สิ่งที่คุณควรทราบเกี่ยวกับการเพิ่มเบี้ยประกันภัยมาตรฐาน

เกณฑ์มาตรฐานเพิ่มขึ้น: นี่คือสิ่งที่คุณต้องรู้

สัปดาห์ที่ผ่านมา HHS ได้เปิดตัวภาพรวมของแผนประกันภัยที่มีให้ผ่าน Healthcare.gov ในปีพ. ศ. 2562 ประเด็นสำคัญอย่างหนึ่งก็คือพรีเมี่ยมมาตรฐานเพิ่มขึ้นเฉลี่ยร้อยละ 7.5 ทั่ว 37 รัฐที่ใช้ Healthcare.gov ในปีพ. ศ. ด้วยการเพิ่มฮาวาย 38 รัฐใช้แพลตฟอร์มการลงทะเบียน Healthcare.gov ในช่วงระยะเวลาการลงทะเบียนเปิดเทอมปี 2016)

แต่สิ่งที่ไม่ว่าหมายความว่าอย่างไร

แผนการเปรียบเทียบเป็นแผนเงินฉบับที่สองที่มีราคาต่ำสุดในพื้นที่ที่กำหนด ดังนั้นหากคุณไปที่ Healthcare.gov (หรือเว็บไซต์แลกเปลี่ยนของรัฐหากคุณอยู่ในหนึ่งใน 13 รัฐที่ดำเนินการแลกเปลี่ยนของตนเอง) และรับราคาโครงการ Silver ที่มีราคาต่ำสุดที่สองซึ่งเป็นอัตราที่สูงขึ้น วางแผนในพื้นที่ของคุณ เหตุผลที่เป็นสิ่งสำคัญเนื่องจากจำนวนเงินที่สนับสนุนเป็นไปตามการรักษาต้นทุนสุทธิของแผนเปรียบเทียบไว้ในระดับที่ถือว่าเหมาะสมภายใต้ ACA

รายงานที่ HHS เผยแพร่เมื่อสัปดาห์ที่แล้วรวมถึงการเปลี่ยนแปลงระดับเบี้ยประกันภัยโดยเฉลี่ยใน 37 รัฐ แต่ภายในรัฐมีแผนแตกต่างกันในหลายพื้นที่ แม้ว่าแผนจะเหมือนกันในหลายพื้นที่ราคาอาจแตกต่างกันเนื่องจากสถานที่ตั้งเป็นปัจจัยหนึ่งที่สามารถนำมาใช้ในการกำหนดเบี้ยประกันภัยได้

รายงาน HHS รวมค่าเฉลี่ยของโจเซฟสำหรับการเปลี่ยนแปลงระดับพรีเมี่ยมมาตรฐาน แต่ก็รวมถึงการเปลี่ยนแปลงระดับพรีเมี่ยมมาตรฐานเฉลี่ยใน 30 เขตปริมณฑลที่สำคัญ

ข้อมูลดังกล่าวช่วยอธิบายถึงอัตราเบี้ยประกันมาตรฐานที่แตกต่างกันไปในแต่ละรัฐ ตัวอย่างเช่นทั่วทั้งรัฐของจอร์เจียพรีเมี่ยมมาตรฐานแผนมาตรฐานเฉลี่ยเพิ่มขึ้น 6.1% ในปี 2016 แต่ในพื้นที่มหานครแอตแลนตาแผนมาตรฐานเฉลี่ยจะมีราคาแพงกว่าเพียง 4.7% ในปีพ. ศ.

แผนการเปรียบเทียบอาจแตกต่างกันในแต่ละปี

อีกหนึ่งปัจจัยสำคัญในการทำความเข้าใจเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงระดับพรีเมียมคือความจริงที่ว่าเกณฑ์มาตรฐานอาจเป็นแผนที่แตกต่างไปจากปีหนึ่ง

ในปีพ. ศ. 2558 แผนเงินซิลเวอร์ที่สองซึ่งมีราคาต่ำสุดในพื้นที่ของคุณอาจเป็นแผนหักลดหย่อน $ 5,000 จาก Carrier X แต่ถ้า Carrier X เพิ่มอัตรามากกว่า Carrier Y แผนมาตรฐานในปี 2016 - ในพื้นที่เดียวกัน - อาจเป็น $ 4,800 เมื่อ HHS ระบุว่าแผนมาตรฐานเฉลี่ยเพิ่มขึ้น 7.5% ในปีพ. ศ. 2560 หมายความว่าค่าใช้จ่ายของโครงการจะอยู่ที่จุดเงินที่ต่ำเป็นอันดับสองในตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ จะไม่จำเป็นต้องสะท้อนถึงการเปลี่ยนแปลงระดับพรีเมียมสำหรับแผนซึ่งมีจุดอ้างอิงมาตรฐานในปี 2015 ในภาพจำลองข้างต้นการเปลี่ยนแปลงอัตราจะเกี่ยวข้องกับการเปรียบเทียบราคา Carrier X ในปี 2015 กับราคา Carrier Y ในปี 2016

ดังนั้นการเพิ่มขึ้นเฉลี่ย 7.5% ในเบี้ยประกันมาตรฐานจะไม่บอกคุณเกี่ยวกับจำนวนเงินที่เบี้ยประกันของแผนปัจจุบันของคุณจะเปลี่ยนแปลงไป แต่จะให้การบ่งชี้ว่าเงินอุดหนุนพิเศษของคุณอาจมีการเปลี่ยนแปลงในปีหน้าได้อย่างไร อีกครั้งมันเป็นเพียงค่าเฉลี่ย; ข้อมูลเฉพาะแตกต่างกันไปในแต่ละพื้นที่ แต่ถ้าแผนเงินฉบับที่สองที่ต่ำที่สุดในพื้นที่ของคุณจะมีราคาแพงกว่าในปี 2559 ในปี 2556 เงินอุดหนุนของคุณจะสูงกว่าปีนี้ด้วย และสิ่งที่ตรงกันข้ามก็เป็นความจริง ในพื้นที่ที่พรีเมี่ยมมาตรฐานจะลดลงในปี 2016 เงินอุดหนุนจะลดลงเนื่องจากไม่จำเป็นต้องให้เงินอุดหนุนมากนักเพื่อให้ต้นทุนใหม่ของแผนมาตรฐานลดลงในระดับที่เหมาะสม (Indiana, Maine, Mississippi และ Ohio ทั้งหมด) มีค่าเบี้ยประกันที่ต่ำกว่าค่าเฉลี่ยของบรรดาคนในปี 2016 มากกว่าที่พวกเขามีในปี 2015)

ใช้เวลาในการซื้อสินค้ารอบ ๆ

ไม่มีทางใดที่จะทราบว่าแผนเงินอุดหนุนและแผนอื่น ๆ ในพื้นที่ของคุณจะเป็นอย่างไรจนกว่าคุณจะเปรียบเทียบตัวเลือกที่มีอยู่ในระหว่างการลงทะเบียนเปิด ทำให้แผนการต่ออายุอัตโนมัติของคุณ อาจทำให้เกิดความประหลาดใจเมื่อคุณได้รับใบแจ้งหนี้ในเดือนมกราคม แม้ว่าคุณจะรู้ว่าพรีเมี่ยมของแผนของคุณเปลี่ยนแปลงไปเท่าไหร่เงินอุดหนุนที่เปลี่ยนแปลงไปอาจส่งผลให้คุณได้รับเบี้ยประกันภัยสูงหรือต่ำกว่าที่คุณคาดไว้ และตั้งแต่ผู้ให้บริการจะเสนอแผนการที่แตกต่างกันในหลายพื้นที่ในปีหน้าคุณอาจพบว่าแผนใหม่จะให้คุณค่าที่ดีกว่าการรักษาสิ่งที่คุณมีอยู่ในขณะนี้ ไม่มีใครเหมาะกับทุกอย่างเมื่อถึงเวลาที่จะต่ออายุการประกันสุขภาพของคุณ - ซื้อสินค้ารอบ!

ทั่วประเทศอัตราในแต่ละตลาด (ทั่วทุกระดับโลหะและรวมถึงแผนการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ) จะเพิ่มขึ้นเฉลี่ย 12% เป็น 14% ในปีพ. ศ. 2560 โดยสมมติว่าไม่มีใครอยู่รอบ ๆ และเปลี่ยนเป็นแผนใหม่ แต่ถ้าผู้บริโภคซื้อสินค้าอยู่รอบ ๆ พวกเขาอาจจะจบลงด้วยการเปลี่ยนแปลงอัตราที่ต่ำกว่านี้อย่างมาก

พฤศจิกายน - มกราคมเปิดการลงทะเบียน - เฉพาะตลาด

การลงทะเบียนเปิดที่เริ่มในวันที่ 1 พฤศจิกายนและดำเนินต่อไปจนถึงวันที่ 31 มกราคมเฉพาะกับตลาดการประกันสุขภาพส่วนบุคคลเท่านั้น หากคุณได้รับการประกันสุขภาพจากนายจ้างหน้าต่างการลงทะเบียนการเปิดของคุณจะแตกต่างกัน Medicare มีชุดของหน้าต่างการลงทะเบียนที่เปิดอยู่และการลงทะเบียน Medicaid / CHIP ทำงานตลอดทั้งปี การเปลี่ยนแปลงระดับพรีเมี่ยมมาตรฐานที่อธิบายไว้ในรายงาน HHS ใช้เฉพาะกับผู้ที่ซื้อประกันสุขภาพส่วนบุคคลในการแลกเปลี่ยน ACA ที่เกิดขึ้นใน 37 รัฐที่ใช้ Healthcare.gov (แม้ว่าแต่ละแผนการขายนอกตลาดหุ้นในรัฐเหล่านั้นจะเห็นอัตราการเปลี่ยนแปลงที่ คล้ายกับการเปลี่ยนแปลงอัตราแลกเปลี่ยน)