ผลกระทบจากการเลือกและการแข่งขันด้านสุขภาพของคนทรยศ

คำสั่งของผู้บริหาร Trump ในเดือนตุลาคมปี 2017 จะมีผลต่อการประกันสุขภาพอย่างไร?

เมื่อวันที่ 12 ตุลาคม 2560 ประธานาธิบดีทรัมพ์ลงนามในคำสั่งของผู้บริหาร "การส่งเสริมการเลือกและการแข่งขันด้านสุขภาพในสหรัฐฯ" คำสั่งของผู้บริหารมาเพียงไม่กี่ชั่วโมงก่อนที่ทาง Trump Administration จะ ประกาศว่าการระดมทุนสำหรับการลดการเสียต้นทุนร่วมของ ACA จะสิ้นสุดลงทันที ดังนั้นจึงไม่น่าแปลกใจที่ผลกระทบจากการสั่งการของผู้บริหารและการระดมทุนของ CSR จะเพิ่มขึ้นเป็นบางครั้ง

แต่ในขณะที่การระดมทุนของ CSR เป็นผลมาจากการดำเนินการที่ชัดเจนซึ่งมีผลทันทีคำสั่งของผู้บริหารก็ไม่ได้ทำให้เกิดการเปลี่ยนแปลงใด ๆ ในตัวของมันเองและผลกระทบจะใช้เวลาในการเป็นจริง คำสั่งของผู้บริหารเพียงแค่นำหน่วยงานของรัฐบาลกลางหลายแห่งไปพิจารณาข้อเสนอแนะเพื่อให้มีการเปลี่ยนแปลงกฎระเบียบต่างๆที่เกี่ยวข้องกับการประกันสุขภาพระยะสั้นแผนงานด้านสุขภาพของสมาคมและการจัดเตรียมการชำระเงินคืนสุขภาพ (HRA) กฎระเบียบเหล่านี้จะต้องผ่านขั้นตอนการทำกฎทั่วไปซึ่งรวมถึงช่วงเวลาแสดงความคิดเห็นสาธารณะ

ลองมาดูกันว่าการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้มีแนวโน้มว่าจะเป็นอย่างไรและอาจมีผลต่อการประกันสุขภาพของคุณอย่างไร

การประกันสุขภาพระยะสั้น

ระยะสั้นการประกันระยะเวลา จำกัด (STLDI) เป็นเพียงสิ่งที่มันดูเหมือน: ประกันสุขภาพที่คุณสามารถเก็บไว้ในระยะเวลาที่ จำกัด แต่ระยะเวลาที่ใครบางคนควรจะสามารถได้รับความคุ้มครองระยะสั้นได้รับการโต้เถียงในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา

การประกันสุขภาพในระยะสั้น ไม่ได้ถูกกำหนดโดยพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง ดังนั้นผู้สมัครที่มีสิทธิ์รับความคุ้มครองจึงยังขึ้นอยู่กับประวัติทางการแพทย์ของพวกเขา เงื่อนไขที่มีอยู่ก่อน ไม่ได้รับการคุ้มครอง ตลอดอายุการใช้งานและได้รับผลประโยชน์สูงสุดในแต่ละปี และแผนจะไม่ครอบคลุมถึง ประโยชน์ที่จำเป็นต่อสุขภาพของ ACA

กฎการสูญเสียทางการแพทย์ (MLR) ไม่ใช้กับแผนระยะสั้นดังนั้นคุณจึงไม่จำเป็นต้องใช้เบี้ยประกันภัยส่วนใหญ่ในการเรียกร้องทางการแพทย์

ในระยะสั้นแผนการเหล่านี้มีความคล้ายคลึงกันในหลาย ๆ ด้านสำหรับแผนทางการแพทย์รายใหญ่บางส่วนที่มีการขายในรัฐส่วนใหญ่ก่อนปี 2014 ACA ห้ามขายแผนการดังกล่าวในตลาดทางการแพทย์รายใหญ่ในปี 2014 แต่ กฎใหม่ไม่ใช้กับแผนระยะสั้น

เนื่องจากแผนระยะสั้นจึงสามารถให้ความคุ้มครองแก่ผู้มีสุขภาพดีได้อย่างต่อเนื่องโดยมีข้อ จำกัด ในเรื่องข้อดีและเนื่องจากแผนงานมีระยะเวลา จำกัด เบี้ยประกันภัยจึงมีแนวโน้มลดลงอย่างมากจากเบี้ยประกันแบบเต็มรูปแบบในตลาดที่สอดคล้องกับ ACA (ทั้งในและนอกตลาดหลักทรัพย์เนื่องจากแต่ละแผนหลักทางการแพทย์จำเป็นต้องปฏิบัติตามกฎเดียวกันนอกการแลกเปลี่ยนที่พวกเขาทำตามการแลกเปลี่ยน)

ก่อนปี 2560 คำจำกัดความของรัฐบาลกลางเกี่ยวกับแผนระยะสั้นคือความครอบคลุมที่มีระยะเวลาสูงสุด 364 วัน รัฐบางแห่งมีกฎที่เข้มงวดมากขึ้น (มีเพียงไม่กี่โครงการที่ไม่อนุญาตให้มีแผนระยะสั้นและบางฉบับ จำกัด ไว้เพียง 6 เดือน) และ บริษัท ประกันจำนวนมาก จำกัด แผนระยะสั้นที่มีอยู่ในระยะเวลาหกเดือนโดยไม่คำนึงถึงความยืดหยุ่นที่นำเสนอ รัฐหรือรัฐบาลกลาง

แต่ในรัฐส่วนใหญ่มีแผนระยะสั้นอย่างน้อยไม่กี่โครงการที่มีระยะเวลาเกือบปี

การลงทะเบียนในแผนเหล่านี้เพิ่มขึ้นหลังจากบทบัญญัติของ ACA มีผลเมื่อคนมองหาทางเลือกที่เหมาะสมมากขึ้นเพื่อคุ้มครองตาม ACA แต่ผู้ที่มีรายได้เพียงเล็กน้อยกว่า 400 เปอร์เซ็นต์ของระดับความยากจน (เช่นไม่มีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนพิเศษ) บางครั้งพบว่าแผนการที่มีให้อยู่เหนือสิ่งที่พวกเขา งบประมาณจะช่วยให้

สำหรับบุคคลเหล่านี้ตราบเท่าที่พวกเขามีสุขภาพดีแผนระยะสั้นอาจเสนอทางเลือกที่เป็นประโยชน์ต่อการไม่มีประกันภัย

แต่แผนระยะสั้นมีข้อบกพร่องร้ายแรง (คนที่ไม่ทราบเกี่ยวกับจนกว่าจะพบว่าตัวเองต้องการการดูแลทางการแพทย์อย่างจริงจัง) และเมื่อคนที่มีสุขภาพแข็งแรงออกจากสระว่ายน้ำความเสี่ยงที่สอดคล้องกับ ACA เพื่อสนับสนุนทางเลือกอื่น ๆ ความเสี่ยงสำหรับแผนการที่สอดคล้องกับ ACA มากขึ้นอย่างหนักเอียงไป enrollees ป่วยซึ่งส่งผลในตลาดที่ไม่เสถียร

แม้ว่าผู้ที่พึ่งพาการประกันระยะสั้นจะต้องได้รับ ความรับผิดชอบร่วมกันของ ACA นับตั้งแต่ปีพ. ศ. 2557 (เพราะการประกันระยะสั้นไม่ได้ถือว่าเป็นความคุ้มครองขั้นต่ำที่จำเป็น) โอบามาบริหารจึงตัดสินใจที่จะก้าวขึ้นระเบียบและตรวจสอบให้แน่ใจว่าการประกันระยะสั้น สามารถใช้งานได้ตามที่ตั้งใจไว้เท่านั้น: เติมช่องว่างสั้น ๆ ระหว่างแผนการประกันสุขภาพอื่น ๆ และไม่ใช่เพื่อทดแทนการประกันสุขภาพที่แท้จริงในระยะยาว

ดังนั้นพวกเขาจึงใช้ กฎระเบียบ ในช่วงปลายปี 2016 (ซึ่งมีผลในเดือนมกราคมปีพ. ศ. 2560 และบังคับใช้ในเดือนเมษายนปีพ. ศ. 2560) ซึ่งจะ จำกัด แผนระยะสั้นไว้เป็นระยะเวลาสามเดือน

คำสั่งของผู้บริหาร Trump มีแนวโน้มที่จะส่งผลให้เกิดข้อบังคับใหม่ที่จะกลิ้งกฎระเบียบ 2016 และคืนสถานะกฎก่อนหน้านี้ซึ่งอนุญาตให้แผนการระยะสั้นมีระยะเวลาสูงสุด 364 วัน แต่คนที่พึ่งพาแผนระยะสั้นจะยังคงอยู่ภายใต้ความรับผิดชอบ ACA ของโทษที่ใช้ร่วมกันเนื่องจากการประกันระยะสั้นจะยังคงได้รับการพิจารณายกเว้นผลประโยชน์และทำให้ความคุ้มครองที่สำคัญไม่น้อย

มีข้อกังวลว่าการกลิ้งระเบียบข้อบังคับเกี่ยวกับแผนระยะสั้นจะทำให้ตลาดแต่ละรายของ ACA ไม่เป็นระเบียบ แต่บางรัฐอาจเก็บกฏที่เข้มงวดมากขึ้นกว่าก่อนปี 2016 และบางประเทศอาจใช้กฎระเบียบเดียวกันเพื่อปกป้องตลาดทางการแพทย์รายใหญ่ที่สอดคล้องกับ ACA

แผนสุขภาพของสมาคม

คำสั่งของผู้บริหารของ Trump เรียกร้องให้มีการขยายการเข้าถึงแผนงานด้านสุขภาพ (AHPs) เพื่อให้ธุรกิจขนาดเล็กสามารถรวมตัวกันและได้รับความคุ้มครองกลุ่มใหญ่ (ซื้อจากผู้ประกันตนหรือผู้ประกันตนเอง) มากกว่าการซื้อธุรกิจของตนเอง แผนกลุ่มขนาดเล็ก

ACA กำหนดกฏเกณฑ์ส่วนใหญ่ในตลาดกลุ่มบุคคลและกลุ่มเล็ก ๆ แม้ว่านายจ้างรายใหญ่ (50 คน +) เป็นคนเดียวที่กฎหมายกำหนดให้ความคุ้มครองแก่พนักงาน แต่ ความคุ้มครองที่กลุ่มเล็ก ๆ สามารถซื้อได้มีการควบคุมอย่างเข้มงวด มากกว่าความคุ้มครองที่มีให้กับกลุ่มใหญ่

สำหรับความคุ้มครองที่มีผลในเดือนมกราคมปี 2014 หรือหลังจากนั้น ACA ต้องมีเบี้ยประกันกลุ่มเล็ก ๆ ขึ้นอยู่กับอายุของพนักงานการใช้ยาสูบและสถานที่ตั้งทางกายภาพเท่านั้นไม่สามารถใช้สถานะสุขภาพโดยรวมของกลุ่มได้เพื่อกำหนดเบี้ยประกันภัย และแผนการกลุ่มย่อยจะต้องครอบคลุมถึง ประโยชน์ที่จำเป็นต่อสุขภาพของ ACA ข้อกำหนดทั้งสองอย่างนี้ไม่สามารถใช้กับแผนธุรกิจกลุ่มใหญ่ได้ (แผนการกลุ่มใหญ่ส่วนใหญ่เป็นโครงการประกันตัวเอง แต่ความต้องการของ ACA เหล่านี้ไม่สามารถใช้กับพวกเขาได้)

ดังนั้นแนวคิดเกี่ยวกับ AHP คือการอนุญาตให้กลุ่มเล็ก ๆ กลุ่มหนึ่งรวมกลุ่มกันเป็นหมู่ใหญ่และหลีกเลี่ยงระเบียบข้อบังคับของ ACA ในขั้นตอนนี้ แต่ในขณะที่นายจ้างขนาดใหญ่คนหนึ่งมีส่วนได้เสียในการทำให้แน่ใจว่าพนักงานยังคงมีสุขภาพที่ดีและประโยชน์ต่อสุขภาพของเขามีประสิทธิภาพเพียงพอที่จะเป็นเครื่องมือสรรหาและเก็บรักษาที่เป็นของแข็งซึ่งอาจไม่เป็นความจริงสำหรับแผนสุขภาพของสมาคม

แม้ว่านายจ้างรายใหญ่จะต้องคำนึงถึงกลยุทธ์ด้านผลประโยชน์ในระยะยาว แต่ก็ไม่มีอะไรที่ป้องกันไม่ให้ธุรกิจขนาดเล็กเข้าร่วม AHP ในขณะที่พนักงานของ บริษัท มีสุขภาพดีและกลับคืนสู่ตลาดกลุ่มเล็ก ๆ ตามมาตรฐาน ACA ในภายหลังหาก ทางเลือกดังกล่าวน่าสนใจยิ่งขึ้นจากสถานการณ์ที่เปลี่ยนแปลงไป ดังนั้นมีความกังวลว่าการขยายขอบเขตของ AHPs อาจทำให้ตลาดกลุ่มเล็ก ๆ ที่สอดคล้องกับ ACA ไม่เสถียรโดยการดึงดูดกลุ่มเล็ก ๆ ที่มีสุขภาพดีออกจากตลาดที่เข้ากันได้กับ ACA และเข้าสู่ AHPs

การจัดเตรียมการชดเชยสุขภาพ

คำสั่งของผู้บริหารยังเรียกร้องให้มีกฎระเบียบใหม่สำหรับ "การขยายความยืดหยุ่นและการใช้" การจัดสวัสดิการด้านสุขภาพ (HRA) ความคิดที่เป็นหลักคือการอนุญาตให้นายจ้างใช้ HRAs เพื่อชดใช้ค่าเบี้ยประกันของพนักงานแต่ละคน

นายจ้างใช้เพื่อให้สามารถทำเช่นนี้ได้ แต่มันถูกสั่งห้ามโดยสิ้นเชิงภายใต้กฎระเบียบแรกที่ถูกเขียนขึ้นเพื่อใช้ ACA (บ้านได้พร้อมกับการปรับชัน: $ 100 ต่อวันต่อพนักงานหากนายจ้างยังคงจ่ายเงินคืนสำหรับพนักงานสำหรับแต่ละตลาดเบี้ย) ข้อ จำกัด ดังกล่าวลดลงเล็กน้อยตามพระราชบัญญัติศตวรรษที่ 21 ซึ่งมีผลในปีพ. ศ. 2560 และ ช่วยให้นายจ้างรายเล็ก (พนักงานน้อยกว่า 50 คน) จ่ายเงินเบี้ยประกันสุขภาพของแต่ละคนให้แก่พนักงานเป็นจำนวนเงินที่กำหนดไว้ล่วงหน้า โดยใช้ HRAs

แต่นายจ้างรายย่อยไม่จำเป็นต้องให้ความคุ้มครองภายใต้ ACA ในขณะที่นายจ้างรายใหญ่มี และขณะนี้ยังไม่มีบทบัญญัติที่อนุญาตให้นายจ้างรายใหญ่จ่ายเงินคืนให้กับพนักงานสำหรับเบี้ยประกันรายย่อย พนักงานสามารถรับประกันภัยประเภทใดก็ได้ที่ตนชอบยอมรับข้อเสนอของนายจ้างเกี่ยวกับการประกันสุขภาพกลุ่มหรือซื้อความคุ้มครองในแต่ละตลาด แต่นายจ้างรายใหญ่ไม่สามารถจ่ายค่าสินไหมทดแทนให้กับแต่ละตลาดได้ (ตรงกันข้ามพนักงานไม่สามารถเข้าถึงเงินอุดหนุนพิเศษใน ตลาดส่วนบุคคลถ้านายจ้างเสนอราคาต่ำสุดกลุ่มประกันสุขภาพขั้นต่ำ)

คำสั่งของผู้บริหารของ Trump คาดว่าจะส่งผลให้เกิดข้อเสนอที่จะเพิ่มความคล่องตัวให้กับนายจ้างในการใช้ HRAs เพื่อชดเชยค่าเบี้ยประกันของพนักงานแต่ละคนแม้ว่านายจ้างจะมีลูกจ้างตั้งแต่ 50 คนขึ้นไปก็ตาม

สิ่งที่เรายังไม่ทราบคือขอบเขตของกฎระเบียบที่เสนอ ความคุ้มครองที่สอดคล้องกับ ACA เท่านั้นที่จะได้รับการพิจารณาว่ามีสิทธิ์ได้รับการชำระเงินคืนหรือจะยกเว้นผลประโยชน์ (เช่นแผนระยะสั้นที่กล่าวถึงข้างต้น) หรือไม่? นายจ้างขนาดใหญ่จะได้รับการพิจารณาให้สอดคล้องกับอาณัติของนายจ้าง (เช่นข้อกำหนดที่ว่าพวกเขาเสนอความคุ้มครองหรืออาจต้องจ่ายค่าปรับ) หากพวกเขาใช้ HRA เพื่อชดเชยเบี้ยประกันในแต่ละตลาดมากกว่าการเสนอกลุ่มความคุ้มครอง?

เมื่อไหร่เราจะเห็นระเบียบใหม่?

ยังคงมีอยู่เป็นจำนวนมากในแง่ของสิ่งที่เสนอในกฎระเบียบที่กำลังจะมาถึง กฎระเบียบสำหรับ AHPs และการประกันสุขภาพระยะสั้นคาดว่าจะเสนอภายใน 60 วันนับจากวันที่ของคำสั่งผู้บริหารดังนั้นเราจึงควรจะเห็นพวกเขาก่อนสิ้นปี และกฎระเบียบที่เกี่ยวข้องกับ HRAs คาดว่าจะเสนอภายใน 120 วันดังนั้นพวกเขาควรจะสามารถใช้ได้โดยต้นปี 2018

หลังจากมีการเผยแพร่ระเบียบข้อเสนอที่จะมีการแสดงความคิดเห็นสาธารณะก่อนที่จะมีผลดังนั้นหากคุณมีข้อเสนอแนะสำหรับหน่วยงานของรัฐบาลกลางที่กำลังทำงานเกี่ยวกับประเด็นเหล่านี้จะเป็นโอกาสที่คุณจะแบ่งปัน

> แหล่งที่มา:

> กรมธนารักษ์; กรมแรงงาน กรมอนามัยและบริการมนุษย์ ยกเว้นข้อดีอายุการใช้งานและรายปีและระยะเวลาการประกันระยะสั้น จำกัด ตุลาคม 2016

> ทำเนียบขาว, สำนักงานเลขาธิการกด การสั่งซื้อของประธานาธิบดีเพื่อส่งเสริมการเลือกและการแข่งขันเพื่อสุขภาพในสหรัฐอเมริกา 12 ตุลาคม 2017