ประหยัดค่ารักษาพยาบาลด้วยบัญชีออมทรัพย์สุขภาพ

ในปี 2546 รัฐบาลได้ออกแบบบัญชีใหม่ซึ่งเรียกว่าบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ (HSA) เพื่อให้ง่ายสำหรับคนบางคนในการจ่ายประกันสุขภาพ ผู้ที่มีสิทธิ์สามารถลดเบี้ยประกันสุขภาพและประหยัดเงินได้ด้วยเช่นกัน

HSAs เข้าร่วมรายการบัญชีการตั้งถิ่นฐานอื่น ๆ ที่อาจช่วยให้เราต้องเสียภาษีกับค่าใช้จ่ายบางอย่าง

ขั้นแรก บัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่น (FSA) ช่วยให้คุณสามารถจัดสรรเงินสำหรับสิ่งสำคัญเช่นค่ารักษาพยาบาลหรือรับเลี้ยงเด็ก นอกจากนี้ยังมีบัญชีออมทรัพย์การรักษาพยาบาลสำหรับบางคน แต่สำหรับทั้งสองบัญชีนี้ในตอนท้ายของปีถ้าคุณไม่ได้ใช้จ่ายเงินที่คุณประหยัดแล้วคุณริบมัน เนื่องจากกฎการถูกริบหลายคนจะไม่พิจารณาการตั้งค่าบัญชีประเภทเหล่านี้ ทำไมพวกเขาจึงเสี่ยงต่อการสูญเสียเงินออมของพวกเขา?

นั่นเป็นเหตุผลที่บัญชีออมทรัพย์สุขภาพจะมีประโยชน์ เป็นวิธีประหยัดเงินเพื่อใช้จ่ายค่ารักษาพยาบาลรู้ว่าเงินจะไม่ถูกริบเพียงเพราะไม่ได้ใช้ภายในวันที่ 31 ธันวาคม

HSAs ใช้ร่วมกับแผนประกันสุขภาพรายละเอียดสูง

เฉพาะผู้ที่เลือก แผนประกันสุขภาพ ที่มี มูลค่าสูงหรือหักล้างได้ จะสามารถใช้ประโยชน์จาก HSA ได้ เนื่องจากเบี้ยประกันสุขภาพได้เพิ่มขึ้นแล้วนายจ้างจึงเสนอแผนการที่จะหักค่าสินไหมทดแทนสูงขึ้น

พวกเขามีโอกาสมากสำหรับผู้ที่ประกอบอาชีพอิสระและผู้ที่ต้องซื้อประกันรายบุคคล

แผนประกันภัยที่หักค่าสินไหมทดสูงจะมีคำสั่งเรียกเก็บเบี้ยประกันรายเดือนต่ำลง เนื่องจากการ หักลดหย่อน ดังกล่าวสูงดังนั้น พรีเมี่ยม รายเดือนจึงต่ำกว่า

ความคิดคือการเลือกแผนการหักลดหย่อนภาษีจ่ายค่าประกันที่ต่ำกว่าสำหรับการประกันและใส่ความแตกต่างใน HSA เพื่อจ่ายสำหรับการดูแลประกันจะไม่ครอบคลุม

เงินจะถูกบันทึกไว้จากดอลลาร์ก่อนหักภาษีจึงไม่มีภาษีเงินได้จ่ายในเงินเหล่านั้น

วิธีการที่สูงหักเงินประกันที่จะต้องเป็นอย่างไร สำหรับปี 2014 บุคคลต้องเลือกแผนซึ่งมีค่าใช้จ่ายหัก 1,250 ดอลลาร์หรือมากกว่า หักลดหย่อนสำหรับครอบครัวต้องมีอย่างน้อย 2,500 เหรียญ

ตัวอย่างของการทำงานของ HSA

สมมติว่าคุณมีทางเลือกระหว่างแผนลดหย่อน $ 500 ซึ่งเสียค่าใช้จ่าย 1,000 เหรียญต่อเดือนหรือแผนการหักเงิน 2,500 เหรียญซึ่งมีค่าใช้จ่าย 500 เหรียญต่อเดือน มันน่าดึงดูดใจที่จะเลือกพรีเมี่ยมที่ต่ำกว่า แต่น่ากลัวที่จะคิดถึงการโดนต้องจ่าย 2,500 เหรียญออกจากกระเป๋า ดังนั้นเลือกที่สูงขึ้นหักและพรีเมี่ยมที่ต่ำกว่าของแล้วประหยัด $ 2,500 ในช่วงปีใน HSA ใช้ดอลลาร์ก่อนหักภาษี จะช่วยคุณประหยัดเงินได้หลายร้อยเหรียญรวมทั้งคุณจะสามารถเข้าถึงบัญชีออมทรัพย์ดังกล่าวสำหรับค่ารักษาพยาบาลที่อาจเกิดขึ้นได้

เงินเป็นของคุณเพื่อให้เป็นรายปีและเป็น แบบพกพา จากนายจ้างถึงนายจ้างหรือสถานที่ไปยังตำแหน่งจนกว่าคุณจะต้องถอนเงินค่ารักษาพยาบาลของคุณ จะไม่ถูกริบเพื่อการไม่ใช้งาน นอกจากนี้คุณไม่ต้องจ่ายภาษีเงินนั้นตราบเท่าที่มันใช้เฉพาะสำหรับค่ารักษาพยาบาล

เมื่อคุณได้รับค่ารักษาพยาบาลที่มีคุณวุฒิทุกอย่างจากการได้รับการแต่งตั้งจากแพทย์เพื่อการทดสอบทางการแพทย์ยาที่ต้องจ่ายตามใบสั่งแพทย์แม้ว่าจะมีรูปแบบยาเสริมหรือทางเลือกอื่น ๆ คุณสามารถใช้เงินจาก HSA ได้ตราบเท่าที่คุณไม่ได้รับการชดเชยจากการประกันสุขภาพของคุณ .

ข้อดีและข้อเสีย

HSA เป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับบางคน แต่ก็ไม่มีเหตุผลอะไรสำหรับคนอื่น ถ้าการดูแลสุขภาพไม่ใช่เรื่องใหญ่สำหรับคุณ HSA อาจทำงานได้ดี คุณจะขยับเงินดอลลาร์เพื่อสุขภาพเป็นจำนวนเงินที่คุณสามารถประหยัดและใช้ภายหลังได้เมื่อคุณต้องการจริงๆ คุณจะส่ง บริษัท ประกันภัยน้อยไปซึ่งจะหายไปถ้าไม่ได้รับการใช้

คนส่วนใหญ่ที่มีต้นทุนทางการแพทย์สูงกว่าจะไม่พบข้อได้เปรียบในการใช้ HSA บ่อยครั้งที่แผนการลดหย่อนภาษีที่สูงขึ้นจะมาพร้อมกับการ ร่วมจ่ายเงิน และข้อ จำกัด อื่น ๆ ดังนั้นข้อได้เปรียบใด ๆ ที่เกิดขึ้นผ่านการใช้ HSA จะสูญเสียไปกับค่าใช้จ่ายเหล่านั้น

อาจมีข้อได้เปรียบทางภาษีบางอย่าง คุณต้องหาหมายเลขบางส่วนหรือพูดคุยกับที่ปรึกษาด้านภาษีของคุณเพื่อดูว่า HSA ช่วยคุณประหยัดเงินหรือไม่

การตั้งค่าบัญชีออมทรัพย์เป็นเรื่องง่ายมาก นายจ้างบางรายเสนอนายจ้างบางราย แต่คุณมีแนวโน้มที่จะพบ บริษัท ประกันธนาคารเครดิตยูเนี่ยนหรือสถาบันการเงินอื่น ๆ ที่จะตั้งค่าให้คุณ

ตามที่เป็นจริงสำหรับแผนการเหล่านี้จำนวนมากมีกฎและข้อ จำกัด เกี่ยวกับผู้ที่สามารถเข้าร่วมได้ผู้ที่สามารถมีส่วนร่วมในบัญชีของคุณวิธีการใช้เงินและจำนวนเงินที่สามารถบันทึกหรือใช้จ่ายได้ ขอให้ใครบางคนในแผนกทรัพยากรบุคคลของนายจ้างของคุณเพื่อช่วยคุณในการกำหนดกฎและเพื่อช่วยในการพิจารณาว่า HSA เหมาะสมสำหรับคุณหรือไม่

หากคุณมีข้อสงสัยเพิ่มเติมรัฐบาลได้ออกรายการข้อมูลพื้นฐานเกี่ยวกับ HSA และคำถามที่พบบ่อย