก้ไขที่ยื่นต่อในช่วงฤดูร้อน บริษัท ประกันได้เลือกที่จะสมมติว่าการระดมทุนของ CSR จะไม่ดำเนินต่อไปและมีการกำหนดราคาตามแผนของพวกเขา
รัฐไม่ได้รับอนุญาตทั้งหมดนี้ แต่เพื่อให้บางรัฐและ บริษัท ประกันได้รับการ scrambling เพื่อปรับอัตราในนาทีสุดท้าย แต่การระดมทุนไม่ได้เกิดขึ้นจากสีฟ้าและ บริษัท ประกันส่วนใหญ่ได้เตรียมไว้แล้วสำหรับเรื่องนี้ด้วยอัตราที่พวกเขายื่นฟ้องในปีพ. ศ. 2561
เมื่อพรีเมี่ยมเพิ่มขึ้นหมายความว่าอะไรสำหรับเงินอุดหนุนพรีเมี่ยม?
ในกรณีส่วนใหญ่ผู้ประกันตนได้เพิ่มต้นทุนของ CSR ไว้ที่ค่าเบี้ยประกันภัยสำหรับแผนการเงินเนื่องจากแผนการเงินเป็นสิ่งเดียวที่มี CSR กลยุทธ์นี้ช่วยปกป้องผู้บริโภคส่วนใหญ่จากผลกระทบของรัฐบาลสหรัฐที่ตัดเงินทุนจาก CSR ออกเนื่องจากผลที่ได้คือเงินอุดหนุนขนาดใหญ่ (เงินอุดหนุนพิเศษจะขึ้นอยู่กับต้นทุนของแผนเงินที่สองที่ต่ำที่สุดในแต่ละพื้นที่ แผนเพิ่มขึ้นพรีเมี่ยมเพื่อทำเงินอุดหนุน)
ดังนั้นแม้ว่ารัฐบาล Trump ได้ตัดการระดมความรับผิดชอบด้านความรับผิดชอบต่อสังคมออกไปแล้วรัฐบาลสหรัฐจะใช้จ่ายเงินอุดหนุนพิเศษมากกว่าที่จะช่วยประหยัดเงิน CSR
ตามรายงาน การวิเคราะห์งบประมาณสภาคองเกรสในเดือนสิงหาคมปี 2017 เกี่ยวกับผลกระทบของการตัดเงินทุนจาก CSR การขาดดุลของรัฐบาลกลางจะเพิ่มขึ้น 194 พันล้านดอลลาร์ในช่วงสิบปีข้างหน้าเนื่องจากเงินอุดหนุนขนาดใหญ่และจำนวนคนที่จะมีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนพิเศษ (ในขณะที่อัตราค่าเงินเพิ่มขึ้นผู้คนจำนวนมากต้องการเงินอุดหนุนเพื่อที่จะได้รับพรีเมี่ยมหลังหักเงินสมทบให้เหลือร้อยละของรายได้ที่ถือว่าไม่แพง)
ฉันต้องทำอะไรบ้างในระหว่างการลงทะเบียนเปิด?
การบริหารจัดการทรัมป์ได้ตัดการระดมความรับผิดชอบของ CSR และผลที่ตามมาคือการใช้เงินอุดหนุนของรัฐบาลกลางที่สูงขึ้นอย่างมาก แต่ผู้บริโภคในตลาดแต่ละรายจะต้องใส่ใจกับแผนการที่มีไว้สำหรับปีพ. ศ. 2561 ทั้งในและนอกตลาดหลักทรัพย์
ส่วนเบี้ยประกันภัยที่สูงขึ้นเนื่องจากความรับผิดชอบต่อสังคมจะเป็นไปในอัตราสำหรับแผนการเงิน แต่ไม่ใช่ในทุกกรณี ในรัฐอินเดียนาและโคโลราโดต้นทุนเพิ่มจะถูกแพร่กระจายไปทั่วทุกระดับของโลหะแทนที่จะเป็นแค่แผนการเงิน มีบางรัฐที่ผู้ให้บริการแต่ละคนใช้วิธีการที่แตกต่างกันซึ่งหมายความว่าผู้ให้บริการรายหนึ่งอาจมีการแพร่กระจายค่าใช้จ่ายข้ามแผนทั้งหมดในขณะที่ บริษัท ประกันรายอื่นเลือกที่จะใช้เงินกับแผนการเงินเท่านั้น
สำหรับผู้ที่ได้รับเงินอุดหนุนพิเศษเงิน อุดหนุนจะชดเชยการเพิ่มขึ้นของเบี้ยประกันภัยทั้งหมดหรือส่วนใหญ่ เงินอุดหนุนระดับพรีเมียมเพิ่มขึ้นถึง 400 เปอร์เซ็นต์ของระดับความยากจนซึ่งเท่ากับ 48,240 ดอลลาร์สำหรับบุคคลรายเดียวในปีพ. ศ. 2561 และ 98,400 เหรียญสำหรับครอบครัว 4 คน
แต่ก็ยังคงเป็นเรื่องสำคัญที่จะเปรียบเทียบร้านค้าระหว่างการลงทะเบียนเปิด ความรับผิดชอบต่อสังคมสามารถใช้ได้เฉพาะในกรณีที่คุณเลือกแผนการเงิน แต่ CSR ยังมีให้เฉพาะสำหรับคนที่มีรายได้ไม่เกิน 250 เปอร์เซ็นต์ของระดับความยากจน (30,150 เหรียญสำหรับบุคคลคนเดียวและ 61,500 เหรียญสำหรับครอบครัว 4 คนในปี 2561) หากคุณมีสิทธิ์ได้รับ CSR โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้ารายได้ของคุณต่ำกว่า 200 เปอร์เซ็นต์ของระดับความยากจนคุณอาจต้องการเลือกแผนการเงินเพื่อให้คุณได้รับประโยชน์จาก CSR
อย่างไรก็ตามหากคุณไม่ ได้ รับ CSR แต่คุณมีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนพิเศษ (เช่นรายได้ของคุณอยู่ระหว่าง 250 ถึง 400 เปอร์เซ็นต์ของระดับความยากจน) คุณอาจพบว่าแผนทองแดงหรือทองคำจะมีมูลค่าที่ดีที่สุด 2018
นั่นเป็นเพราะเงินอุดหนุนพิเศษจะขึ้นอยู่กับค่าใช้จ่ายของแผนเงินซึ่งจะเพิ่มขึ้นโดยเปอร์เซ็นต์ที่ใหญ่กว่าในหลายกรณีมากกว่าแผนการทองสัมฤทธิ์และทองคำที่มีอยู่ในพื้นที่เดียวกัน แต่เงินอุดหนุนพิเศษเหล่านั้นสามารถนำมาใช้เพื่อซื้อแผนงานได้ที่ระดับโลหะใด ๆ ไม่ใช่แค่แผนการเงินเท่านั้น ที่ทำให้แผนการทองสัมฤทธิ์และทองคำ (platinum และแผนการในพื้นที่ที่พวกเขามีอยู่) ค่าที่ค่อนข้างดีขึ้นหลังจากการใช้เงินอุดหนุนพรีเมี่ยม
ในบางกรณีแผนเงินจริงจะมีราคาแพงกว่าแผนทองซึ่งจะทำให้พวกเขาเป็นมูลค่าที่ดีกว่าอย่างเห็นได้ชัดสำหรับผู้ที่ไม่ได้รับความรับผิดชอบต่อสังคมเนื่องจากผลประโยชน์ของแผนทองคำมีความแข็งแกร่งมากกว่าผลประโยชน์ของโครงการเงินที่ไม่ใช่เงิน CSR .
สำหรับผู้ที่ไม่ได้รับเงินอุดหนุนพิเศษ จะต้องดูว่าแผนแต่ละระดับของโลหะเปรียบเทียบกันอย่างไร หากแผนเงินมีราคาแพงกว่าแผนทองในพื้นที่ที่กำหนดก็จะทำให้รู้สึกถึงการเลือกแผนการทองแทนแผนการเงิน (หรือแผนการทองสัมฤทธิ์ซึ่งจะมีราคาไม่แพง)
และบุคคลที่มีความครอบคลุมของตลาดแต่ละรายตาม ACA ที่อยู่นอกการแลกเปลี่ยน (เช่นซื้อโดยตรงจาก บริษัท ประกันภัยมากกว่าการแลกเปลี่ยน) จะต้องใส่ใจกับปัญหานี้ด้วย แผนการแลกเปลี่ยนเงินในหลายพื้นที่ (และแผนการแลกเปลี่ยนเงินในทุกระดับโลหะในรัฐเช่นอินดีแอนาและโคโลราโด) จะมีต้นทุนด้านความรับผิดชอบต่อสังคมที่เกิดขึ้นในพรีเมี่ยมของพวกเขา นี่เป็นกรณีของแผนการซื้อขายนอกตลาดหลักทรัพย์ที่มีการซื้อขายแลกเปลี่ยนเนื่องจากราคาต้องเหมือนกันสำหรับแผนเดียวกันโดยไม่คำนึงว่าจะขายผ่านทางการแลกเปลี่ยนหรือโดยตรงกับผู้บริโภค
คำจาก
หัวข้อข่าวเกี่ยวกับการปฏิรูปด้านการดูแลสุขภาพมีความคงที่ตลอดปีพ. ศ. 2560 และประกาศว่าการระดมทุนของ CSR จะสิ้นสุดลงทันทีทำให้เกิดความวิตกกังวลที่เข้าใจได้ในผู้ที่ซื้อประกันสุขภาพของตนเอง
แต่ในขณะที่การ ระดม ความคิดเห็นด้านความรับผิดชอบต่อสังคมถูกตัดออกแล้วความพร้อมของ CSR ก็ไม่ได้เปลี่ยนแปลงไป เงินอุดหนุนระดับพรีเมียมจะยังคงมีอยู่ในปีพ. ศ. 2561 และจะมีขนาดใหญ่กว่าที่เคยได้รับหากการระดมทุนของ CSR เกิดขึ้นในช่วงต้นปีพ. ศ. 2560
เนื่องจากส่วนใหญ่เงินอุดหนุนพรีเมี่ยมผู้บริโภคส่วนใหญ่จะได้รับการคุ้มครองจากความรุนแรงของการเพิ่มขึ้นของอัตราที่จำเป็นเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายของ CSR แต่จะมีความสำคัญมากขึ้นกว่าเดิมสำหรับผู้บริโภคในตลาดแต่ละรายทั้งในและนอกตลาดหลักทรัพย์เพื่อเปรียบเทียบตัวเลือกที่มีอยู่ในระหว่างการลงทะเบียนแบบเปิดอย่างรอบคอบโดยคำนึงว่าการ ลงทะเบียนแบบเปิดจะสั้นกว่าที่เคยเป็นมาในปีก่อน ๆ
ถ้าคุณต้องการความช่วยเหลือในการหาสิ่งที่วางแผนที่จะเลือกติดต่อกับผู้นำหรือโบรกเกอร์ในชุมชนของคุณหรือเรียกการแลกเปลี่ยนในรัฐของคุณ (เริ่มต้นที่ HealthCare.gov และหากรัฐของคุณมีการแลกเปลี่ยนของตัวเองคุณจะถูกกำกับ มีเมื่อคุณเลือกรัฐของคุณ)
> แหล่งที่มา:
> ศูนย์บริการ Medicare และ Medicaid 2017 ภาพรวมการลงทะเบียนที่มีผล 12 มิถุนายน 2017
> สำนักงานงบประมาณรัฐสภา ผลของการยกเลิกการชำระเงินสำหรับการลดค่าใช้จ่ายร่วมกัน 1 สิงหาคม 2017
> บริษัท Mark Farrah Associates ดูสั้น ๆ ที่ตลาดประกันสุขภาพส่วนบุคคลปั่นป่วน 19 กรกฎาคม 2017