ทำความเข้าใจแผนประกันภัยที่จ่ายก่อน

ทำไมคนต้องการมีแผนประกันภัยมากกว่าหนึ่งแผน? ขึ้นอยู่กับว่าคุณต้องการใคร คุณอาจต้องการความคุ้มครองเพิ่มเติมเพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับบริการด้านสุขภาพทั้งหมดที่คุณต้องการ ในทางกลับกัน Medicare และ บริษัท ประกันอื่น ๆ มีส่วนได้เสียอื่น หากคุณมีแผนสุขภาพมากกว่าหนึ่งรายพวกเขาอาจสามารถเปลี่ยนภาระการชำระเงินให้กับอีกฝ่ายได้

ไม่ต้องกังวล ใครบางคนกำลังจะเรียกเก็บเงินและตราบใดที่ทุกคนไปตามแผนก็ไม่ควรเป็นคุณ คุณจำเป็นต้องเข้าใจว่าใครจะเป็นผู้จ่ายเงินก่อนและใครถ้าใครจะจ่ายค่าใช้จ่ายใด ๆ ที่เหลืออยู่ นี่คือที่ที่ Medicare Secondary Payer เข้ามาเล่น

ทำไมคุณอาจต้องการมากกว่าสิ่งที่ Medicare เสนอ

เมดิแคร์ให้การดูแลสุขภาพมากกว่า 56.8 ล้านคนอเมริกัน แต่ไม่ได้หมายความว่าจำเป็นต้องครอบคลุมทุกอย่างที่พวกเขาต้องการ พิจารณารายการทั่วไปเหล่านี้ที่ Medicare อนุญาตให้ออกจากกระเป๋า:

• การฝังเข็ม
• ดูแลในระหว่างการเดินทางต่างประเทศด้วยข้อยกเว้นที่หายาก
• บริการหมอนวดนอกเหนือจากการย่อยอาหารที่ถูกต้องของกระดูกสันหลัง
• เลนส์ตาที่ถูกต้อง (คอนแทคเลนส์หรือแว่นสายตา)
• การดูแลคุ้มครอง (การอาบน้ำการแต่งตัวการอาบน้ำ)
• ฟันปลอม
• การดูแลเท้า
• เครื่องช่วยฟัง
• การพยาบาลในระยะยาว
• การขนส่งที่ไม่ใช่เหตุฉุกเฉินที่มีข้อยกเว้นน้อย
• ยาที่ขายตามเคาน์เตอร์วิตามินและอาหารเสริม

• ยาตามใบสั่งแพทย์ในบางประเภท
• เดินอ้อยสำหรับคนตาบอด

นี่ไม่ใช่รายการที่ละเอียดถี่ถ้วนแน่นอน แต่ก็ไม่น่าแปลกใจที่บางคนติดตามความคุ้มครองด้านสุขภาพอื่น ๆ เพื่อเติมช่องว่าง ในขณะที่มีตัวเลือกของแผนประกันสุขภาพของรัฐบาลหรือที่เรียกว่า แผน Medigap เพื่อช่วยให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายกระเป๋าเดินทางของ Medicare ( copayments, coinsurance และ deductibles ) แผนเหล่านี้ไม่ได้เพิ่มประโยชน์ด้านสุขภาพเพิ่มเติมเพื่อความคุ้มครองของคุณ

แต่หลายคนหันไปหาการประกันอื่น ๆ เช่นแผนประกันสุขภาพที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างผลประโยชน์ทางทหารและผลประโยชน์ของผู้เกษียณอายุที่จะได้รับความคุ้มครองที่พวกเขาต้องการ

Medicare และนายจ้างสนับสนุนโครงการสุขภาพ

อายุเกษียณสำหรับผลประโยชน์ประกันสังคมมีอายุ 65 ปีซึ่ง อายุ เท่ากัน ที่คุณมีสิทธิได้รับ Medicare ทุกอย่างเปลี่ยนไปเมื่อปีพ. ศ. 2526 เมื่อสภาคองเกรสผ่านกฎหมายเพื่อเพิ่มอายุเกษียณขึ้นอยู่กับวันเกิดของคุณ สำหรับคนที่เกิดระหว่าง 1943 และ 1954 อายุเกษียณตอนนี้อายุ 66 ปี อายุเกษียณค่อยๆเพิ่มขึ้นสูงสุดถึง 67 ปีสำหรับผู้ที่เกิดหลังจากปีพ. ศ. 2503 การเกษียณอายุก่อนกำหนดกว่าอายุที่กำหนดนี้จะส่งผลให้คุณได้รับเงินประกันน้อยกว่าจาก Social Security

ผลลัพธ์ที่ได้คือคนจำนวนมากทำงานเป็นเวลานานเพื่อเพิ่มเงินเกษียณให้มากที่สุด การทำงานช่วยให้พวกเขาเข้าถึงการดูแลสุขภาพผ่านนายจ้างของพวกเขาว่าพวกเขาอาจเลือกที่จะดำเนินการต่อโดยลำพังดำเนินการต่อในขณะที่ลงชื่อสมัครใช้ Medicare หรือยกเลิกและแทนที่ด้วยเมดิแคร์

แผนประกันสุขภาพที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างของคุณสามารถครอบคลุม คู่สมรสและผู้อยู่ในอุปการะของคุณได้ ในขณะที่ Medicare ครอบคลุมคุณเพียงอย่างเดียว แผนเหล่านี้อาจครอบคลุมบริการที่ Medicare ไม่ได้ หากคุณมีสิทธิได้รับ ระยะเวลาการลงทะเบียน เป็น พิเศษ คุณอาจสามารถเลื่อนการลงทะเบียนเรียนใน Medicare โดยไม่ต้อง เสียค่าปรับ เมื่อลงทะเบียนในที่สุด

ซึ่งจะช่วยให้คุณประหยัดเงินได้มากเนื่องจากคุณจะไม่ต้องเสียค่าเบี้ยประกันภัยสำหรับสองแผน

เมื่อคุณมีทั้งแผนประกันสุขภาพของรัฐบาลเมดิแคร์และแผนประกันสุขภาพที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้าง Medicare จะจ่ายเงินครั้งแรกในบางกรณีเท่านั้น การตัดสินใจขึ้นอยู่กับอายุของคุณไม่ว่าคุณจะเป็นโรคไตวายเรื้อรังระยะสุดท้ายหรือ ความพิการ อื่นและจำนวนคนที่ทำงานให้กับนายจ้างของคุณ

หากคุณไม่ผ่านเกณฑ์สำหรับ Medicare เพื่อจ่ายเงินก่อนแผนประกันสุขภาพของนายจ้างจะได้รับการเรียกเก็บเงินแทน สิ่งที่พวกเขาไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายจะถูกเรียกเก็บเงินจาก Medicare เมดิแคร์จะจ่ายค่าบริการด้านสุขภาพที่ปกติจะครอบคลุมได้ตราบเท่าที่เห็นว่าเป็นความจำเป็นทางการแพทย์

Medicare และ COBRA

ด้วยพระราชบัญญัติงบการเงินสมบูรณของงบประมาณ Omnibus (COBRA) ของป พ.ศ. 2528 คุณสามารถดําเนินโครงการสุขภาพที่ไดรับการสนับสนุนจากนายจ้างหลังจากออกจากงาน กฎหมายกำหนดให้นายจ้างมีพนักงานตั้งแต่ 20 คนขึ้นไปเพื่อให้สามารถเข้าถึงแผนบริการสุขภาพของตนได้อย่างต่อเนื่องเป็นระยะเวลาหนึ่งโดยปกติคือ 18 เดือนหลังจากที่งานของคุณสิ้นสุดลงโดยการเลิกจ้างหรือการปลดพนักงาน ระยะเวลาของการ คุ้มครอง COBRA อาจขยายได้ถึง 36 เดือนหากมีเงื่อนไขบางประการ

Medicare และ COBRA มีความสัมพันธ์ที่ยุ่งยาก หากคุณมี COBRA เมื่อคุณลงทะเบียนเข้าร่วมโครงการ Medicare ความครอบคลุมของ COBRA ของคุณอาจสิ้นสุดลงในวันที่คุณลงทะเบียนรับ Medicare หากคุณมีเมดิแคร์เมื่อคุณมีสิทธิ์ได้รับ COBRA คุณจะได้รับอนุญาตให้ลงทะเบียนเรียนใน COBRA

หากคุณมี COBRA และกลายเป็น Medicare ที่มีสิทธิ์ในช่วงเวลานั้นคุณจะมีสิทธิ์ตัดสินใจที่สำคัญ การลงทะเบียนใน Medicare หมายความว่าคุณจะเสียผลประโยชน์ COBRA สำหรับตัวคุณเองแม้ว่าคุณอาจสามารถให้ความคุ้มครองต่อไปสำหรับคู่สมรสและผู้ที่อยู่ในความอุปการะของคุณได้ หากคุณเลือกที่จะเลื่อนการลงทะเบียนในเมดิแคร์โปรดทราบว่าคุณจะต้องเผชิญกับบทลงโทษล่าช้าเมื่อคุณลงชื่อสมัครใช้ ผลประโยชน์ของ COBRA ไม่ได้มีคุณสมบัติสำหรับระยะเวลาการลงทะเบียนเป็นพิเศษกับ Medicare

Medicare และการชดเชยของคนงาน

การชดเชยของคนทำงานค่อนข้างแตกต่างจากแผนประกันสุขภาพที่นายจ้างสนับสนุน ข้อตกลงระหว่างรัฐกับนายจ้างของคุณระบุว่าคุณจะไม่ฟ้องคดีตราบเท่าที่พวกเขาครอบคลุมค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ของคุณสำหรับการบาดเจ็บในที่ทำงาน เมื่อคุณยอมรับผลประโยชน์ทดแทนของพนักงานคุณจะไม่สามารถรับความเสียหายเชิงค่าเสียหายสำหรับการบาดเจ็บนั้นได้ หากคุณปฏิเสธผลประโยชน์เหล่านั้นคุณสามารถฟ้องร้องค่าเสียหายเช่นความเจ็บปวดและความทุกข์ทรมาน

ในขณะที่คุณจ่ายเบี้ยประกันภัยสำหรับแผนประกันสุขภาพที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างค่านายหน้าของคุณจะได้รับค่าชดเชยสำหรับคนงาน ไม่มีค่าใช้จ่ายสำหรับคุณ หลังจากได้รับบาดเจ็บแล้วคุณจะอ้างสิทธิ์และการประเมินผลจะเกิดขึ้นเพื่อพิจารณาว่าการบาดเจ็บของคุณเป็นผลมาจากสภาพแวดล้อมในที่ทำงานของคุณหรือไม่

อาจเป็นกรณีที่ค่าชดเชยของคนงานปฏิเสธการอ้างสิทธิ์ของคุณหรือเพียงบางส่วนครอบคลุมค่าใช้จ่ายตาม สภาพที่มีอยู่ แล้ว ตัวอย่างเช่นถ้าคุณมี อาการปวดหลังเรื้อรัง แต่ อาการปวดหลัง ของคุณจะเลวร้ายยิ่งขึ้นหลังจากที่ได้รับบาดเจ็บอาจเป็นเรื่องยากที่จะกำหนดความรับผิดชอบของนายจ้างของคุณสำหรับอาการของคุณ Medicare ดำเนินการในขั้นตอนนี้เพื่อทำการชำระเงินครั้งแรก

ค่าชดเชยของคนงานอาจชดใช้ค่ารักษาพยาบาลของคุณในเวลาที่พวกเขาเกิดขึ้นหรืออาจให้การตั้งถิ่นฐานเพียงครั้งเดียว บางส่วนของเงินเหล่านี้สามารถอยู่ใน Worker 'Compensation Medicare Set Aside Arrangement (WCMSAA) ซึ่งเป็นข้อตกลงเพื่อสงวนเงินสำหรับการรักษาอาการบาดเจ็บในอนาคตที่เป็นผลให้เกิดภาวะแทรกซ้อนในระยะยาว Medicare จะไม่จ่ายเงินจนกว่ากองทุนใน WCMSAA จะหมดลง

Medicare และสวัสดิการด้านสุขภาพของทหาร

หากคุณเป็นทหารผ่านศึกสมาชิกบริการที่ปฏิบัติหน้าที่หรือสมาชิกที่เกษียณในบริการเครื่องแบบที่คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับประโยชน์ด้านสุขภาพจาก Veteran's Administration (VA) หรือโปรแกรมที่เรียกว่า TRICARE ผลประโยชน์เหล่านี้ประสานงานกับเมดิแคร์อย่างไม่ซ้ำใคร

ประการแรก VA ประโยชน์ จะครอบคลุมเฉพาะการดูแลที่ได้รับในสถานที่ที่ได้รับอนุญาต VA

ประการที่สอง Medicare จะไม่จ่ายเงินสำหรับการดูแลที่จ่ายโดยผลประโยชน์ของเวอร์จิเนียและในทางกลับกัน ไม่มีปัญหาของผู้ชำระเงินหลักและผู้ชำระเงินรองที่นี่

ประการที่สาม TRICARE และ Medicare ทำงานในคอนเสิร์ต Medicare ทำหน้าที่เป็นผู้จ่ายเงินหลักสำหรับบริการที่ครอบคลุมโดย Medicare และ TRICARE ครอบคลุมค่าตัดทอนหรือค่าประกันสุขภาพ Medicare ที่เกี่ยวข้องกับบริการเหล่านั้น เมื่อบริการไม่ได้รับการคุ้มครองโดย Medicare TRICARE จะทำหน้าที่เป็นผู้ชำระเงินหลัก

ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับการดูแลที่คุณได้รับเป็นไปได้ที่จะมีทั้ง Medicare และ TRICARE ทำหน้าที่เป็นผู้ชำระเงินหลักในเวลาเดียวกัน!

> แหล่งที่มา:

> Medicare และสวัสดิการด้านสุขภาพอื่น ๆ : คำแนะนำสำหรับใครเป็นผู้จ่ายก่อน ศูนย์บริการ Medicare และ Medicaid https://www.medicare.gov/Pubs/pdf/02179-Medicare-Coordination-Benefits-Payer.pdf

> แดชบอร์ดลงทะเบียน Medicare ศูนย์บริการเว็บไซต์ของ Medicare และ Medicaid Services https://www.cms.gov/Research-Statistics-Data-and-Systems/Statistics-Trends-and-Reports/Dashboard/Medicare-Enrollment/Enrollment%20Dashboard.html อัปเดตกรกฎาคม 2016

Medicare Secondary Payer ศูนย์บริการเว็บไซต์ของ Medicare และ Medicaid Services https://www.cms.gov/Medicare/Coordination-of-Benefits-and-Recovery/Coordination-of-Benefits-and-Recovery-Overview/Medicare-Secondary-Payer/Medicare-Secondary-Payer.html อัปเดตเมื่อ 30 มกราคม 2014

> เมดิแคร์ค่าชดเชยคนงานตั้งนอกเหนือจากการจัดเตรียม ศูนย์บริการเว็บไซต์ของ Medicare และ Medicaid Services https://www.cms.gov/Medicare/Coordination-of-Benefits-and-Recovery/Workers-Compensation-Medicare-Set-Aside-Arrangements/WCMSA-Overview.html อัปเดตเมื่อ 18 เมษายน 2016