บางคนตอนนี้มีระยะเวลาปลอดหนี้ 3 เดือนสำหรับเบี้ยประกันที่ค้างชำระ
ก่อนที่จะมีพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง (ACA) รัฐมีอิสระที่จะกำหนดระเบียบข้อบังคับของตัวเองในแง่ของระยะเวลาผ่อนผันการประกันสุขภาพและ 30 วันมีแนวโน้มว่าจะเป็นระยะเวลาผ่อนผันที่พบมากที่สุด กฎระเบียบของรัฐเหล่านี้ยังคงใช้อยู่ได้ แต่ตอนนี้ใช้กับผู้ที่ไม่ได้รับเงินอุดหนุนพิเศษผ่านทางการแลกเปลี่ยน เท่านั้น
เมื่อสิ้นสุดระยะเวลาการลงทะเบียนเปิดเทอมปี 2016 มีผู้ได้รับเงินอุดหนุนพิเศษประมาณ 10.6 ล้าน คนเพื่อชดเชยค่าความคุ้มครองที่ซื้อผ่านการแลกเปลี่ยน
สำหรับคนเหล่านี้มีระยะเวลาผ่อนผันเบี้ยประกันภัยสามเดือนตราบเท่าที่พวกเขาจ่ายเบี้ยประกันภัยครั้งแรกในเวลา ( นี่คือข้อความ ACA ของบทบัญญัตินี้ )
ระยะเวลาผ่อนผันทำงานอย่างไร
หากคุณไม่ได้รับเงินช่วยเหลือพิเศษ (เช่นคุณมีแผนประกันสุขภาพที่คุณซื้อนอกตลาดหลักทรัพย์หรือซื้อแผนแลกเงิน แต่จ่ายเงินเต็มจำนวนแล้ว) ระยะเวลาผ่อนผันของคุณยังคงเป็นไปตามกฎระเบียบของรัฐของคุณ และจะได้รับการสะกดไว้ในเอกสารกรมธรรม์ประกันสุขภาพของคุณ ระยะเวลาผ่อนผัน 30 วันเป็นเรื่องปกติมากที่สุดในกรณีนี้ซึ่งหมายความว่าหากพรีเมี่ยมสำหรับเดือนพฤษภาคมของคุณครบกำหนดในวันที่ 1 พฤษภาคมคุณจะต้องชำระเบี้ยประกันภัยจนถึงสิ้นเดือนพฤษภาคม หากคุณไม่ได้ความคุ้มครองของคุณจะสิ้นสุดลงเมื่อวันที่ 30 เมษายน (เนื่องจากคุณจ่ายเงินสำหรับเดือนเมษายน แต่ไม่ใช่พฤษภาคม)
แต่หากคุณได้รับเงินช่วยเหลือพิเศษคุณจะได้รับผ่อนผันระยะเวลาสามเดือน (โปรดทราบว่าเงินช่วยเหลือจะถูกส่งโดยตรงไปยัง บริษัท ประกันภัยแทนคุณ)
ไม่มีระยะเวลาผ่อนผันสำหรับพรีเมี่ยมของเดือนแรกโดยจะต้องชำระตามวันที่ครบกำหนดเพื่อเปิดใช้งานนโยบาย แต่สมมติว่าคุณได้ชำระเงินในเดือนแรกการชำระเบี้ยประกันภัยต่อไปจะมีคุณสมบัติตามงวดผ่อนผันสามเดือน
ดังนั้นหากคุณไม่ต้องจ่ายเบี้ยประกันภัยเดือนมิถุนายนระยะเวลาผ่อนผันของคุณจะเป็นเดือนมิถุนายนกรกฎาคมและสิงหาคม
การแลกเปลี่ยนจะส่งเงินช่วยเหลือเบี้ยประกันภัยไปยัง บริษัท ประกันสุขภาพของคุณเป็นเวลาสามเดือน ส่วนของค่าเบี้ยประกันจะเป็นส่วนหนึ่งที่ครบกำหนด
หากคุณได้รับเบี้ยประกันของคุณในช่วงปลายเดือนสิงหาคมความคุ้มครองของคุณจะดำเนินต่อไปโดยไม่มีการหยุดพัก แต่ถ้าคุณทำไม่ได้ความคุ้มครองของคุณจะถูกยกเลิกย้อนหลัง แต่จะกลับมาเพียงปลายเดือนมิถุนายนแม้ว่าคุณจะไม่ได้จ่ายเบี้ยประกันภัยเดือนมิถุนายน
การเรียกร้องใด ๆ ที่คุณมีในเดือนมิถุนายนจะยังคงได้รับการจ่ายเงินโดย บริษัท ประกันสุขภาพแม้ว่าพวกเขาจะไม่ต้องจ่ายเงินค่าสินไหมที่คุณมีในเดือนกรกฎาคมหรือสิงหาคมหากความคุ้มครองของคุณสิ้นสุดลงหลังจากสิ้นสุดการทำงานไปจนถึงสิ้นเดือนมิถุนายน อ้างว่าเข้ามาในช่วงเดือนที่สองและสามของระยะเวลาผ่อนผันและรอเพื่อดูว่าคุณได้รับการติดขึ้นในพรีเมี่ยมของคุณก่อนที่พวกเขาจ่ายค่าสินไหมทดแทน)
ในกรณีนี้คุณจะต้องชำระเงินคืนสำหรับเงินประกันพิเศษที่ได้รับในนามของคุณสำหรับเดือนมิถุนายนในกรณีที่ความคุ้มครองของคุณถูกยกเลิกเนื่องจากไม่มีการชำระเบี้ยประกันภัยภายในสิ้นระยะเวลาผ่อนผันสามเดือน การดำเนินการนี้จะได้รับการจัดการเมื่อคุณ ยื่นเรื่องการคืนภาษีและคืนค่าเงินช่วยเหลือเบี้ยประกันภัยกับ IRS
เหตุใดจึงต้องผ่อนผันระยะเวลา 3 เดือน
เมื่อ ACA ถูกเขียนขึ้นผู้บัญญัติกฎหมายเข้าใจว่าบางคนอาจมีปัญหาในการจ่ายเบี้ยประกันภัยแม้ว่าจะได้รับความช่วยเหลือจากเงินอุดหนุนพิเศษ
เงินอุดหนุนระดับพรีเมียมมีให้สำหรับผู้สมัครที่มีรายได้น้อยที่สุดเท่าที่ระดับความยากจน (138% ของระดับความยากจนใน 30 รัฐและ DC ที่ Medicaid ได้รับการขยาย) ดังนั้นครอบครัวสี่คนที่มีรายได้ 35,000 เหรียญจะได้รับเงินอุดหนุนจากพรีเมี่ยมที่สำคัญ แต่จะต้องรับผิดชอบในการจ่ายเงินประมาณสามหรือสี่เปอร์เซ็นต์ของรายได้สำหรับแผนการเปรียบเทียบในพื้นที่ของตน
ปัญหาคือคนที่มีรายได้ค่อนข้างต่ำอาจต่อสู้เพื่อมาหาค่าเบี้ยประกันภัยของพวกเขา และภายใต้แนวทางของรัฐตามปกติความคุ้มครองของพวกเขาโดยทั่วไปจะถูกยกเลิกเมื่อพรีเมี่ยมของพวกเขาเป็นเวลาที่ค้างชำระ
นี่เป็นผลมาจากข้อเท็จจริงที่ว่า ACA อนุญาตให้ผู้เรียนลงทะเบียนเรียนในช่วง เปิดเทอมการลงทะเบียนประจำปี หรือหากมี เหตุการณ์ที่มีคุณสมบัติเหมาะสม การสูญเสียความคุ้มครองเป็นเหตุการณ์ที่มีคุณสมบัติเหมาะสม แต่ไม่ใช่กรณีที่เกิดขึ้นเนื่องจากการไม่ชำระเบี้ยประกันภัย ดังนั้นคนที่มีการบอกเลิกสำหรับการไม่ชำระเบี้ยประกันภัยโดยทั่วไปต้องรอจนกว่าจะถึงเวลาลงทะเบียนเรียนถัดไปเพื่อลงทะเบียนเรียนอีกครั้ง ระยะเวลาผ่อนผันสามเดือนช่วยให้พวกเขามีความคล่องตัวและการป้องกันมากกว่าที่พวกเขาจะมีอย่างอื่นได้
สิ่งนี้ช่วยให้ความจริงที่ว่าบางคนมีรายได้ที่ผันผวนอย่างมากและความจริงที่ว่ารายได้มีแนวโน้มที่จะผันผวนมากขึ้นในช่วงล่างของสเปกตรัมรายได้ Enrollees ที่มีรายได้ลดลงถึงระดับสิทธิ์ของ Medicaid จะสามารถติดต่อแลกเปลี่ยนและเปลี่ยนเป็น Medicaid ณ จุดนั้น (สมมติว่าพวกเขาอยู่ในสถานะที่ยอมรับเงินทุนของรัฐบาลกลางเพื่อขยาย Medicaid ภายใต้ ACA) แต่ผู้ที่ลงทะเบียนเรียนอยู่ในระดับที่มีสิทธิ์ได้รับเงินช่วยเหลือจะมีหน้าต่างสามเดือนเพื่อรับผลประโยชน์จากค่าเบี้ยประกันภัยหากพวกเขาตกอยู่ในบางจุดในระหว่างปี