การประกันสุขภาพภัยพิบัติหมายถึงความปลอดภัยทางการเงินในกรณีที่คุณมีภัยพิบัติด้านสุขภาพ จะไม่จ่ายเงินสำหรับปัญหาสุขภาพในชีวิตประจำวัน แต่จะจ่ายเมื่อคุณมีความต้องการการดูแลสุขภาพที่มีราคาแพงมาก ด้วยเหตุนี้แผนสุขภาพภัยพิบัติมักจะเสียค่าใช้จ่ายน้อยกว่าแผนสุขภาพอื่น ๆ
หากคุณต้องการประกันสุขภาพที่จะจ่ายสำหรับความต้องการด้านการดูแลสุขภาพเช่นข้อเท้าแพลงและไข้หวัดแผนความหายนะไม่ได้สำหรับคุณ
หากคุณสามารถจ่ายค่าบำรุงรักษาตามความต้องการปกติของคุณและต้องการประกันสุขภาพของคุณให้ครอบคลุมคุณในกรณีที่เกิดภัยพิบัติทางสุขภาพเช่นต้องผ่าตัดฉุกเฉินความคุ้มครองภัยพิบัติอาจเป็นเพียงสิ่งที่คุณต้องการเท่านั้น
การ หักเงินค่า ประกันรายปีที่เป็นภัยพิบัติเป็นรายปีที่สูงมากจนคนที่มีสุขภาพส่วนใหญ่ไม่เคยจ่ายเงิน ปีจะจบลงก่อนที่พวกเขาจะใช้เวลามากในการดูแลสุขภาพ อย่างไรก็ตามหากคุณมีความต้องการด้านการดูแลสุขภาพที่มีราคาแพงจริงๆแผนภัยพิบัติจะเริ่มขึ้นและเริ่มจ่ายเงินหลังจากที่คุณได้รับเงินค่าปรับที่มีจำนวนมากแล้ว
คำว่า "ภัยพิบัติ" (catastrophic) มักใช้ในการอธิบายแผนสุขภาพใด ๆ ที่มีค่าปรับสูง แต่ภายใต้พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงเป็นรูปแบบเฉพาะของแผนซึ่งแตกต่างจากตัวเลือกที่มีการหักล้างสูงอื่น ๆ
สิ่งที่กำหนดแผนสุขภาพภัยพิบัติ?
การประกันสุขภาพภัยพิบัติที่นำเสนอในตลาดหุ้นประกันสุขภาพราคาไม่แพง (และ นอกตลาดหุ้น )
- มีค่าหักที่สูงมาก
- ครอบคลุมประโยชน์ด้านสุขภาพที่จำเป็นทั้งหมด
- ขีด จำกัด ที่สามารถลงทะเบียนได้ ทุกคนไม่ได้มีสิทธิ์ซื้อแผนภัยพิบัติ
- ไม่สามารถใช้ร่วมกับเงินประกันสุขภาพเพื่อช่วยจ่าย เบี้ยประกัน รายเดือน
แผนภัยพิบัติที่นำเสนอในการแลกเปลี่ยนการประกันสุขภาพของรัฐและรัฐบาลกลางมีผล ดีมาก เมื่อเปรียบเทียบกับประเภทอื่น ๆ ของแผน
ตัวอย่างเช่นแผนภัยพิบัติที่นำเสนอในปีพ. ศ. 2560 มีจำนวนเงินที่หักลดหย่อนได้จาก 7,150 เหรียญสำหรับแต่ละบุคคล ในความเป็นจริงการหักลดหย่อนสำหรับแผนการภัยพิบัติเป็นเช่นเดียวกับที่ ออกจากกระเป๋า มากที่สุด การหักลดหย่อนสำหรับแผนประกันสุขภาพภัยพิบัติของคุณจะเพิ่มขึ้นในแต่ละปีเนื่องจากรัฐบาลอนุญาตให้มีการเพิ่มขึ้นสูงสุดในกระเป๋า (ในปี 2014 เท่ากับ 6,350 เหรียญและเติบโตขึ้นทุกปีนับจากนี้)
เมื่อคุณจ่ายเงินเพียงพอจากกระเป๋าของคุณเองเพื่อให้ตรงกับการหักลดหย่อนแผนสุขภาพภัยพิบัติจะเริ่มจ่ายค่ารักษาพยาบาลที่ครอบคลุม ในกรณีส่วนใหญ่ถ้าคุณอยู่ ในเครือข่าย แผนภัยพิบัติของคุณจะจ่าย 100% ของค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพที่ครอบคลุมเมื่อคุณจ่ายค่าปรับแล้ว
ค่ารักษาพยาบาลที่ครอบคลุมคืออะไร? แผนภัยพิบัติต้องครอบคลุมถึงประโยชน์ด้านสุขภาพที่สำคัญอย่างเดียวกับแผนประกันสุขภาพ Obamacare อื่น ๆ ทั้งหมด ตัวอย่างเช่นต้องเสียค่าใช้จ่ายสำหรับสิ่งต่างๆเช่นการเข้ารับการตรวจจากแพทย์การตรวจเลือดการคลอดบุตรการดูแลสุขภาพจิตและการรักษาสารเสพติด อย่างไรก็ตามมันจะไม่เริ่มจ่ายเงินสำหรับผลประโยชน์เหล่านั้นจนกว่าคุณจะได้รับเงินก้อนใหญ่ของคุณ
มีข้อยกเว้นสองกฎดังกล่าว:
- การประกันสุขภาพภัยพิบัติต้องจ่ายเพื่อการดูแลสุขภาพเชิงป้องกันแม้ว่าคุณจะไม่ได้ชำระเงินค่าปรับของคุณก็ตาม ซึ่งรวมถึงสิ่งต่างๆเช่นการ ฉีดวัคซีนไข้หวัดใหญ่ ประจำปี การตรวจคัดกรองภาพเต้านม การเยี่ยมชมเป็นอย่างดีของสตรีและ การคุมกำเนิด
- แผนสุขภาพภัยพิบัติต้องจ่ายให้คุณเพื่อดู ผู้ให้บริการดูแลหลัก ของคุณสามครั้งต่อปีโดยไม่ต้องเสียค่าปรับก่อน
เฉพาะบางคนที่มีคุณสมบัติในการซื้อประกันสุขภาพภัยพิบัติที่ขายในการดูแลสุขภาพ Affordable Care Acts แลกเปลี่ยน คุณต้องมีอายุต่ำกว่า 30 ปีหรือได้ รับยกเว้นเรื่องความลำบาก หรือได้รับการยกเว้นจากการได้รับคำสั่งอาณัติของ ACA รายบุคคล ค้นหาว่าคุณมีสิทธิ์ใน "คุณมีสิทธิ์ได้รับการประกันสุขภาพภัยพิบัติหรือไม่? ”
หากคุณมีสิทธิ์ได้รับเงินช่วยเหลือเพื่อประกันสุขภาพเพื่อช่วยให้คุณจ่ายเบี้ยประกันสุขภาพรายเดือนคุณ จะไม่สามารถใช้เงินอุดหนุนดังกล่าวกับแผนบริการสุขภาพภัยพิบัติ ได้
คุณต้องเลือกแผนการ เงินทองแดงเงินทองหรือแพลทินัม เพื่อใช้เงินอุดหนุน เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับผู้ที่มีสิทธิ์ได้รับเงินช่วยเหลือประกันสุขภาพและประเภทของเงินอุดหนุนที่มีอยู่ใน " ฉันสามารถรับความช่วยเหลือในการจ่ายประกันสุขภาพได้หรือไม่? ”
แผนการบรอนซ์บางรายการมีความเป็นไปได้สูงเกือบเท่าแผนการภัยพิบัติ (และค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นจากค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่เท่ากับแผนความหายนะ) แต่ไม่มีความคุ้มครองสำหรับการเข้ารับการตรวจครั้งแรกก่อนที่จะถูกหักลดหย่อน เงินอุดหนุนพิเศษ Althouh ไม่สามารถใช้กับแผนภัยพิบัติคนหนุ่มสาวที่แข็งแรงที่ไม่ได้รับเงินอุดหนุนพิเศษอาจพบว่าแผนภัยพิบัติเป็นข้อตกลงที่ดีกว่าแผนบรอนซ์
ประโยชน์ที่ซ่อนของการประกันสุขภาพภัยพิบัติ
แม้ว่าคุณจะไม่ได้ใช้เงินเพียงพอในการดูแลสุขภาพเพื่อให้สามารถนำมาหักลดหย่อนค่าใช้จ่ายที่เกิดจากภัยพิบัติได้ แต่คุณก็จะจ่ายเงินค่ารักษาพยาบาลออกจากกระเป๋าได้น้อยกว่าแผนประกันภัยพิบัติกว่าถ้าคุณไม่มีประกันสุขภาพเลย แผนภัยพิบัติส่วนใหญ่เป็นโครงการ HMO, PPO, EPO หรือ POS แผนเหล่านี้เจรจาราคาลดกับแพทย์โรงพยาบาลแล็บและร้านขายยาที่อยู่ในเครือข่ายผู้ให้บริการของตน ในฐานะที่เป็นสมาชิกในแผนสุขภาพภัยพิบัติคุณจะได้รับประโยชน์จากอัตราคิดลดเหล่านี้แม้กระทั่งก่อนที่คุณจะชำระเงินค่าปรับของคุณ
นี่คือตัวอย่าง สมมุติว่าคุณยังไม่ได้ใช้แผนหักล้าง $ 7,150 ของคุณ คุณทำร้ายข้อเท้าและต้องมี X-ray ข้อเท้า อัตราแร็คสำหรับเอ็กซ์เรย์ของคุณคือ 200 เหรียญ หากไม่มีประกันสุขภาพภัยพิบัติคุณจะต้องจ่ายเงินจำนวน 200 เหรียญออกจากกระเป๋า อัตราคิดลดในเครือข่ายสำหรับสมาชิกแผนสุขภาพคือ 98 เหรียญ เนื่องจากคุณเป็นสมาชิกของแผนประกันสุขภาพโดยใช้สถานที่ในระบบเครือข่าย X-ray คุณจะต้องจ่ายอัตราคิดลดราคาเพียง $ 98 เท่านั้น คุณจะเสียเงินน้อยกว่าที่คุณจ่าย 102 ดอลลาร์หากคุณไม่มีประกันภัย
ระวังเมื่อซื้อประกันสุขภาพภัยพิบัติ
เป็นเรื่องง่ายที่จะทำผิดพลาดในการคิดว่าแผนประกันสุขภาพภัยพิบัติเป็นสิ่งเดียวกับแผนประกันสุขภาพที่สามารถนำไปหักลดหย่อนหรือ HDHP ได้ หลังจากทั้งหมดแผนภัยพิบัติมีค่าหักสูงดังนั้นจึงต้องเป็นแผนสุขภาพที่สามารถนำไปหักลดหย่อนได้ใช่มั้ย?
ไม่ถูกต้อง.
HDHP ที่ผ่านการรับรองเป็นรูปแบบเฉพาะของการประกันสุขภาพที่ออกแบบมาเพื่อใช้กับบัญชีออมทรัพย์สุขภาพ เรียนรู้ความแตกต่างระหว่างแผน HDHP และแผนภัยพิบัติและสิ่งที่อาจเกิดขึ้นหากคุณซื้อแผนการภัยพิบัติเมื่อคิดว่ากำลังซื้อ HDHP
> แหล่งที่มา:
> HealthCare.gov, แผนสุขภาพภัยพิบัติ