วิธีประมาณและเพิ่มยอดบัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่นของคุณ

บัญชีการใช้จ่ายที่มีความยืดหยุ่นเป็นประโยชน์ที่นายจ้างของคุณสามารถเสนอได้ซึ่งจะช่วยให้คุณสามารถระงับเงินในปีปฏิทินเพื่อจ่ายค่ารักษาพยาบาลหรือค่ารักษาพยาบาลรวมทั้งค่าใช้จ่ายที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเช่นค่าดูแลวัน กุญแจสำคัญคือการทราบวิธีการประมาณค่าที่ดีที่สุดเท่าที่จะทำได้เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพในการใช้งานเพื่อที่คุณจะไม่สูญเสียเงินนั้น

1 -

ภาพรวม - การเพิ่มการออมของคุณจากบัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่น (FSA)

ในแต่ละปีในขณะที่คุณกำหนดแผนการประกันสุขภาพที่เหมาะสมสำหรับคุณในช่วงระยะเวลาการลงทะเบียนเรียนที่เปิดอยู่นายจ้างของคุณอาจอนุญาตให้คุณตั้งค่าบัญชีการใช้จ่ายแบบยืดหยุ่น ในการดำเนินการนี้ให้สำเร็จคุณจะต้องทำความเข้าใจวิธีเพิ่มการใช้บัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่น (FSA) ให้มากที่สุด

การเพิ่มรายได้สูงสุดของคุณโดยใช้ FSA ไม่จำเป็นต้องเป็นเรื่องยาก ต่อไปนี้เป็นขั้นตอนบางอย่างเพื่อให้คุณพิจารณาถึงสิ่งที่จะได้รับการตั้งค่าอย่างถูกต้องที่สุดจากการจ่ายเงินของคุณ:

1. รู้กฎของ IRS เกี่ยวกับ FSAs
   
2. กำหนดจำนวนเงินที่คุณจะต้องครอบคลุมค่าใช้จ่ายในปีถัดไป (FSA)
   
3. ทำคณิตศาสตร์เพื่อตรวจสอบ FSA Set-Aside ของคุณ
   
4. ขั้นตอนสุดท้าย - ป้องกันการสูญเสียเงินของคุณในปีถัดไป

(หมายเหตุ: อย่าสับสนบัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่น (FSA) กับบัญชีออมทรัพย์สุขภาพ (HSA) กฎและการใช้งานแตกต่างกัน เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับความแตกต่างที่นี่ )

2 -

รู้กฎของ IRS เกี่ยวกับ FSAs

กฎสรรพากรบริการภายใน (IRS) อื่น ๆ มีประเด็นสำคัญสองประการที่ควรทราบเกี่ยวกับ FSA:

1. คุณจะกำหนดจำนวนเงินทั้งหมดที่คุณคาดว่าจะใช้จ่ายในช่วงปีปฏิทินสำหรับค่าใช้จ่ายที่ต้องจ่ายออกจากกระเป๋า (ดูต่อไป) จำนวนเงินทั้งหมดจะหารด้วยจำนวนเงินเดือนที่คุณได้รับในปีและจำนวนเงินที่จะได้รับ หักแล้วใส่ลงในบัญชี FSA ของคุณ นายจ้างบางรายมีส่วนร่วมใน FSAs ของพนักงานซึ่งในกรณีนี้จำนวนเงินที่นำมาจากเงินเดือนของคุณจะลดลงตามจำนวนเงินที่นายจ้างจ่ายให้

   เนื่องจากเงินที่หักออกจากเช็คเอาท์ของคุณออกมาก่อนที่คุณจะเสียภาษีคุณจะประหยัดจำนวนเงินที่ภาษีของคุณจะเสียค่าใช้จ่าย จำนวนเงินที่คุณจะบันทึกขึ้นอยู่กับวงเล็บภาษีและการหักเงินอื่น ๆ ของคุณ ตัวอย่าง: ถ้าคุณอยู่ในวงเล็บภาษี 25% และคุณใส่เงิน 1,000 ดอลลาร์ใน FSA ของคุณคุณอาจประหยัดภาษีเป็นจำนวน 250 เหรียญ

2. ตราบเท่าที่คุณเพียงแค่ใช้จ่ายเงินที่ มีค่าใช้จ่ายที่มีคุณภาพ แล้วคุณจะไม่ต้องจ่ายภาษีเกี่ยวกับมัน คุณจะไม่มีโอกาสที่จะใช้จ่ายเงินในรูปแบบอื่นใด แต่อย่างไรก็ตาม ....

3. ถ้าคุณไม่ใช้จ่ายเงินทั้งหมดที่ได้รับการฝากไว้กับ FSA ของคุณก่อนสิ้นปีที่ฝากเงินคุณจะเสียเงินนั้น คุณไม่สามารถดำเนินการได้ทุกปี

   ดังนั้นการรู้ว่าอาจเป็นตัวประหยัดเงินได้ตราบเท่าที่คุณใช้เงินทั้งหมดในบัญชีนี้คุณจะต้องประมาณจำนวนเงินที่ต้องตั้งไว้ใน FSA ของคุณอย่างระมัดระวัง คุณต้องการฝากเงินมากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้เพื่อเสียภาษีที่ใหญ่ที่สุด แต่คุณต้องการแน่ใจว่าคุณจะไม่ต้องฝากเงินเพิ่มอีกหนึ่งเหรียญเพื่อที่คุณจะไม่สูญเสียเงินเมื่อสิ้นปี

ขั้นต่อไป: กำหนดจำนวนเงินที่คุณจะต้องครอบคลุมค่าใช้จ่ายในปีถัดไป

3 -

กำหนดจำนวนเงินที่คุณจะต้องครอบคลุมค่าใช้จ่ายในปีถัดไป

เช่นเดียวกับที่คุณได้ประมาณค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพของคุณในการพิจารณาตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับการประกันสุขภาพในระหว่างการลงทะเบียนเปิดคุณจะต้องการคิดเดาที่ดีที่สุดสำหรับค่ารักษาพยาบาลที่ออกจากกระเป๋า (และค่าใช้จ่ายที่มีคุณสมบัติอื่น ๆ ) ในปีหน้า รวมอยู่ในรายการนี้จะเป็นค่ารักษาพยาบาลและค่ารักษาพยาบาลทั้งหมดที่ บริษัท ประกันของคุณไม่ครอบคลุมเช่น วิสัยทัศน์ทันตกรรมแบตเตอรี่ช่วยฟังและอีกหลายสิบ

IRS มีรายชื่อค่ารักษาพยาบาลและค่ารักษาพยาบาลซึ่งอาจมีการเปลี่ยนแปลงได้ทุกปี โปรดทราบว่า FSAs ยังอนุญาตให้ตั้งค่าเพิ่มเติมสำหรับค่าใช้จ่ายที่มิใช่การรักษาพยาบาลเพิ่มเติม

ให้มากที่สุดเท่าที่จะทำได้ให้ทำรายการสิ่งที่ค่าใช้จ่ายเหล่านั้นอาจเป็น พัฒนาสถานการณ์ให้กับคุณและครอบครัวของคุณซึ่งจะกลายเป็นบทสนทนาที่คุณจะทำงานด้วย รวมจำนวนเช่นจำนวนนัดหมายของแพทย์ที่สมาชิกในครอบครัวแต่ละคนอาจเฉลี่ยในปีปฏิทินคูณด้วยการร่วมจ่ายเงินสำหรับแต่ละคน ทุกคนในครอบครัวของคุณสวมแว่นตาหรือที่ติดต่อ? คิดค่าใช้จ่ายในกระเป๋าของคุณ คุณจ่ายเงินค่าประกันทางทันตสาธารณสุขแล้วหรือยัง? สิ่งที่เกี่ยวกับการควบคุมการเกิด? ใส่ค่าใช้จ่ายเหล่านั้นลงในรายการด้วย

หมายเหตุ: มีการเปลี่ยนแปลงกฎที่เริ่มต้นด้วยปีภาษีในปี พ.ศ. 2554 - ยาที่ไม่ผ่านกระบวนการขายมากที่สุดจะไม่ถือว่าเป็นค่าใช้จ่ายที่มีคุณสมบัติครบถ้วนจนกว่าคุณจะได้รับใบสั่งยาสำหรับพวกเขา ดังนั้นคุณจึงไม่ควรนับเมื่อพิจารณาถึงจำนวนที่จะเก็บใน FSA นี่คือข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับ FSAs และยาที่ไม่ต้องสั่งโดยแพทย์จาก IRS

ขั้นต่อไป: ทำคณิตศาสตร์เพื่อกำหนดชุด FSA ของคุณด้านข้าง

4 -

ทำคณิตศาสตร์เพื่อตรวจสอบ FSA Set-Aside ของคุณ

ตอนนี้คุณได้รับคำแนะนำที่ดีที่สุดเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายทั้งหมดของคุณในการพิจารณาค่าใช้จ่ายสำหรับปีคุณสามารถใช้คณิตศาสตร์ได้ในสองทิศทางคือหนึ่งอนุรักษ์นิยมและค่าใช้จ่ายที่ควรจะใกล้เคียงกับค่าใช้จ่ายที่คุณใช้จริง:

• แนวทางที่ระมัดระวังมากขึ้นคือเพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้จัดสรรน้อยกว่าที่คุณคิดว่าคุณจะใช้จ่ายเพื่อที่คุณจะไม่สูญเสียเงินใด ๆ ในช่วงปลายปี หากคุณใช้จ่ายมากกว่าที่คุณตั้งไว้เพียงเท่านี้คุณก็จะต้องจ่ายภาษีสำหรับค่าใช้จ่ายพิเศษดังกล่าวเนื่องจากจะไม่รวมอยู่ใน FSA ไว้ด้วย ถ้าเป็นวิธีที่คุณต้องการใช้ให้เพิ่มคูณด้วย 80% หรือ 90% เพื่อให้ได้จำนวนที่ FSA จัดสรรไว้คุณจะรายงานไปยังนายจ้างของคุณ

• วิธีการที่มีความเสี่ยงสูงคือการรายงานจำนวนนายจ้างทั้งหมดให้นายจ้างของคุณแม้ว่าคุณจะไม่แน่ใจว่าคุณจะใช้จ่ายเงินทั้งหมดหรือไม่ก็ตาม ที่จะช่วยให้คุณได้เปรียบภาษีที่ใหญ่ที่สุด

  เมื่อใกล้ถึงสิ้นปีและหากคุณยังไม่ได้ใช้เงินทั้งหมดในบัญชีมี กลยุทธ์ที่จะช่วยให้คุณใช้จ่ายเงิน เพื่อไม่ให้ถูกริบ

  แม้ว่าคุณจะไม่ใช้จ่ายเงินหมด แต่การแบ่งภาษีสำหรับจำนวนเงินที่คุณไม่ได้ใช้จ่ายอาจก่อให้เกิดความแตกต่าง ในตัวอย่างข้างต้นคุณได้บันทึกภาษีเป็นจำนวน 250 เหรียญ ตราบเท่าที่คุณใช้จ่ายเกินกว่าจำนวนที่ประเมินไว้ 250 ดอลลาร์คุณจะได้รับประโยชน์จาก FSA ของคุณ

ในทั้งสองกรณีเมื่อคุณมีหมายเลขโทรศัพท์นายจ้างของคุณจะแบ่งจำนวนเงินทั้งหมดของ FSA ตามจำนวนเงินเดือนที่คุณได้รับในหนึ่งปี นั่นคือจำนวนเงินที่จะถูกหักออกจากเช็คแต่ละครั้งและนั่นคือจำนวนเงินที่คุณจะไม่ต้องเสียภาษีอีกด้วย

ขั้นตอนสุดท้าย: ป้องกันการสูญเสียเงินของคุณในปีถัดไป

5 -

ป้องกันการสูญเสียเงิน FSA ของคุณนอกเหนือไปจากปีถัดไป

ขั้นตอนสำคัญประการหนึ่งคือการเพิ่มการใช้บัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่นของคุณ:

สร้างตัวคุณเองเป็นบันทึกปฏิทินเพื่อทบทวนการใช้ FSA ของคุณภายในช่วงกลางเดือนตุลาคมปีหน้า การตรวจสอบของคุณจะบอกคุณว่าต้องทำอย่างไรหากหมดเงินหรือหากคุณเสี่ยงเสียเงินบางส่วนที่คุณตั้งไว้

หากคุณไม่มีเงินเพียงพอที่จะจ่ายสำหรับการนัดหมายที่เหลืออยู่ใบสั่งยาและอื่น ๆ จากนั้นกำหนดค่าใช้จ่ายที่คุณสามารถเลื่อนออกไปในปีถัดไป อย่าลืมรวมไว้ในชุดคำสั่งของคุณสำหรับปีต่อไปในขณะที่คุณกำหนดการปรับเปลี่ยนที่คุณต้องการให้ FSA ของคุณ

ถ้าคุณพบว่าคุณอาจมีเงินเหลือให้ทำนัดหมายที่คุณคิดไว้ในบทสนทนาของคุณ แต่ยังไม่ได้ทำตาม ตัวอย่างเช่นคุณอาจได้เพิ่มในการนัดหมายวิสัยทัศน์สำหรับสมาชิกในครอบครัวที่ยังไม่ได้ไปพบแพทย์ตา หรือบางทีแพทย์ของคุณได้แนะนำการตรวจคัดกรองที่คุณสามารถใส่ก่อนสิ้นปี ที่นี่คุณจะได้พบกับกลยุทธ์การ ใช้จ่ายเงินที่ไม่ได้ใช้ FSA ที่ไม่ได้ใช้หากคุณยังไม่ได้ใช้

และใช่คุณสามารถใช้จ่ายเงินในค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับสุขภาพที่คุณไม่ได้รวมไว้ในรายการเดิมของคุณด้วยและส่งเงินคืน ตัวอย่างเช่นคุณอาจพบปัญหาทางการแพทย์ที่คุณคาดไม่ถึงเมื่อทำตามคำแนะนำ IRS ไม่สนใจว่าค่าใช้จ่ายเหล่านี้อยู่ที่ใดตราบเท่าที่รายการเหล่านี้รวมอยู่ในรายการ ค่าใช้จ่ายที่มีคุณสมบัติเหมาะสม

ท้ายที่สุดให้บุ๊กมาร์กบทความนี้ในปีหน้า! คุณจะทำคณิตศาสตร์อีกครั้งและเป็นเครื่องมือที่ดีในการช่วยคุณประเมินได้อย่างถูกต้อง