ทำไมไม่รอจนกว่าฉันจะป่วยที่จะซื้อประกันสุขภาพ?

รอจนกว่าคุณจะป่วยอาจมีราคาแพงกว่า

การประกันสุขภาพมีราคาแพงดังนั้นทำไมไม่เพียงแค่รอและซื้อประกันสุขภาพเมื่อคุณต้องการ? ทำไมต้องเสียค่า เบี้ยประกัน นานหลายเดือนเมื่อคุณไม่จำเป็นต้องใช้

เนื่องจากกฎของ พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง กำหนดให้คุณต้องซื้อ ประกันสุขภาพ จาก บริษัท แทนที่จะเป็นระบบสนับสนุนของรัฐบาลผู้ชำระเงินรายเดียวที่พบในประเทศที่พัฒนาแล้วส่วนใหญ่อาจดูเหมือนว่าถูกกว่าและปลอดภัยที่จะชะลอการซื้อจนกว่าคุณจะต้องการ

แต่มีเหตุผลที่น่าสนใจที่จะไม่รอ

การลงทะเบียนแบบเปิดไม่ได้เป็นแบบเปิด

คุณสามารถซื้อประกันสุขภาพในแต่ละตลาด (ซึ่งรวมถึงการ แลกเปลี่ยนการประกันสุขภาพ และ นอกตลาดหลักทรัพย์ ) ในช่วง เปิดรับสมัคร ช่วงเวลาที่ทุกคนสามารถซื้อประกันสุขภาพได้

หากคุณไม่ซื้อประกันสุขภาพในระหว่างการลงทะเบียนเปิดคุณจะต้องรอจนกว่าการลงทะเบียนเปิดครั้งถัดไปสำหรับโอกาสอื่น ถ้าคุณป่วยในขณะเดียวกันคุณอาจจะออกจากโชค.

ช่วงเวลาที่เปิดรับการลงทะเบียนสั้นลง เริ่มตั้งแต่ปีพ. ศ. 2561 การลงทะเบียนเปิดจะมีระยะเวลาประมาณหกสัปดาห์เท่านั้นตั้งแต่วันที่ 1 พฤศจิกายนถึงวันที่ 15 ธันวาคมของทุกปีโดยมีผลตั้งแต่วันที่ 1 มกราคมของปีที่จะถึงนี้ ( สำหรับความคุ้มครองปี 2561 เท่านั้นมีการแลกเปลี่ยนจากรัฐ เปิดการลงทะเบียนผ่าน 15 ธันวาคม)

ในปี 2014 เมื่อแผนการเริ่มใช้งาน ACA เป็นไปตามข้อกำหนดแล้วการลงทะเบียนเปิดเป็นเวลา 6 เดือน

ตั้งแต่ปี 2015 จนถึงปี 2017 การลงทะเบียนเรียนเป็นเวลาสามเดือนในแต่ละปี

ข้อยกเว้นในการเปิดการลงทะเบียน

การเปลี่ยนแปลงในสถานการณ์ในชีวิตของคุณ (แต่ไม่ได้เป็นการเปลี่ยนแปลงสถานะสุขภาพของคุณ) จะสร้าง ระยะเวลาการลงทะเบียน เป็น พิเศษ ในช่วงที่คุณสามารถซื้อประกันสุขภาพหรือเปลี่ยนแผนประกันสุขภาพของคุณได้ เหตุการณ์ที่มีคุณสมบัติเหล่านี้ ได้แก่ :

• การสูญเสียสิทธิ์การเข้าถึงแผนประกันสุขภาพที่มีอยู่ของคุณด้วยเหตุผลอื่นนอกเหนือจากการไม่ชำระเงินเบี้ยประกันภัยหรือการฉ้อโกง (เช่นออกจากงานและการสูญเสียการเข้าถึงประกันที่นายจ้างสนับสนุน)
• การพึ่งพิงหรือการพึ่งพิง การแต่งงานการมีลูกหรือการรับเด็กเป็นตัวอย่าง
• การย้ายที่อยู่อย่างถาวรสามารถสร้างระยะเวลาการลงทะเบียนเป็นพิเศษได้ นอกจากนี้ยังใช้กับคนที่ได้รับการปล่อยตัวออกจากคุก แต่ตั้งแต่ช่วงกลางปี ​​2016 นี้จะใช้เฉพาะกรณีที่คุณได้รับการประกันในตำแหน่งก่อนหน้านี้เท่านั้นคุณจะมีโอกาสเปลี่ยนประกันหากคุณย้าย แต่ไม่ได้รับความคุ้มครองเป็นครั้งแรก

ระยะเวลาการลงทะเบียนเรียนพิเศษเป็นเวลา จำกัด และคุณมีเวลาเพียง 60 วันนับจากวันที่มีคุณสมบัติเพื่อลงทะเบียนในแผนใหม่

ระยะเวลารอรับประกันสุขภาพ

การประกันสุขภาพจะไม่มีผลในวันที่คุณซื้อ ไม่ว่าคุณจะได้รับการประกันผ่านการทำงานหรือผ่านทาง บริษัท ที่คุณพบในการแลกเปลี่ยนสุขภาพโดยปกติแล้วจะมีช่วงเวลารอคอยก่อนที่ความคุ้มครองของคุณจะเข้ามาตัวอย่างเช่น:

• หากคุณลงทะเบียนในช่วงฤดูใบไม้ร่วงเปิดการลงทะเบียนความคุ้มครองของคุณจะเริ่มในวันที่ 1 มกราคม (โปรดทราบว่าในเก้ารัฐที่มีการขยายการลงทะเบียนสำหรับการคุ้มครอง 2018 เท่านั้น มีข้อยกเว้นบางประการนี้ )

• หากคุณลงทะเบียนนอกการลงทะเบียนเปิด (โดยใช้ระยะเวลาการลงทะเบียนพิเศษ) และคุณลงทะเบียนก่อนวันที่ 15 ของเดือนความคุ้มครองของคุณจะเริ่มต้นในช่วงต้นเดือนถัดไป
• หากคุณลงทะเบียนหลังจากวันที่ 15 ของเดือนความคุ้มครองของคุณจะไม่เริ่มต้นจนถึงช่วงต้นเดือนที่สองของเดือนถัดไป ตัวอย่างเช่นถ้าคุณประสบกับเหตุการณ์ที่มีคุณสมบัติและลงชื่อสมัครใช้ในวันที่ 25 มีนาคม 2018 ความคุ้มครองของคุณจะไม่มีผลจนกว่าจะถึงวันที่ 1 พฤษภาคม 2018 (ยกเว้นกรณีที่การคัดเลือกของคุณสูญเสียการคุ้มครองหรือการแต่งงานอื่น ๆ ซึ่งในกรณีนี้จะใช้กฎพิเศษ วันที่มีผลและความคุ้มครองของคุณอาจมีผลตั้งแต่วันที่ 1 เมษายน 2018 โปรดทราบว่าในทุกกรณีคุณจะได้รับความคุ้มครองที่มีประสิทธิภาพสำหรับทารกใหม่หรือบุตรบุญธรรมที่มีผลย้อนหลังไปจนถึงวันเกิดหรือการรับเลี้ยงบุตรบุญธรรมตราบเท่าที่คุณลงทะเบียนเรียนก่อนการลงทะเบียนพิเศษ สิ้นสุดระยะเวลา)

การประกันสุขภาพในกรณีที่ไม่คาดฝัน

เป็นแผนไม่ดีที่ต้องรอซื้อประกันสุขภาพจนกว่าคุณจะต้องใช้ แม้ว่าคุณจะอายุน้อยและมีสุขภาพดีสิ่งที่ไม่ดียังสามารถเกิดขึ้นได้

เกิดอะไรขึ้นถ้าคุณหั่นมือคุณไว้เมื่อแก้วไวน์แตกในขณะที่คุณซักผ้า รอยต่อในห้องฉุกเฉินอาจมีราคาแพงมาก เกิดอะไรขึ้นถ้าคุณเหยียบตัวแมวขณะเดินลงบันได? ข้อเท้าหักไม่สามารถรอการรักษาได้และอาจต้องผ่าตัด

แม้ว่าบางอย่างเช่นนี้เกิดขึ้นเมื่อคุณสามารถลงทะเบียนรับความคุ้มครองได้ทันที (ในระหว่างการลงทะเบียนเปิดหรือในช่วงระยะเวลาการลงทะเบียนพิเศษ) ความคุ้มครองของคุณจะไม่มีผลทันที เป็นเรื่องน่าสงสัยที่คุณต้องการรอเป็นเวลาหลายสัปดาห์เพื่อไปที่ห้องฉุกเฉิน คุณต้องรอเดือนเพียงเพื่อลงทะเบียน

ค่ารักษาพยาบาล

เหตุผลที่คนส่วนใหญ่ให้ประกันสุขภาพไม่ได้มีราคาแพงเกินไป แต่ ACA ช่วยสร้างความครอบคลุมมากขึ้นสำหรับผู้ที่มีรายได้ระดับต่ำและระดับกลาง

หากรายได้ของคุณน้อยกว่าประมาณ $ 16,642 ในปี 2017 (สำหรับบุคคลรายเดียว) คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับ Medicaid ขึ้นอยู่กับว่ารัฐของคุณมีการขยาย Medicaid แต่ 31 รัฐและ DC จึงเลือกที่จะขยาย Medicaid ภายใต้ ACA

หากรายได้ของคุณสูงเกินไปสำหรับ Medicaid แต่ถึงระดับความยากจนได้ถึงสี่เท่าคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนเพื่อเบิกค่าเบี้ยประกันภัยในการแลกเปลี่ยน วงเงินสูงสุดสำหรับรายได้ในปีพ. ศ. 2560 สำหรับเงินอุดหนุนสำหรับความคุ้มครองในปีพ. ศ. 2561 สำหรับคนโสดอยู่ที่ประมาณ 48,240 ดอลลาร์ - อย่างแน่นอนในชั้นกลางสำหรับบุคคลคนเดียว (สำหรับครอบครัว 4 คนรายได้จะขยายไปถึง 98,400 เหรียญ)

ในการได้รับเงินอุดหนุนคุณต้องซื้อประกันสุขภาพของคุณผ่านการแลกเปลี่ยน คุณสามารถรับเงินอุดหนุนล่วงหน้าซึ่งจ่ายโดยตรงไปยังผู้ให้บริการประกันภัยของคุณตลอดปีหรือคุณสามารถจ่ายเงินเต็มจำนวนสำหรับความคุ้มครองของคุณและ เรียกร้องเงินช่วยเหลือของคุณในการคืนภาษีของคุณ

แผนการภัยพิบัติ

หากคุณอายุต่ำกว่า 30 ปีหรือหากคุณมีความลำบากทางการเงินคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับ แผนสุขภาพภัยพิบัติ แม้ว่าแผนการเหล่านี้จะมีค่าใช้จ่ายที่สูงที่สุดและค่าใช้จ่ายที่ต้องเสียค่าใช้จ่ายภายใต้ ACA แต่เบี้ยประกันของพวกเขาจะต่ำกว่าทางเลือกอื่น ๆ และอย่างน้อยคุณจะมีความคุ้มครองบ้าง

ไม่สามารถซื้อแผนความหายนะได้โดยบุคคลที่มีอายุเกิน 30 จนกว่าจะได้รับการยกเว้นความยากลำบาก และเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องทราบด้วยว่าเงินอุดหนุนไม่สามารถนำมาใช้เพื่อช่วยในการจ่ายค่าความหายนะได้ดังนั้นจึงมักไม่เป็นทางเลือกที่ดีสำหรับผู้ที่มีคุณสมบัติเพียงพอสำหรับเงินอุดหนุนตามรายได้

> แหล่งที่มา:

วันที่และกำหนดเวลาสำหรับการประกันสุขภาพ 2018 HealthCare.gov https://www.healthcare.gov/quick-guide/dates-and-deadlines/

> PPACA, การแก้ไขช่วงเวลาการลงทะเบียนพิเศษและโครงการแผนงานที่ดำเนินการและวางแผนโดยผู้บริโภค กรมอนามัยและบริการมนุษย์ https://s3.amazonaws.com/public-inspection.federalregister.gov/2016-11017.pdf

> ระยะเวลาการลงทะเบียนพิเศษ (SEP) HealthCare.gov https://www.healthcare.gov/glossary/special-enrollment-period/